Mehr als 25 Prozent der von der National Small Business Association befragten Unternehmen konnten die benötigten Finanzmittel nicht erhalten. Die Finanzierung ist entscheidend für den Start oder das Wachstum Ihres Unternehmens. Eines der Hindernisse für viele Kleinunternehmer ist der schlechte oder eingeschränkte Geschäftskredit. Einer anderen Umfrage der NSBA zufolge wurden 20 Prozent der Kredite für kleine Unternehmen aufgrund von Unternehmenskrediten abgelehnt.
Es ist wichtig, einen Geschäftskredit festzulegen. Viele Kleinunternehmer haben ihre persönlichen und geschäftlichen Gelder, aber dies kann zu Steuerzeiten und im Fall einer Klage zu Komplikationen führen. Ein besserer Kurs ist die Festlegung eines guten Geschäftskredits. Um herauszufinden, wo Sie in Bezug auf Ihre Unternehmenskreditierung stehen, sollten Sie einen Unternehmenskreditbericht anfordern.
Tipps
-
Ein Geschäftskreditbericht zeigt den Kreditverlauf Ihres Unternehmens, einschließlich Ihres Zahlungsverlaufs, und ob Sie Insolvenzen oder Konten in Inkasso haben.
Was ist Geschäftsgutschrift?
Geschäftskredit, manchmal auch als Geschäftskredit bezeichnet, ist ein Kredit, der Ihrem Unternehmen oder Ihrem Unternehmen zugeordnet ist. Um einen Geschäftskredit zu erhalten, muss Ihr Unternehmen als Körperschaft oder Gesellschaft mit beschränkter Haftung eingetragen und strukturiert sein. Wenn Sie beginnen, einen Geschäftskredit einzurichten und zu verwenden, erhalten Sie einen Kredit-Score und eine Kreditauskunft, genau wie bei einem persönlichen Kredit.
Was ist ein guter Geschäftskredit? Im Gegensatz zu persönlichen Kreditwerten, die zwischen 300 und 850 liegen, liegen die Kreditwerte für Unternehmen auf einer einfach verständlichen Skala von 0 bis 100. Je höher Ihre Zahl ist, desto besser ist Ihr Geschäftskredit. Genau wie in der Schule ist 100 eine perfekte Punktzahl.
Es gibt drei Hauptunternehmen für das Scoring und Reporting von Unternehmen: Dun & Bradstreet, Equifax und Experian. Jedes Unternehmen verwendet seine eigenen spezifischen Kriterien, so dass Sie möglicherweise unterschiedliche Kreditbewertungen von verschiedenen Unternehmen erhalten. Beispielsweise könnten Sie bei Dun & Bradstreet einen Kredit-Score von 76 und bei Experian einen Kredit-Score von 80 haben.
Warum ist Geschäftsgutschrift wichtig?
Neben der Trennung Ihres Geschäftskredites von Ihrem persönlichen Kredit ist auch der Geschäftskredit wichtig, da Sie mit Geschäftskredit deutlich mehr Geld erhalten können. In der Regel können Sie mit Unternehmenskrediten 10 bis 100 mal mehr Finanzierungen abrufen als mit Privatkrediten. Dadurch kann aus einem persönlichen Darlehen von 10.000 USD eine Geschäftsfinanzierung von 100.000 USD werden.
Wenn Sie einen Geschäftskredit einrichten, haben Sie auch Zugriff auf eine breitere Palette von Finanzierungsoptionen. Es gibt Hunderte von Kreditgebern, die sich auf Unternehmen konzentrieren, und viele von ihnen bieten niedrige Zinssätze für Unternehmen mit guten Geschäftskrediten. Sie können auch einen Handelskredit einrichten, wodurch Sie Kreditlinien mit Lieferanten und Lieferanten festlegen können.
