Der Begriff "strukturiertes Darlehen" kann auf verschiedene Szenarien angewendet werden. Dieser Begriff wird weitgehend missverstanden und führt zu einiger Verwirrung. In seiner genauesten Definition ist ein strukturiertes Darlehen ein Unternehmensdarlehen, das auf der Leistung eines Unternehmens basiert. Es berücksichtigt den Cashflow mehr als die Vermögensbasis und kann ein kreatives Finanzierungsinstrument sein, um die Herausforderungen des Geschäftszyklus zu meistern.
Zweck
Der Hauptzweck eines strukturierten Kredits besteht darin, Lücken zu schließen, in denen andere Kredite den Bedarf eines Unternehmens nicht decken. Die meisten Unternehmenskredite erfordern eine gute Kreditwürdigkeit und eine solide Vermögensbasis, um genehmigt zu werden. Ein Unternehmen, das kürzlich einen Kredit ausgefallen ist oder in einem Rechtsstreit Verluste erlitten hat, wird Schwierigkeiten haben, diese Anforderungen zu erfüllen. Ein Kreditgeber oder Investor mit hohem Risiko kann die Leistung und den Geschäftsplan des Unternehmens überprüfen. Wenn dieser Kreditgeber entscheidet, dass das Unternehmen das Geld hat, um eine neue Schuld aufzunehmen, kann er eine strukturierte Finanzierung zu einem hohen Zinssatz ausgeben. Der mögliche Gewinn für den Kreditgeber ist hoch, um das zusätzliche Risiko zu kompensieren.
Leistungen
Für einen Kreditnehmer besteht der Hauptvorteil strukturierter Kredite in der Chance, eine Finanzierung zu erhalten, wenn traditionelle Kredite nicht funktionieren. Das Unternehmen möchte vielleicht expandieren, ein anderes Unternehmen erwerben oder einfach Bargeld für den sofortigen Betrieb benötigen. Für einen Kreditgeber kann der Gewinn hoch sein. Es ist sogar möglich, dass ein Anleger, der in Form von Eigenkapital eingezahlt werden möchte, sowie eine Rückzahlung des Betrags in bar anfällt. Dies gibt dem Anleger die Chance, noch mehr zu verdienen, als dies durch eine pauschale Verzinsung möglich wäre.
Organisation
Ein strukturierter Kredit ist in der Regel ziemlich kurzfristig und hat eine Laufzeit von nur wenigen Jahren. Hohe monatliche Zahlungen und hohe Zinssätze machen diese Kredite teuer. Es ist jedoch diese Struktur, die den Kreditnehmer mit einem Risiko belastet, so dass der Kreditgeber einen Kredit an einen Kreditnehmer vergeben kann, der nicht ganz qualifiziert ist.
Missverständnisse
Verwechseln Sie "strukturierte Kredite" nicht mit "strukturierten Abrechnungsdarlehen". Ersteres ist ein oben beschriebener Unternehmenskredit. Letzteres ist ein persönliches Darlehen, das oft gemacht wird, damit ein Kläger in einer Klage einen Kredit gegen einen zukünftigen Vergleich einlösen kann. Diese beiden Begriffe bedeuten sehr unterschiedliche Dinge, obwohl sie häufig austauschbar verwendet werden.
