Wenn Sie einen niedrigen Geschäftskreditwert oder keinen Geschäftskreditwert haben, haben Sie möglicherweise Schwierigkeiten, einen Geschäftskredit einzurichten. Laut der US-amerikanischen Small Business Administration benötigt das durchschnittliche Geschäft zwischen 12 und 18 Monaten, um seine Kreditwürdigkeit zu verbessern. Wenn Sie Kredit benötigen, bevor sich Ihr Geschäftskredit verbessert, müssen Sie sich kreativen Lösungen zuwenden. Eine Möglichkeit, die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens einzurichten oder zu verbessern, ist die Eröffnung eines gesicherten Geschäftskreditkartenkontos.
Tipps
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Eine gesicherte Geschäftskreditkarte ist eine Kreditkarte, die eine Sicherheitsleistung als Sicherheit verwendet.
Was ist eine gesicherte Geschäftskreditkarte?
Können Sie eine gesicherte Geschäftskreditkarte erhalten? Die wichtigste Voraussetzung für eine gesicherte Visitenkarte ist die Zahlung einer Einzahlung. Dies unterscheidet die gesicherten Kreditkarten von den ungesicherten Kreditkarten. Für gesicherte Kreditkarten müssen Sie eine Kaution hinterlegen, um die Karte zu sichern. Die Kreditlinie, die Sie erhalten, ist normalerweise gleich oder etwas höher als Ihre Sicherheitsleistung. Wenn Sie eine Kaution in Höhe von 1.000 USD hinterlegen, beträgt Ihre Kreditlinie in der Regel 1.000 USD.
Der Grund dafür, dass Kreditgeber bereit sind, gesicherte geschäftliche und persönliche Kreditkarten auszustellen, ist das geringe Risiko für den Kreditgeber. Wenn Sie mit der Karte keine Zahlungen mehr tätigen, verwendet der Kreditgeber Ihre Kaution, um das Guthaben Ihrer Karte zu begleichen.
Abgesehen von der erforderlichen Kaution funktioniert eine gesicherte Unternehmenskreditkarte genau wie eine ungesicherte Unternehmenskreditkarte. Sie belasten die Karte mit Einkäufen und führen Zahlungen aus, wenn Sie ein Guthaben haben. Wenn Sie Ihr Guthaben nicht jeden Monat vollständig auszahlen, zahlen Sie Zinsen für Ihre Einkäufe.
Vorteile einer gesicherten Business-Kreditkarte
Der Hauptvorteil einer gesicherten Unternehmenskreditkarte ist die Verfügbarkeit. Selbst wenn Sie eine sehr schlechte persönliche oder geschäftliche Kreditwürdigkeit haben, können Sie möglicherweise eine gesicherte Unternehmenskreditkarte erhalten.
Sie können auch Zinsen für Ihre Kaution erhalten. Dies variiert jedoch je nach Kreditkartenaussteller. Einige gesicherte Kreditkartenaussteller hinterlegen Ihre Einlage auf einem verzinslichen Sparkonto. Das Interesse wird wahrscheinlich nicht hoch sein, aber jedes bisschen hilft.
Ein weiterer Vorteil ist, dass die Karte abgesehen von der Kaution wie jede andere Kreditkarte funktioniert. Sie können beispielsweise eine gesicherte Geschäftskreditkarte mit Belohnungen finden. Einige Kreditkarten bieten Prämienpunkte, die Sie für Reisen oder Cash-Back-Prämien ausgeben können, die als Kontoauszug verwendet werden.
Sichere Geschäftskreditkarten berichten in der Regel an die Agenturen für Geschäftsgutachten, die Dun & Bradstreet, Equifax und Experian sind. Dies bedeutet, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit erhöht, wenn Sie über ein gutes Zahlungsverhalten und eine geringe Kreditauslastung verfügen. Wenn Ihr Ziel darin besteht, die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens zu verbessern, möchten Sie möglicherweise bestätigen, dass Ihre gesicherte Visitenkarte diesen Agenturen gemeldet wird.
Wenn Sie mit einer gesicherten Karte in finanzielle Schwierigkeiten geraten, werden Sie nicht in die Sammlungen geschickt. Stattdessen behält der Kartenaussteller Ihre Einzahlung. Die verspäteten Zahlungen wirken sich immer noch auf Ihre Kreditpunkte aus, jedoch nicht so sehr wie das Hinzufügen eines Inkassokontos zu Ihrem Datensatz.
Viele gesicherte Kreditkartenunternehmen prüfen Ihr Konto in regelmäßigen Abständen zusammen mit Ihren geschäftlichen und persönlichen Kreditpunkten. Wenn Sie einen guten Zahlungsverlauf haben, können Sie zu einer ungesicherten Unternehmenskreditkarte wechseln. In diesem Fall wird Ihnen Ihre Kaution zurückerstattet.