Der Geschäftskredit erhöht auch den Wert Ihres Unternehmens. Im Gegensatz zum Privatkredit ist Ihr Geschäftskreditergebnis übertragbar. Wenn Sie entscheiden, dass Sie Ihr Geschäft verkaufen, wird der Kredit, den Sie festgelegt haben, Ihrem Unternehmen zugerechnet. Der neue Eigentümer profitiert von der Arbeit, die Sie zur Feststellung einer guten Kreditwürdigkeit geleistet haben. Gute Geschäftskredite können den Verkaufspreis Ihres Unternehmens steigern und ihn zu einer attraktiven Option für Käufer machen.
Ihr Geschäftskreditverlauf kann sich auch auf Ihre potenziellen Beziehungen zu Kunden, Lieferanten und Lieferanten auswirken. Wenn Sie darüber nachdenken, mit einem Lieferanten zusammenzuarbeiten, überprüft dieser möglicherweise Ihre Geschäftsgutschrift, um zu entscheiden, ob Sie mit Ihnen zusammenarbeiten möchten oder nicht. Wenn Sie in der Vergangenheit verspätete oder fehlende Zahlungen hatten, können Sie möglicherweise nicht die Geschäftsbeziehungen herstellen, die Sie für den Erfolg benötigen.
Was ist ein Geschäftskreditbericht?
Ein Geschäftskreditbericht liefert potenziellen Kreditgebern Informationen über Ihr Unternehmen.Sie enthält allgemeine Informationen wie den Eigentümer Ihres Unternehmens, die Anzahl Ihrer Mitarbeiter und Ihren Umsatz. Dazu gehören auch die Finanzinformationen Ihres Unternehmens sowie die Kreditwürdigkeit und Risikofaktoren Ihres Unternehmens. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, wird dies erklären, warum Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist. Es enthält auch Ihren Zahlungsverlauf auf Ihrem Geschäftskonto und ob Ihr Unternehmen Inkasso, Pfandrecht, Konkurs oder Urteile unterlag.
Wie wird Ihr Business Credit Score berechnet?
Jede der Unternehmenskreditberichterstattungsagenturen verfügt über eigene Bewertungskriterien. Die geschäftliche Kreditwürdigkeit enthält keine Ihrer persönlichen Kreditinformationen. Dun & Bradstreet betrachtet das Risiko Ihres Unternehmens anhand eines Paydex-Scores. Ihr Paydex-Score basiert auf Ihrem Zahlungsverlauf. Um einen Paydex-Score zu erhalten, müssen Sie bei Dun & Bradstreet eine DUNS-Nummer beantragen, die kostenlos ist.
Equifax verwendet einen Zahlungsindex und enthält in seinen Berichten auch einen Kreditrisiko-Score und einen Geschäftsausfall-Score. Der Zahlungsindex erfasst Ihren pünktlichen Zahlungsverlauf bei Anbietern und Gläubigern. Mit Ihrem Kreditrisiko für Geschäftskunden wird bewertet, wie wahrscheinlich es ist, dass Ihr Unternehmen bei Zahlungen hinterherhinkt, und Ihr Geschäftsausfallsergebnis misst, wie wahrscheinlich es ist, dass Ihr Unternehmen im nächsten Jahr schließen wird.
Experian bietet einen CreditScore-Bericht an. Es berücksichtigt mehrere Faktoren bei der Kreditbetrachtung, einschließlich Ihrer Zahlungshistorie, der Guthaben bei Ihren Darlehen und der Frage, ob Sie rechtliche Unterlagen hatten.
Wie erhalte ich eine Kopie meines Geschäftskreditberichts?
Es ist empfehlenswert, mindestens einmal pro Jahr eine Kopie Ihres Geschäftskreditberichts von jedem der drei Unternehmenskreditberichterstattungsdienste zu erhalten. Sie sollten jeden Ihrer Berichte auf Fehler oder Ungenauigkeiten überprüfen. Wenn Sie welche finden, sollten Sie diese Fehler schriftlich der zuständigen Meldestelle melden.
Es gibt keine Möglichkeit, einen kostenlosen offiziellen Geschäftsgutachten zu erhalten. Sie können jedoch einen Kreditbericht von jedem der drei Büros für Geschäftskreditberichte erwerben. Die Kosten für eine Kopie Ihres Kreditberichts liegen zwischen 40 und 100 US-Dollar. Sie können eine Kopie Ihres Geschäftskreditberichts anfordern, indem Sie die Website der jeweiligen Agentur besuchen.
