Pennsylvania wollte ein kostengünstiges Programm einrichten, um Obdachlosigkeit zu verhindern und gleichzeitig den Eigenheimbesitzer zur Rechenschaft zu ziehen. Die Absicht bestand darin, vorübergehende Hypothekenhilfe bereitzustellen, um dem kriminellen Kreditnehmer Zeit zu geben, einen Job zu finden, zusätzliche Schulungen oder Schulungen zu absolvieren und die Hypothekenzahlungen in Kraft zu setzen. Die Mittel waren als Darlehen konzipiert, nicht als Übergabe. Das Hypothekenhilfsprogramm für Wohneigentümer (HEMAP) wurde 1983 durch das Gesetz 91 geschaffen.
Qualifikation
Um sich für HEMAP zu qualifizieren, muss sich der Hausbesitzer ohne eigenes Verschulden in finanzieller Not befinden, und Haushaltseinkommen, Ersparnisse und Ausgaben müssen dokumentiert werden. Die Liegenschaft muss sich in Pennsylvania befinden, in einem Eigenheim und entweder in einem Ein- oder Zweifamilienhaus. Der Kreditnehmer muss vor dem Zahlungsverzug einen guten Zahlungsverlauf gehabt haben und muss mit der Zahlung mindestens 60 Tage verspätet sein. Anlage-, Ferien- oder Gewerbeimmobilien sind nicht qualifiziert. Einige Darlehen der Federal Housing Administration (FHA) sind möglicherweise nicht qualifiziert.
Beachten
Gesetz 91 verlangt von Kreditgebern, bevor sie die Zwangsvollstreckung einleiten, kündigen Kreditnehmern eine Mitteilung zu übermitteln, in der sie über das HEMAP-Programm informiert werden. In der Mitteilung heißt es, dass der Darlehensnehmer 33 Tage nach Erhalt der Mitteilung Zeit hat, um sich mit einem Verbraucherkreditberater zu treffen, und bei dieser Sitzung erhält der Darlehensnehmer das HEMAP-Antragsformular. Der Kreditgeber verzögert die Zwangsversteigerung um 30 Tage nach dem Treffen. Die Pennsylvania Housing Agency erhält Kopien aller Mitteilungen.
Anwendung
Der Kreditnehmer kann die HEMAP-Anwendung jederzeit nach der Kreditberatungssitzung einreichen. Der Zwangsvollstreckungsprozess wird gestoppt, sobald die Anwendung genehmigt wird. Der Antragsteller muss nachweisen, dass die versäumten Zahlungen auf Umstände zurückzuführen sind, die außerhalb seiner Kontrolle liegen, und dass er davon ausgeht, dass die Hypothekenzahlungen zu einem späteren Zeitpunkt geleistet werden. Kreditnehmer reichen ihre Finanzunterlagen zur Überprüfung ein, und die Kreditgeber müssen die Hypothekenunterlagen vorlegen.
Hilfe
Es gibt zwei Arten von Unterstützung. Eine ist eine Pauschalzahlung, um die Hypothek auf den neuesten Stand zu bringen, wobei der Kreditnehmer für alle zukünftigen Hypothekenzahlungen verantwortlich ist. Die andere ist die kontinuierliche Unterstützung. In diesem Fall wird die Hypothek auf den neuesten Stand gebracht, und die monatlichen Zahlungen laufen zwei Jahre lang oder bis der Gesamtkreditbetrag $ 60.000 erreicht, je nachdem, was zuerst eintritt. Der Kreditnehmer zahlt jeden Monat einen Teil der Hypothek.
Rückzahlung
HEMAP-Teilnehmer zahlen für das Programm bis zu 40 Prozent ihres monatlichen Nettoeinkommens für Haushalt, für den sie Unterstützung erhalten. Die minimale monatliche Zahlung beträgt 25 US-Dollar. Die Zinssätze für HEMAP-Kredite betragen 9 Prozent für Kredite, die am oder vor dem 1. Januar 2009 geschlossen wurden. Die Zinssätze werden jährlich für Kredite festgelegt, die nach diesem Datum schließen.
