Dies ist die größte Hürde, der sich jeder Unternehmer stellt: Geld aufzubringen. Unabhängig davon, wie gut Ihre Geschäftsidee ist oder wie gut Sie sich in den ersten Jahren entwickeln, Sie werden irgendwann Geld brauchen, um Ihr Wachstum nicht zum Stillstand zu bringen. Heute gibt es eine scheinbar endlose Liste von Finanzierungsoptionen, von Bankkrediten und Überziehungskrediten bis hin zu persönlichen Ersparnissen und Bargeld aus Verkäufen. Im Großen und Ganzen lassen sich diese Optionen in zwei Kategorien einteilen: Externe Finanzierung, die aus Quellen außerhalb des Unternehmens kommt, und Interne Finanzierung, dh Geldmittel, die Sie innerhalb des Unternehmens generieren.
Small Business Administration Darlehen
SBA-gedeckte Kredite sind traditionell die langsamste Methode, um Geld für Ihr Unternehmen zu erhalten. Sie sind jedoch mit niedrigen Zinssätzen von bis zu 10 Prozent und langen Tilgungszeiten ausgestattet. Um sich zu qualifizieren, benötigen Sie einen Kredit-Score von über 680, Eigenkapital in Immobilien, das als Sicherheit für das Darlehen verwendet werden kann, und einen hervorragenden Geschäftsplan. Wenn Sie diese Voraussetzungen erfüllen, sind Sie wahrscheinlich für das SBA-Darlehensprogramm 7 (a) gut geeignet, mit dem Sie sich bis zu 5 Millionen US-Dollar leihen können, um Ihren Bedarf an Betriebskapital oder das Mikrokreditprogramm mit einem Finanzierungslimit von 50.000 US-Dollar zu decken.
Mikrokredite sind leichter zu qualifizieren und können Ihnen Betriebskapital bescheren, während Sie an Ihrem Kredit-Score arbeiten, um sich für ein größeres Darlehen zu qualifizieren. Das Hauptrisiko besteht, wenn Sie keine Handelsbilanz und unvorhersehbare Einnahmen haben. Dann, wie bei jeder Art von Finanzierung, sind Sie wahrscheinlich nicht für die besten Tarife qualifiziert.
Rollover für Existenzgründer
Eine weitere beliebte Option für Startups ist die Einführung eines Pensionsplans von 401 (k) in das neue Geschäft oder die Franchise. Bei ordnungsgemäßer Strukturierung kann ein Rollover für Unternehmensneugründungen durchgeführt werden, ohne die vorzeitigen Abhebungsstrafen oder die Einkommensteuern zu zahlen, die Sie normalerweise für die Entnahme von Geld aus Ihrem Vorsorgeplan zahlen müssten. Ein ROBS ist kein Unternehmensdarlehen, so dass keine Zinszahlungen oder Schulden zur Rückzahlung erforderlich sind. Im Wesentlichen kaufen Sie Aktien in Ihrem Unternehmen, indem Sie Geld von Ihrem 401 (k) verwenden und diese im Pensionsplan des Unternehmens halten.
Natürlich benötigen Sie in Ihrem Pensionsplan Bargeld, damit dieses System funktioniert. Ein ROBS ist realistisch, wenn Sie mindestens 50.000 $ auf Ihrem Pensionskonto haben. Sie müssen auch legitim im Geschäft arbeiten - Besitzer von abwesenden Inhabern sind nicht für einen Rollover qualifiziert. Als spezielles Finanzierungsinstrument benötigen Sie die Hilfe eines Buchhalters, um den ROBS richtig einzurichten. Versuchen Sie es nicht zu Hause!
Geschäftskreditlinie
Mit einem Geschäftskredit können Sie bis zu einem Höchstbetrag von etwa 50.000 USD Kredite aufnehmen und nur für den Teil des Geldes, den Sie abheben, Zinsen zahlen. Sie können so oft wie Sie möchten Geld abheben und zurückzahlen, solange Sie das Kreditlimit nicht überschreiten. Es ist also eine gute Option für diejenigen, die vorübergehend Zugang zu Bargeld benötigen. Die Konditionen variieren und der Zinssatz, den Sie erhalten, hängt von Ihrer Erfolgsbilanz, Ihrem Geschäftsvermögen und den geplanten Einnahmen ab. Die Zinssätze sind tendenziell höher als bei einem SBA-Darlehen oder Franchise-Darlehen eines Franchise-Unternehmens, aber die Genehmigung ist normalerweise schneller - ein oder zwei Tage im Vergleich zu mehreren Wochen für ein Darlehen oder einen Mikrokredit.
Eigenheimkredite und Kreditlinien
Die meisten Unternehmer investieren mindestens einen Teil ihres eigenen Geldes, um eine Geschäftsidee in die Tat umzusetzen, aber was ist, wenn Sie keine persönlichen Ersparnisse haben? Eigenheimkredite, bei denen es sich nur um eine Art Hypothek handelt, können Sie die Eigenmittel in Ihrem Eigenheim nutzen, um sich Geld zu leihen, um Ihr Geschäft auszubauen. Da Ihr Haus bei einem Zahlungsausfall online ist, ist der Kredit für die Bank viel weniger riskant als beispielsweise ein normaler Kredit für kleine Unternehmen, den die Bank möglicherweise nie in Anspruch nehmen kann. Ein niedrigeres Risiko bedeutet niedrigere Zinssätze von rund 6 Prozent im Vergleich zu den 7 bis 30 Prozent, die Sie mit einem herkömmlichen Geschäftskredit erhalten könnten.