Sie können einen kostenlosen Kreditbericht erhalten, wenn Sie von einem Kreditgeber für die Kreditvergabe abgelehnt wurden. Ihr Kreditgeber sendet Ihnen einen Brief mit der Begründung, warum Sie abgelehnt wurden und an wen Sie sich wenden sollten, um eine Kopie Ihrer Kreditauskunft zu erhalten.
Wie erhalten Sie einen Geschäftskredit?
Wenn Sie ein neues Geschäft haben oder wenn Sie persönliche und geschäftliche Mittel zusammenbringen, müssen Sie einen Geschäftskredit einrichten. Sie können einen Geschäftskredit einrichten, indem Sie Ihr Unternehmen entsprechend strukturieren und registrieren und über die IRS eine Arbeitgeber-Identifikationsnummer beantragen.
Der nächste Schritt ist die Eröffnung eines Geschäftskontos und einer Geschäftskreditkarte. Ohne einen festgelegten Geschäftskreditverlauf können Sie sich einigen Herausforderungen stellen, wenn Sie für eine Visitenkarte genehmigt werden. Sie können sich für eine ungesicherte Unternehmenskreditkarte mit einem niedrigen Limit qualifizieren. Eine weitere Option ist die Beantragung einer gesicherten Geschäftskreditkarte.
Mit einer gesicherten Geschäftskreditkarte senden Sie dem Kreditkartenunternehmen eine Kaution. Das Kreditkartenunternehmen stellt Ihnen eine Kreditkarte aus, deren Kreditlimit mindestens der Ihrer Sicherheitsleistung entspricht. Sie verwenden die gesicherte Karte dann wie eine ungesicherte Karte und zahlen regelmäßig. Wenn Sie Zahlungen verpassen oder die Zahlung ganz einstellen, verwendet der Kreditkartenanbieter Ihre Sicherheitsleistung, um Ihr Kreditkartenguthaben auszugleichen.
Sobald Sie eine Geschäftskreditkarte haben, sollten Sie Ihre Kreditkarte für Einkäufe verwenden. Stellen Sie sicher, dass Sie regelmäßig Zahlungen vornehmen und Ihre Kreditauslastung im Auge behalten. Sie sollten Ihre Kreditauslastung unter 50 Prozent halten. Wenn Sie ein Kreditlimit von 10.000 USD haben, sollten Sie Ihr Guthaben unter 5.000 USD halten. Die ideale Kreditquote für alle Kreditlinien beträgt 15 Prozent. Das bedeutet, wenn Sie über alle Kreditlinien hinweg ein Guthaben von insgesamt 100.000 USD haben, sollten Sie Ihr Guthaben unter 15.000 USD halten.
Sie sollten auch Kreditlinien bei Lieferanten und Lieferanten einrichten. Fragen Sie die Lieferanten und Anbieter, mit denen Sie zusammenarbeiten, um Ihren Zahlungsverlauf an die Kreditauskunfteien zu melden. Sie sollten versuchen, einen Kredit mit mindestens vier bis fünf Anbietern einzurichten.
Sie sollten auch eine eigene geschäftliche Telefonnummer einrichten, die im Namen Ihres Unternehmens aufgeführt ist. Dies hilft, Ihre Geschäftsidentität weiter zu etablieren.
Sobald Sie eine Kreditkarte und ein Guthaben bei Ihren Lieferanten erworben haben, bezahlen Sie diese rechtzeitig. Wenn möglich, zahle sie früh. Dies stellt sicher, dass Sie ein gutes Kreditrisiko haben, und öffnet die Tür für zusätzliche Mittel, wenn Sie es brauchen.
Wie schützen Sie Ihren Geschäftskredit?
