Der illegale Zugriff auf die Kreditauskunft eines Schuldners kann Ihnen Schadensersatz, 1.000 USD Bußgelder und Anwaltskosten verursachen, wenn der Schuldner Sie verklagt. Laut Bundesgesetz können Sie einen Bericht nur einsehen, wenn Sie einen gültigen rechtlichen Zweck haben oder der Schuldner Ihnen die Erlaubnis erteilt. In den meisten Fällen haben Sie als Kreditgeber aus rechtlichen Gründen die Möglichkeit, sich an ein Kreditbüro zu wenden. In bestimmten Situationen, etwa wenn ein Schuldner Konkurs anmeldet, ist die Abfrage des Berichts möglicherweise keine Option.
Zulässiger Zweck
Wenn ein potenzieller Schuldner z. B. einen Autokredit oder eine Hypothek beantragt, haben Sie das Recht, ihren Kredit zu überprüfen. Sie können auch einen Bericht anfordern, wenn Sie ein vorhandenes Konto überprüfen und entscheiden, ob Sie klagen oder abschaffen müssen, um Ihr Geld zu erhalten. Wenn Sie eine gerichtliche Entscheidung zu einer Schuld erlangt haben, können Sie einen Kreditbericht anfordern, um herauszufinden, wo die Vermögenswerte des Schuldners aufbewahrt werden. Wenn keine dieser Bedingungen zutrifft, Sie jedoch eine gerichtliche Anordnung zur Überprüfung der Kreditauskunft gewinnen, ist dies auch rechtsgültig.
Wie bewerbe ich mich?
Wenn Sie den Bericht zu einem gesetzlich genehmigten Zweck abrufen, benötigen Sie keine Erlaubnis des Schuldners. Sie müssen sich bei dem Kreditbüro registrieren, das Sie verwenden möchten, beispielsweise über das Experian-Connect-Programm. Wenn Sie einen Bericht von jemandem abrufen möchten, reichen Sie eine Anfrage beim Büro ein und geben alle Informationen und Gebühren an, die das Büro anfordert. Wenn Sie eine neue Kreditforderung prüfen - ein zusätzliches Darlehen, eine Hypothekenfinanzierung - und dies aufgrund des Berichts ablehnen, müssen Sie dem Schuldner den Grund mitteilen.
Vorsicht vor Bankrott
Wenn ein Schuldner die Insolvenz beantragt, können Sie nicht versuchen, außerhalb des Konkursgerichts Geld von ihm einzuziehen. Dies macht es riskant, einen Kreditbericht zu ziehen, nachdem er den Antrag gestellt hat. Wenn der Schuldner Sie verklagt und ein Gericht überzeugt, dass Sie beabsichtigt haben, von ihm abzuholen, haften Sie möglicherweise für Schäden. Selbst wenn der Schuldner seinen Fall nicht gewinnt, können Ihre Anwaltskosten erheblich sein. Die Gerichte haben sehr unterschiedliche Entscheidungen darüber, wann es akzeptabel ist, einen Bericht während der Insolvenz abzugeben.
Sonderfälle
In einigen Fällen können Sie einen Bericht überhaupt nicht legal erhalten. Wenn Sie beispielsweise ein Vermieter sind, der versucht, die überfällige Miete zu erheben, können Sie den Bericht nicht ohne Gerichtsurteil für die Schulden abrufen. Wenn Ihr Schuldner die Insolvenz bereits beendet hat und das, was er Ihnen schuldet, ausgelöscht hat, können Sie nicht nach ihrem Bericht fragen. In einigen Bundesstaaten gelten strengere Gesetze für Kreditberichte als in der Bundesregierung. Vermont erfordert zum Beispiel eine schriftliche Erlaubnis, bevor Sie einen Bericht erhalten, auch wenn ein zulässiger Grund vorliegt. Prüfen Sie die Gesetze Ihres Staates, bevor Sie handeln.
