Ein Darlehen für kleine Unternehmen zu erhalten ist eine Herausforderung, aber keine unmögliche Aufgabe. Es erfordert eine gründliche Beurteilung des Einkommenspotenzials Ihres Unternehmens, das Wissen um Ihre eigene Kreditwürdigkeit und die Entschlossenheit, alle Schritte zur Sicherung der Finanzierung durchzuarbeiten.
Sei vorbereitet
Bevor Sie einen Kredit beantragen, seien Sie bereit für die Fragen, die ein Kreditgeber stellt, bevor Sie der Finanzierung Ihres Unternehmens zustimmen. Die Banken betrachten zunächst die Verschuldungsquote Ihres Unternehmens, anhand derer gemessen wird, wie viel Geld Sie bereits aufgenommen haben, und nicht, wie viel Geld Sie in Ihr Unternehmen investiert haben. Je mehr Geld Sie in Ihr Geschäft investieren, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie einen Kredit erhalten. Wenn Sie ein hohes Verhältnis von Schulden zu Eigenkapital haben, könnte es eine bessere Option sein, einen Eigenkapitalinvestor zu suchen, um eine Beteiligung an Ihrem Unternehmen zu erwerben.
Schuldenfinanzierung
Bei der Fremdfinanzierung nehmen Sie wie bei jedem Darlehen Kredite auf, die im Laufe der Zeit zurückgezahlt werden, in der Regel mit Zinsen. Während Sie in der Lage sind, Kredite von Freunden und Familienangehörigen zu erhalten, sind Finanzinstitute die Hauptquelle für Kredite für kleine Unternehmen. Solche Kredite können durch die Verwaltung für Kleinunternehmen oder durch staatliche und lokale Regierungsprogramme unterstützt werden. Staatlich besicherte Kredite reduzieren jedoch nur das Risiko für Banken und Kreditgenossenschaften. Sie müssen immer noch die Fähigkeit zeigen, das Darlehen zurückzuzahlen.
Für ein Startup-Unternehmen empfiehlt die SBA außerdem die Erstellung eines umfassenden Darlehenspakets, in dem detailliert beschrieben wird, wie das Unternehmen ausreichend Einnahmen erzielen wird, um das Darlehen zurückzuzahlen. Das Kreditpaket sollte Folgendes enthalten:
- Ihr persönlicher Hintergrund und Ihre Lebensläufe.
- Ein Geschäftsplan, der eine überzeugende Beschreibung und einen vollständigen Satz geplanter Abschlüsse einschließlich Cashflow, Gewinn und Verlust sowie eine Bilanz enthält.
- Persönliche und geschäftliche Kreditauskunft.
- Kontoauszüge für das vorangegangene Jahr, Steuererklärungen für drei Jahre und alle anwendbaren rechtlichen Dokumente wie Satzung oder Organisation, Geschäftslizenzen oder andere erforderliche Formulare.
Schließlich müssen Sie erklären, warum Sie den Kredit benötigen und wofür Sie das Geld ausgeben möchten.
Ausbildung
Neben der Ermittlung der Hürden für die Finanzierung einer Unternehmensgründung bietet die SBA Ressourcen und Schulungen, um diese Hürden zu überwinden.Die Partnerunternehmen von SBA, Small Business Development Centers und SCORE, bieten Unternehmern, die in den meisten Fällen kostenlos arbeiten, Beratungsdienste und Managementunterstützung an, die ihr eigenes Unternehmen gründen möchten.
SBA-Darlehensprogramme
Die SBA garantiert in der Regel zwischen 75 und 90 Prozent des Kredits, wodurch die Chance für ein kleines Start-up, einen Kredit zu erhalten, verbessert wird, indem ein Großteil des Risikos für den Kreditgeber eliminiert wird. SBA-gesicherte Darlehen umfassen:
- Mikrokredit-Programm: Dieses Darlehen bietet Darlehen von bis zu 50.000 USD, um kleine Unternehmen mit Betriebskapital, Inventar, Vorräten, Betriebsmitteln und Ausrüstung zu unterstützen. Der durchschnittliche Mikrokredit beträgt rund 13.000 US-Dollar.
- 'Certified Development Company / 504 Darlehen: Diese Darlehen dienen der Finanzierung von Anlagegütern wie Immobilien und Ausrüstungen. Die maximalen Darlehensbeträge liegen je nach Verwendungszweck der Darlehen zwischen 4 und 5,5 Mio. USD. Zu den erwünschten Zielen gehören die Erreichung der Ziele für die Schaffung von Arbeitsplätzen oder die Entwicklung der Gemeinschaft, die Erfüllung der politischen Prioritäten einschließlich der Verringerung der Energieeffizienz oder die Verbesserung der lokalen Wirtschaft durch Kleinhersteller.
- 7 (a) Darlehen: Das maximale Darlehen beträgt 5 Mio. USD. Der durchschnittliche Darlehensbetrag im Jahr 2012 betrug 337.730 USD. Die Kredite enthalten Garantiegebühren für Kredite über 150.000 USD. Die SBA garantiert 85 Prozent für Kredite bis zu 150.000 USD und 75 Prozent der Kredite über 150.000 USD. Die SBA garantiert nur ein maximales Risiko von 3,75 Mio. USD.
Bankdarlehen
Möglicherweise muss eine Bank mehr überzeugen, dass Sie ein herkömmliches Darlehen zurückzahlen können, da keine Garantie besteht. Herkömmliche Darlehen bieten jedoch mehr Freiheit bei der Verwendung des Geldes. Herkömmliche Unternehmenskredite können jedoch kürzere Rückzahlungszeiten und Ballonzahlungen enthalten, die die Rückzahlung erschweren, wenn Ihr Unternehmen nicht schnell wächst.