Ein weiterer Grund, Ihren Kreditbericht regelmäßig zu überprüfen, ist der Schutz Ihres Unternehmenskredits. Viele Menschen sind von Identitätsdiebstahl betroffen und auch Unternehmen können ihre Identität gestohlen werden. Sie sollten Ihren Geschäftskreditbericht mindestens einmal pro Jahr überprüfen. Die Geschäftskreditberichterstattungsdienste bieten auch eine Kreditüberwachung gegen Gebühr an.
Sie sollten Ihre Geschäftskreditberichte nicht nur überprüfen, sondern auch Ihre Kontoauszüge sorgfältig überwachen. Obwohl dies zeitaufwändig ist, sollten Sie jede einzelne auf nicht autorisierte Aktivitäten überprüfen. Wenn Sie eine nicht autorisierte Aktivität feststellen, sollten Sie sich an jede der Agenturen für Unternehmenskreditmeldungen wenden, um Ihrem Konto einen Freeze- oder Betrugsalarm zu erteilen.
Können Sie Unternehmensguthaben ohne persönliche Gutschrift aufbauen?
Ihr Geschäftsguthaben und Ihr persönliches Guthaben sind getrennt. Dies bedeutet jedoch nicht, dass Ihre persönliche Gutschrift keinen Einfluss auf die Kreditoptionen Ihres Unternehmens hat. Wenn Sie beispielsweise eine Geschäftskreditkarte beantragen, kann der Kreditkartenaussteller Ihren Kreditbericht prüfen. Ihr persönlicher Kredit ist nicht der einzige Faktor, den sie berücksichtigen, aber sie hat Auswirkungen.
Wenn Sie über ein schlechtes persönliches Guthaben verfügen, müssen Sie möglicherweise eine gute Geschäftsgutschrift erstellen, indem Sie gesicherte Geschäftskreditkarten verwenden. Dies kann potenziellen Kreditgebern zeigen, dass Sie Ihre Geschäftsverantwortung ernst nehmen. Sie sollten natürlich auch Schritte unternehmen, um Ihre persönliche Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Bei einigen Unternehmenskrediten müssen Sie auch einen Teil des Darlehens persönlich garantieren. In dieser Situation kann der Kreditgeber Ihren persönlichen Kredit sowie Ihren Geschäftskredit überprüfen.
Wie können Sie die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens verbessern?
Wenn Sie eine niedrigere Kreditwürdigkeit als Sie bevorzugen, können Sie Schritte unternehmen, um die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens zu verbessern. Wenn Sie nicht rechtzeitig zahlen, können Sie die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens verbessern, indem Sie ein Muster für pünktliche Zahlungen festlegen. Denken Sie daran, dass es einige Zeit dauern kann, bis Ihre Verkäufer Ihre Zahlung abwickeln. Daher sollten Sie Ihre Zahlung mindestens einige Tage vor dem Fälligkeitsdatum einreichen.
Sie sollten auch Ihre Kreditauslastung verringern. Idealerweise beträgt Ihr Guthaben weniger als 15 Prozent Ihres gesamten verfügbaren Guthabens. Sie können die Kreditauslastung verringern, indem Sie Ihr Guthaben auszahlen oder eine Erhöhung des Kreditlimits erhalten. Sie können auch sehen, ob Sie sich für eine neue Kreditlinie qualifizieren. Dadurch wird Ihr verfügbares Guthaben erhöht und der Prozentsatz der Kreditauslastung verringert. Wenn Sie bei Ihren Lieferanten und Lieferanten keine Kreditlinien festgelegt haben, fragen Sie sie, ob Sie eine Kreditlinie einrichten möchten. Wenn Sie Kreditlinien festgelegt haben, die nicht in Ihrem Geschäftskreditbericht enthalten sind, können Sie diese Informationen manuell an die Unternehmenskreditberichterstattungsagenturen melden, damit Sie den guten Zahlungsverlauf erkennen können.
Wenn Sie Konten in den Inkasso-Konten haben, treffen Sie die Zahlungsmodalitäten und bitten Sie um ein "pay for delete". Dies bedeutet, dass die Inkassobüro die negativen Informationen aus Ihrer Kreditauskunft entfernt. Nicht alle Agenturen werden dies tun, aber es lohnt sich zu fragen.
