Das Federal Reserve Board reguliert Banken in den Vereinigten Staaten. Der Verwaltungsrat legt die Mindestreservepflicht für Banken oder die Höhe der Mittel fest, die ein Hinterlegungsinstitut für bestimmte Hinterlegungsverbindlichkeiten vorhalten muss. Neben anderen Agenturen, wie dem Amt für Rechnungskontrolle der Währung und der Federal Depositors Insurance Corp., legt die Fed auch die Eigenkapitalanforderungen der Banken oder die Höhe des gehaltenen Kapitals im Verhältnis zu allen Aktiva der Bank fest.
Reserveanforderungen
Depotinstitute wie Banken und Kreditgenossenschaften müssen Reserven in Form von Bargeld in ihren eigenen Tresoren oder Einlagen bei der Federal Reserve halten, die Zinsen für die Einlage zahlen. Die Anforderung ist abhängig von der Größe der Bank ein Verhältnis von drei oder zehn Prozent der gesamten Einlagen. Wenn beispielsweise die Einlagen aller Kunden insgesamt 100 Millionen US-Dollar betragen und die Quote bei 10 Prozent liegt, muss die Bank jederzeit 10 Millionen US-Dollar in ihren Tresoren halten.
Kapitalbedarf
Das Vermögen einer Bank sind Kredite oder andere Kreditlinien an Kunden. Die Eigenkapitalanforderungen stellen sicher, dass die Banken über genügend Kapital verfügen, um diese Darlehen zu unterstützen. Das Kapital muss auch einen regulierten Verhältnis von Eigenkapital zu Schulden (z. B. Anleihen) erfüllen. Im Jahr 2014 wiesen die Aufsichtsbehörden des Bundes die acht größten US-Banken an, zusätzliches Kapital in Höhe von fast 70 Milliarden US-Dollar aufzustocken, um die Verluste aufgrund von Marktabschwüngen besser decken zu können.