Nachteil einer gesicherten Business-Kreditkarte
Der Hauptnachteil von gesicherten Geschäftskreditkarten für schlechte Kredite besteht in der Notwendigkeit einer Kaution. Wenn Sie nach einer hohen Kreditlinie suchen, müssen Sie diese Kreditlinie mit einer hohen Einlage finanzieren. Einige gesicherte Kreditlinien haben niedrige anfängliche Kreditlimiten (und Einlagen) von 1.000 USD. Mit anderen gesicherten Karten können Sie bis zu $ 100.000 einzahlen. Das ist ein erheblicher Betrag, der gebunden werden muss, und Sie haben keinen Zugriff mehr auf diese Mittel.
Für gesicherte Geschäftskreditkarten fallen ebenfalls hohe Gebühren an. Die meisten haben eine jährliche Gebühr von 25 bis 100 US-Dollar. Einige erheben auch eine Gebühr für die Beantragung und die Verwaltung Ihres Kontos. Überprüfen Sie das Kleingedruckte in Ihrer Karteninhabervereinbarung sorgfältig, damit Sie nicht überrascht werden.
Sie können auch hohe Zinssätze haben. Der niedrigste effektive Jahreszins, den Sie normalerweise für eine gesicherte Kreditkarte finden, beträgt 12 Prozent, aber viele haben einen effektiven Jahreszins von 20 Prozent oder mehr. Wenn Sie zu spät zahlen, kann es sein, dass Sie einen höheren Jahreszins haben. Es ist in Ihrem besten Interesse, Ihr Guthaben jeden Monat vollständig zu bezahlen, damit Sie keine Zinsen auf Ihre Einkäufe zahlen.
Bietet eine gesicherte Kreditkarte einen schnellen Kredit?
Leider erfordert das Erstellen oder Wiederaufbauen Ihres Guthabens Zeit. Eine gesicherte Geschäftskreditkarte kann helfen, aber Sie müssen Ihre Karte korrekt verwenden. Ihre Kreditkartennutzung hat erhebliche Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit. Obwohl die Schätzungen variieren, sollten Sie sich bemühen, Ihr Guthaben unter 30 Prozent des gesamten verfügbaren Guthabens zu halten. Wenn Sie beispielsweise über 10.000 Guthaben für alle Ihre Kreditlinien verfügen, sollten Sie Ihre Guthaben unter 3.000 USD halten.
Wenn Sie keine Kredithistorie haben, kann es bis zu sechs Monate dauern, bis Ihre Kreditwürdigkeit festgestellt ist. Wenn Sie jedoch über ein schlechtes Guthaben verfügen, kann es einige Zeit dauern, bis Sie sich erholt haben. Sie müssen nicht nur Ihre Kreditkartennutzung senken, sondern auch pünktlich bezahlen. Bei einer perfekten Kreditkartennutzung wird es in der Regel mindestens ein Jahr dauern, bis sich die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens deutlich verbessert. Durch die Verwendung einer gesicherten Unternehmenskreditkarte werden die negativen Aspekte Ihres persönlichen Kredits nicht gelöscht, aber es hilft Ihnen, einen guten Geschäftskredit aufzubauen.
Warum ist es wichtig, einen guten Geschäftskredit aufzubauen?
Ihr Geschäftskreditverlauf und Ihr persönlicher Kreditverlauf sind getrennt, aber sie beeinflussen sich gegenseitig. Bei den meisten Firmenkreditkarten müssen Sie die Karte persönlich garantieren, dh wenn Ihr Unternehmen den Kartensaldo nicht bezahlen kann, müssen Sie persönlich bezahlen. Um diese persönliche Garantie zu erhalten, prüft der Kreditkartenaussteller Ihren persönlichen Kredit-Score.
Wenn Ihr Unternehmen neu ist oder wenn Sie einen unübersichtlichen Geschäftskredit haben, ist es wichtig, einen guten Geschäftskredit zu erstellen. Durch das Festlegen oder Verbessern der Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens haben Sie Zugang zu mehr Krediten und Finanzmitteln. Darüber hinaus können Sie Ihr Unternehmen leichter verkaufen, da Ihre Geschäftskreditpunkte mit Ihrem Unternehmen übertragen werden. Wenn Sie Ihren Geschäftskredit verbessern, können Sie Darlehen mit günstigeren Zinssätzen beantragen, um sicherzustellen, dass Sie stets Zugriff auf die von Ihnen benötigten Finanzmittel haben.
So beantragen Sie eine gesicherte Business-Kreditkarte
Der erste Schritt bei der Beantragung einer gesicherten Business-Kreditkarte ist, dass Sie eine benötigen. Wenn Sie Ihre geschäftliche Kreditpunktzahl nicht kennen, möchten Sie vielleicht mit dem Erkennen beginnen. Leider gibt es keine kostenlose Möglichkeit, Ihren Geschäftskredit zu erhalten. Sie müssen auf die Website der Agentur für Unternehmenskreditmeldungen gehen und für einen Bericht bezahlen.
