Der durchschnittliche Kredit für die Gründung eines Unternehmens variiert je nach Kreditquelle. Wenn Sie gerade ein kleines Unternehmen gründen, müssen Sie sich überlegen, wo Sie die Finanzierung erhalten, die Sie benötigen. Für viele Unternehmer ist die Annäherung an traditionelle Kreditgeber nicht die beste Methode. Für die Finanzierung eines neuen Unternehmens stehen verschiedene Optionen zur Verfügung. Viele Menschen beginnen mit Mitteln aus persönlichen Quellen wie Sparen, Versicherungen oder Altersvorsorgeplänen. Andere müssen die Finanzierung von Fremdkapitalgebern beantragen.
Typen
Die Sicherung der Finanzierung zur Gründung eines Unternehmens kann eine Herausforderung sein. Im Allgemeinen suchen Kreditgeber nach narrensicheren Geschäftsplänen, Sicherheiten und anderen Garantien für die Rückzahlung des Geldes. Eine beliebte Kapitalquelle für Startups ist die Small Business Administration (SBA). Die SBA leiht das Geld eigentlich nicht, arbeitet aber mit Kreditinstituten zusammen. In einigen Fällen wird die Bank das Geld ausleihen, wenn der Kreditnehmer seine Kreditkriterien erfüllt. In anderen Fällen garantiert die SBA einen Teil des Kredits, da der Kreditnehmer möglicherweise nicht den Standards des Kreditgebers entspricht.
Die SBA verfügt über mehrere Darlehensprogramme, darunter das Mikrokreditprogramm und das Darlehensprogramm 7 (a). Das Microloan-Programm ist grundsätzlich für Personen mit wenig oder keinem Vermögen gedacht. Es ist auch eine Quelle für Menschen mit schlechten Krediten. Das Programm 7 (a) kann sowohl für Start-ups als auch für etablierte Unternehmen verwendet werden.
Eine andere Alternative, die bei der Unternehmensfinanzierung immer beliebter wird, sind Peer-to-Peer (P2P) -Clubs. Diese Organisationen bestehen aus Mitgliedern, die anderen Mitgliedern Geld für verschiedene Zwecke zur Verfügung stellen, einschließlich der Gründung eines Unternehmens.
Größe
Nach den neuesten verfügbaren Statistiken beläuft sich das grundlegende SBA-Darlehen, das zur Gründung eines Unternehmens verwendet werden kann, auf 167.000 US-Dollar für das 7 (a) -Kreditprogramm. Das SBA-Mikrokreditprogramm verleiht durchschnittlich 13.000 USD. Der durchschnittliche Kredit, einschließlich der für die Unternehmensgründung, beträgt 9.000 US-Dollar für Prosper.com. 21.000 USD für Virgin Money und 15.000 USD für Lending Club.
Eigenschaften
Einige Dinge, die Sie mit einer beliebigen Art von Darlehen für die Gründung eines Unternehmens berücksichtigen müssen, sind die Bedingungen, die Zinsen betragen 6 6 Jahre. Der Zinssatz kann zwischen 8 Prozent und 13 Prozent liegen. Für das Darlehensprogramm 7 (a) kann der Kreditnehmer die Zinsen mit dem Kreditinstitut verhandeln. Die SBA legt jedoch eine Obergrenze für den Zinssatz fest, den der Kreditgeber erheben kann. Der Zinssatz hängt vom Prime Rate ab. Bei P2P-Clubs ist die Zinsgebühr in der Regel ein fester Zinssatz, der für jede P2P-Einheit unterschiedlich sein kann. Diese Darlehen haben in der Regel eine Laufzeit von maximal fünf Jahren.
Überlegungen
Unabhängig davon, ob Sie eine Finanzierung von einem traditionellen Kreditgeber suchen oder sich für Peer-to-Peer-Organisationen entscheiden, ist es unerlässlich, dass Sie Ihr Kreditpaket ordnungsgemäß vorbereiten, bevor Sie eine Präsentation machen. Viele Kredite werden abgelehnt, weil das Paket unvollständig oder nicht richtig strukturiert ist. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Bedürfnisse auswerten und den Betrag des Darlehens angeben, das Sie vom Kreditgeber beantragen.
Stellen Sie bei der Vorbereitung Ihres Kreditpakets sicher, dass Sie grundlegende Finanzinformationen, Hintergrunddaten und Prognosen zu Ihrem Unternehmen und der Branche angeben. Sie müssen auch einen realistischen und angemessenen Plan für die Rückzahlung des Darlehens haben. Für ein neues Unternehmen bedeutet dies, dass Sie realisierbare Cashflow-Prognosen benötigen. Geben Sie unbedingt alle Annahmen an, auf denen Ihre Zahlen basieren.
Ein weiterer Gesichtspunkt ist die Sicherheit. Die meisten Kreditgeber verlangen im Falle des Zahlungsverzugs Sicherheiten als eine Form der sekundären Rückzahlung. Bei der Unternehmensgründung handelt es sich bei Sicherheiten in der Regel um persönliche Vermögenswerte wie ein Auto, ein Eigenheim oder anderes Eigentum. Eine andere Alternative besteht darin, einen Bürgen zu haben, der auch für das Darlehen verantwortlich ist.
Expertenwissen
Bryce T. Roberts, Managing Partner von O'Reilly AlphaTech Ventures in San Francisco, erklärt, dass der beste Weg zur Gründung eines Unternehmens die Verwendung Ihres eigenen Kapitals ist. Er sagt: "Wenn Sie wirklich nur anfangen wollen, würde ich auf Ihr Bankkonto und Ihre Familie und Freunde schauen." Die meisten Menschen, die ein Unternehmen gründen, nutzen dazu Kreditkarten, Darlehen für Eigenheimkredite oder Kreditlinien, die auf ihrem Eigenheimvermögen basieren.
