Die jüngsten Krisen an den Finanzmärkten und die Flut neuer Regierungsvorschriften haben die Grenzen zwischen den verschiedenen Arten von Geschäftsbanken verwischt. Viele von ihnen bieten jetzt die gleichen Dienstleistungen an, versuchen sich jedoch zu differenzieren, indem sie sich auf bestimmte Arten von Kunden konzentrieren.
Tipps
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Das Bankensystem besteht aus Geschäftsbanken, Kreditgenossenschaften und Genossenschaften, Agrarbanken sowie Spar- und Darlehensverbänden.
Arten von Geschäftsbanken
Geschäftsbanken: Geschäftsbanken sind die Warenhäuser für Finanzdienstleistungen. Es sind Unternehmen, deren primäres Ziel es ist, Gewinne zu erzielen. Geschäftsbanken nehmen Einlagen auf und vergeben Kredite. Sie machen einen Gewinn aus der Zinsdifferenz zwischen dem für Einlagen gezahlten Betrag und dem für Kredite berechneten Zinssatz. Banken verdienen auch Einnahmen aus Unterhaltsgebühren für Konten und Überziehungsgebühren. Einige Geschäftsbanken konzentrieren sich auf Privatkunden, während sich andere Banken auf die Gewinnung von Geschäftskunden konzentrieren. Die Federal Deposit Insurance Corporation versichert Einlagen bei Geschäftsbanken in Höhe von bis zu 250.000 USD pro Konto.
Kreditgenossenschaften und Genossenschaften: Kreditgenossenschaften sind Finanzinstitute, die einer Gruppe von Menschen mit gemeinsamem Interesse dienen. Sie sind nicht für die breite Öffentlichkeit zugänglich. Beispiele für diese Gruppen sind Personen, die für denselben Arbeitgeber arbeiten, Mitglieder einer Gewerkschaft und Alumni desselben Colleges. Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Einrichtungen, die ihren Mitgliedern gehören. Sie bieten Sparkonten, Geldmarktkonten, Termingelder und Scheckaufträge. Die Kreditgenossenschaften konzentrieren sich auf ihre Gemeinden, indem sie Eigenheimkredite und Kredite vergeben und Kreditkarten an Anwohner und Unternehmen ausgeben. Die meisten Kreditgenossenschaften verfügen entweder über eine staatliche oder eine föderale Satzung und sind bei der National Credit Union Administration versichert. Die NCUA versichert Einlagen in Höhe von bis zu 250.000 USD pro Konto.
Landwirtschaftliche Banken: Agrarbanken bieten die meisten Dienstleistungen einer Geschäftsbank an, konzentrieren sich jedoch auf Kredite an Landwirte. Die Finanzierung eines landwirtschaftlichen Betriebes erfordert ein besseres Wissen über die Vegetationsperioden, die Rohstoffpreise, die Kosten für Düngemittel und andere Kosten, die nur in der Landwirtschaft anfallen. Der Kongress gründete 1987 die Federal Agricultural Mortgage Corporation, um einen Sekundärmarkt für Kreditgeber zu schaffen, die Darlehen an Landwirte vergeben. Ziel ist es, Mittel für Agrarkredite zu niedrigeren Zinssätzen zur Verfügung zu stellen, als dies auf dem kommerziellen Markt üblich ist.
Spar- und Darlehensverbände: Spar- und Darlehensverbände sind Banken, die sich auf Kredite für Wohnimmobilien und Einfamilienhäuser spezialisiert haben. Das Eigentum an diesen Banken kann entweder durch Anteilseigner oder durch die Einleger und Kreditnehmer der Bank, die als "gegenseitiges Eigentum" bezeichnet werden, sein. S & Ls boten ursprünglich nur Sparkonten und Termineinlagen an. In den letzten Jahren haben sie jedoch begonnen, Girokonten anzubieten und neben den Wohnbaudarlehen auch Geschäfts- und Privatdarlehen zu vergeben. Sparkonten sind durch die Sparkassen-Versicherung versichert. S & Ls können ihre Urkunden vom Rechnungsprüfer der Währung oder einer staatlichen Aufsichtsbehörde erhalten.
Funktionen von Geschäftsbanken in unserer Wirtschaft
Die Federal Reserve Bank nutzt das Geschäftsbankensystem, um Veränderungen in der Wirtschaft zu bewirken. Wenn die Fed die Wirtschaft ankurbeln möchte, kann sie den kurzfristigen Leitzinssatz senken, was es für Geschäftsbanken günstiger macht, Geld von der Fed aufzunehmen. Infolgedessen können Geschäftsbanken ihren Kunden niedrigere Zinssätze anbieten, die nun häufiger Kredite aufnehmen und ihr Geschäft ausbauen.
Wenn die Fed hingegen der Meinung ist, dass die Wirtschaft zu schnell wächst und die Inflation ansteigt, kann sie die kurzfristigen Zinssätze erhöhen, um die Kreditaufnahme zu bremsen und die Wirtschaft zu bremsen.
Die vier Agenturfunktionen von Banken
Zu den vier Agenturfunktionen der Banken zählen das Annehmen von Einlagen, das Ausgeben von Forderungen und Kredite, das Aushandeln und Abrechnen von Schecks sowie der Handel mit Fremdwährungen. Einige ziehen es vor, Privatkunden zu kultivieren, während andere Banken sich auf die Zusammenarbeit mit Unternehmen konzentrieren. Kreditgenossenschaften bieten dieselben Dienstleistungen wie Geschäftsbanken an, ihre Kunden haben jedoch eine gemeinsame Verbindung. Landwirtschaft ist ein großer Teil unserer Wirtschaft und erfordert Banken mit Spezialkenntnissen in der Landwirtschaft.