Es gibt jedoch eine Ausnahme. Sie haben Anspruch auf eine kostenlose Kopie Ihres Geschäftskreditberichts, wenn Sie für eine Geschäftskreditkarte oder ein Darlehen abgelehnt werden. Sie erhalten ein Schreiben, in dem Sie wissen, warum Sie nicht genehmigt wurden und welche Schritte Sie unternehmen müssen, um eine Kopie Ihres Berichts zu erhalten.
Wenn Sie Ihre Punktzahl und den Bericht erhalten haben, überprüfen Sie sie sorgfältig und stellen Sie sicher, dass keine Fehler vorliegen. Wenn Sie Fehler feststellen, müssen Sie sich schriftlich an die Meldestelle wenden. Durch die Korrektur von Fehlern können Sie die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens steigern.
Die Kreditwürdigkeit von Unternehmen ist auf einer Skala von 1 bis 100 angegeben, wobei 100 die höchste mögliche Kreditbewertung ist. Wenn Sie einen Geschäftskreditwert von unter 75 haben, können Sie Schwierigkeiten haben, ungesicherte Geschäftskreditkarten und Darlehen zu erhalten. In diesem Fall benötigen Sie möglicherweise eine gesicherte Kreditkarte.
Was sind die besten gesicherten Kreditkarten? Die am besten gesicherte Business-Kreditkarte hat eine geringe oder keine Jahresgebühren und einen niedrigen Zinssatz. Sie sollten auch die Höhe des Guthabens berücksichtigen, auf das Sie zugreifen können. Einige gesicherte Visitenkarten haben sehr niedrige Limits, während andere es Ihnen ermöglichen, $ 100.000 oder mehr einzuzahlen. Sie können gesicherte Geschäftskreditkartenoptionen finden, indem Sie eine Online-Suche durchführen. Sie können auch mit Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft sprechen, um zu sehen, ob sie über gesicherte Kreditkartenoptionen verfügt.
Sie sollten auch den Ruf der Karte prüfen. Wenn Sie beispielsweise ein Unternehmen mit einem schlechten Kundenservice sehen, sollten Sie die Richtung lenken. Wenn Prüfer angeben, dass sie für eine ungesicherte Kreditkarte genehmigt wurden, sollten Sie darauf achten, wie lange dieser Vorgang gedauert hat.
Wenn Sie sich für eine gesicherte Karte entschieden haben, müssen Sie den Antrag ausfüllen. In den meisten Einrichtungen können Sie die Bewerbung online ausfüllen. Einige Banken erfordern jedoch einen persönlichen Besuch. Bevor Sie sich online bewerben, müssen Sie die Informationen Ihres Unternehmens sammeln, darunter Ihre Arbeitgeber-Identifikationsnummer, Ihren rechtmäßigen Firmennamen, Ihre Anschrift und Ihre Telefonnummer sowie Ihren Jahresumsatz.
Sie müssen auch Ihre persönlichen Informationen angeben, einschließlich Ihres Namens und Ihrer Sozialversicherungsnummer. Dies liegt daran, dass Sie das Konto persönlich garantieren müssen. Möglicherweise müssen Sie auch einen Regierungsausweis vorlegen, z. B. einen Pass oder einen Führerschein.
Wenn Sie bei einer Bank eine gesicherte Kreditkarte beantragen, müssen Sie möglicherweise auch ein Girokonto oder ein Sparkonto eröffnen, bevor Sie eine gesicherte Karte beantragen können. Auf diese Weise können Sie Ihre Einzahlung von Ihrem Bankkonto auf das gesicherte Kartenkonto überweisen.
Wenn Sie genehmigt sind, holt der Kreditkartenaussteller Ihre Einzahlung ab und stellt Ihre Karte aus. Sobald Sie die Karte erworben haben, sollten Sie sie wie eine Kreditkarte behandeln, sicher aufbewahren und Ihre Zahlungen pünktlich und vollständig durchführen, wann immer dies möglich ist.
Alternativen zu gesicherten Business-Kreditkarten
Wenn Sie keine gesicherte Geschäftskreditkarte wünschen oder eine gesicherte Visitenkarte abgelehnt haben, stehen Ihnen andere Optionen zur Verfügung. Sie können versuchen, eine ungesicherte Visitenkarte mit niedrigem Limit zu beantragen. Ein Limit von 300 $ bis 500 $ bringt nicht viel für Ihr Unternehmen, aber selbst ein niedriges Limit hilft beim Wiederaufbau Ihres Kredits.
Möglicherweise möchten Sie auch mit Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft sprechen. Wenn Sie sich nicht direkt bei ihnen beworben haben, sind sie möglicherweise bereit, Sie bei der Beschaffung einer gesicherten Kreditkarte zu unterstützen.
Sie können sich auch darauf konzentrieren, Ihr persönliches Guthaben wieder aufzubauen, indem Sie eine gesicherte persönliche Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung beantragen. Diese Karten können hohe Gebühren verursachen, aber sie können Ihnen dabei helfen, Ihr persönliches Guthaben wieder aufzubauen, wodurch sich Ihre Chancen erhöhen, dass Sie für geschäftliche Gutschriften auf der Straße zugelassen werden.