Klassische Kreditkarten für Unternehmen
Eine der am meisten übersehenen Finanzierungsquellen ist die einfache Kreditkarte. Kreditkarten sind eine flexible Option, wenn Sie schnellen Zugriff auf Bargeld und einen geringen Kapitalbetrag von bis zu 50.000 US-Dollar benötigen. Die Zinssätze sind in der Regel angemessen und liegen zwischen 12 und 24 Prozent pro Jahr, was viel niedriger ist als der Zinssatz von 30 Prozent oder mehr, den Sie bei einigen Kreditlinien für kleine Unternehmen sehen. Sie müssen jedoch diszipliniert sein, da das Interesse schnell steigen kann, wenn Sie nicht jeden Monat den Restbetrag auszahlen. Achten Sie auf Karten, die einen Einführungssatz von null Prozent für Einkäufe und Kontostandtransfers bieten. Viele Anbieter bieten Cash-Backs und Belohnungen an, wenn Sie die Karte mit Einkäufen belasten. Dies ist grundsätzlich kostenloses Geld!
Business einbehaltene Gewinne
Wenn Ihr Unternehmen mit geringen oder keinen Startkapitalkapitalanforderungen auf die Beine kommen kann und mehr Geld verdienen wird, als Sie zur Deckung Ihrer Betriebskosten benötigen, dann gratulieren Sie! Sie werden etwas Geld übrig haben, um in Ihr Unternehmen reinvestieren zu können, anstatt es als Dividende an die Aktionäre auszuschütten. Der Vorteil der Verwendung von einbehaltenen Gewinnen als Finanzierungsquelle ist das im Unternehmen bereits vorhandene Geld. Sie verwässern nicht das Eigentum des Unternehmens und es gibt keine Schuldverpflichtungen zur Rückzahlung. Einbehaltene Gewinne sind auch eine äußerst billige Finanzierungsquelle, da Sie nur die Rendite verlieren, die Sie mit Ihrer Dividendeneinnahme erzielt haben könnten, wenn Sie das Geld an anderer Stelle investieren.
Bargeld und Expertise von Angel Investors
Angel-Investoren sind vermögende Privatpersonen, die ihr persönliches Geld als Gegenleistung für eine Beteiligung an Ihrem Unternehmen anlegen. Daher ist es am wichtigsten, wie viel Kontrolle der Anleger über Ihr Unternehmen hat. Sie übergeben im Wesentlichen einen Sitz an der Tafel und eine ganze Reihe von Aktien in Ihrem Unternehmen. Sie müssen sich also mit einer anderen Person auskennen, die ihre Meinungen und Erwartungen an den Tisch bringt. Im Gegenzug erhalten Sie neben der Investition ein umfangreiches Know-how und ein Netzwerk an Kontakten.
Im Gegensatz zu den meisten anderen Finanzierungsarten benötigen Sie ein hervorragendes Pitch und das Versprechen von mindestens 25 Prozent Rendite, um eine Angel-Investition zu erzielen. Die typische Investition liegt zwischen 150.000 USD und einer kühlen 1 Million USD, die Sie als einmalige Geldspritze oder als konstanten Geldbetrag einsetzen können. Besuchen Sie die Angel Capital Association-Website für lokale Gruppen, die Finanzierungsanträge annehmen.
Geldverleiher
Hartes Geld ist ein Jargon der Finanzindustrie, um einen Kredit von einer privaten Partei zu erhalten. Peer-to-Peer-Kreditwebsites ermöglichen es Kreditnehmern, Kredite von 3 bis 5 Jahren von Fremden zu erhalten, indem sie einen Kreditantrag online ausfüllen und Investoren finden, die bereit sind, ihr Geschäft zu unterstützen. Diese Plattformen arbeiten mit mehreren Kreditgebern zusammen, die jeweils einen kleinen Betrag zum Gesamtinvestitionsbetrag beitragen. Das Erhalten eines Kredits hängt vollständig von dem Zustand Ihrer Finanzen, Ihrer Geschäftsidee und der Kreditwürdigkeit ab. Die Zinssätze können höher sein als bei einem herkömmlichen Kredit. Aber wenn Sie sich nirgendwo anders hinwenden müssen, ist dies eine weitere Quelle der schnellen Schuldenfinanzierung.
Familie und Freunde
Familie und Freunde stehen aus einem bestimmten Grund zuletzt auf der Liste: Das Anleihen von Menschen, die Sie lieben, ist mit Schwierigkeiten verbunden. Während Freunde und Familie davon überzeugt werden können, in Ihre große Idee zu investieren, stehen Ihre Beziehungen auf dem Spiel, wenn das Unternehmen nicht so gut läuft wie erwartet. Schützen Sie alle, indem Sie die Darlehensbedingungen und Beteiligungen gründlich dokumentieren.
