Standby-Akkreditive und Bankgarantien sind beide Methoden, um einen Kreditgeber mit einer Kreditgarantie abzusichern. Sie werden häufig für internationale Handelsgeschäfte verwendet, bei denen das finanzielle Risiko hoch ist. Eine Bankgarantie ist eine Verpflichtung einer Bank, die Verpflichtung des Kunden bis zu einem bestimmten Betrag zu zahlen, während das Standby-Akkreditiv ein eher formelles Dokument ist, das die Verpflichtungen beider Parteien enthält.
Standby-Akkreditiv
Ein Standby-Akkreditiv dient als sekundäre Zahlungsmethode für den Kunden einer Bank, falls der Kunde dem Verkäufer keinen vereinbarten Betrag zahlt. Keine der Parteien erwartet, eine SLC heranzuziehen. Dies kann in der Tat die Kreditwürdigkeit des Bankkunden beeinträchtigen. Um eine SLC auszuführen, stimmen beide Parteien den Bedingungen einer Transaktion zu. Wenn der Verkäufer eine SLC anfordert, beantragt der Käufer seine Bank, die diese nach Bonität des Käufers genehmigt. Das für die Zahlung übernommene Risiko geht somit vom Verkäufer auf die ausstellende Bank über.
Bankgarantie
Eine Bankbürgschaft verhält sich ähnlich wie eine Kreditlinie, mit der Ausnahme, dass der Kreditnehmer der Bank eine Kreditlinie nach Belieben in Anspruch nehmen kann. Eine Bankgarantie wird nur verwendet, wenn der Kunde seinem Verkäufer keinen vereinbarten Betrag zahlt. Es ist den US-Kreditinstituten verboten, Garantieverpflichtungen zu übernehmen, und daher erfordern die meisten internationalen Transaktionen ein Standby-Akkreditiv.
