Die überwiegende Mehrheit der Unternehmen sind laut der Small Business Administration in den USA kleine Unternehmen. In den Vereinigten Staaten gibt es 28 Millionen kleine Unternehmen, die 99,7 Prozent aller Unternehmen ausmachen. Die Small Business Administration wurde 1953 gegründet, um kleine Unternehmen zu fördern und ihnen beim Wachstum zu helfen. Die SBA berät diejenigen, die ein neues Unternehmen gründen, und hilft, sie mit geeigneten Ressourcen zu verbinden. Wenn Sie erwägen, ein neues Unternehmen zu gründen, kann die SBA Ihnen dabei helfen, Ihr Geschäft auf den Weg zu bringen.
Warum sind kleine Unternehmen für die Wirtschaft wichtig?
Kleine Unternehmen machen die Mehrheit der US-amerikanischen Unternehmen aus und spielen auch eine wichtige Rolle bei der Schaffung von Arbeitsplätzen. Laut Fundera stammten 60 Prozent aller neu geschaffenen Arbeitsplätze von 2009 bis 2013 aus kleinen Unternehmen. Natürlich besteht ein Risiko bei der Gründung eines neuen Unternehmens. Die meisten Unternehmen, die dies versagen, tun dies aufgrund von Problemen mit dem Cashflow. Die SBA kann dazu beitragen, Unternehmen mit Kreditgebern zu vernetzen, damit sie auch in den ersten schwierigen Jahren im Geschäft bleiben können.
Was ist der Zweck der Small Business Administration?
Die SBA ist eine unabhängige Behörde der Bundesregierung. Es wurde mit dem Ziel geschaffen, die US-Wirtschaft durch die Unterstützung kleiner Unternehmen und den Schutz ihrer Interessen zu stärken. Die SBA unterhält Niederlassungen in den USA, darunter Puerto Rico, die Amerikanischen Jungferninseln und Guam.
Die SBA unterstützt kleine Unternehmen unter anderem durch die Unterstützung von Krediten. Es hilft auch kleinen Unternehmen, Regierungsaufträge zu erhalten. Seit seiner Gründung hat sich die SBA bewusst mit dem Ziel beschäftigt, Programme zu erweitern, um Antragstellern, die unter der Armutsgrenze leben, Frauen, Minderheiten und Veteranen zu helfen. Sie bieten auch eine besondere Unterstützung für diejenigen, die in einem Gebiet leben, das von einer Naturkatastrophe wie einem Hurrikan betroffen ist.
Was ist die SBA-Definition eines kleinen Unternehmens?
Wenn Sie an ein kleines Unternehmen denken, denken Sie vielleicht an ein kleines Geschäft oder ein Tante-Emma-Geschäft. Beide entsprechen der Definition eines kleinen Unternehmens im Rahmen der SBA, aber viele größere Unternehmen tun dies ebenfalls. Die genaue Definition eines kleinen Unternehmens variiert je nach Branche. Je nach Branche kann ein kleines Unternehmen bis zu 1.500 Mitarbeiter oder einen Umsatz von bis zu 38,5 Millionen US-Dollar haben.
Beispielsweise können die meisten landwirtschaftlichen Betriebe Einnahmen von bis zu 750.000 US-Dollar erzielen und werden dennoch als Kleinbetrieb betrachtet. Ein Erdöl- und Erdgasförderunternehmen kann bis zu 1.250 Mitarbeiter beschäftigen, ein Kalksteinabbau kann jedoch nur bis zu 750 Mitarbeiter haben. Eine Brennerei kann bis zu 1.000 Beschäftigte haben, ein Hersteller von Erfrischungsgetränken jedoch kann bis zu 1.250 Beschäftigte haben. Catering-Unternehmen und Full-Service-Restaurants können bis zu 7,5 Millionen US-Dollar verdienen.
Was sind Small Business Administration Darlehen?
Verwaltungskredite für kleine Unternehmen sind Kredite, mit denen Sie Ihr Geschäft gründen oder Ihr Geschäft am Laufen halten können. Die SBA bietet keine Darlehen direkt an. Es garantiert Kredite von anderen Kreditgebern und stellt sicher, dass bei einem Zahlungsausfall der größte Teil des Kredits an den Kreditgeber zurückgezahlt wird. Dies senkt das Risiko für den Kreditgeber, wodurch der Kreditgeber in erster Linie Kredite vergeben kann.
Die SBA garantiert bis zu 75 Prozent der Kredite, die mehr als 150.000 USD betragen, und bis zu 85 Prozent der Darlehen von 150.000 USD oder weniger. Die maximale SBA-Bürgschaftsgarantie beträgt 3,75 Millionen US-Dollar. Obwohl SBA-Darlehen schwieriger zu bekommen sind, sind ihre Laufzeiten in der Regel besser als bei anderen Arten von Darlehen. Die SBA begrenzt die Höhe der Zinsen, die für ein SBA-Darlehen erhoben werden können. Bei einem Kredit über 50.000 USD mit einer Laufzeit von sieben Jahren oder mehr ist der maximale Zinssatz, der belastet werden kann, der Leitzins zuzüglich 2,75 Prozent.
Sie haben auch längere Rückzahlungsbedingungen mit einem SBA-Darlehen. Die Rückzahlungsfrist hängt von der geplanten Verwendung des Darlehens ab. Wenn Sie das Darlehen zum Kauf von Immobilien verwenden, haben Sie möglicherweise eine Laufzeit von bis zu 25 Jahren. Wenn das Darlehen für den Kauf neuer Ausrüstung bestimmt ist, haben Sie möglicherweise eine Zahlungsfrist von bis zu 10 Jahren. SBA-Kredite können für neue Finanzierungen oder zur Refinanzierung laufender Kredite zu nicht idealen Bedingungen verwendet werden.
SBA-Kredite verlangen häufig auch eine persönliche Garantie jedes Unternehmensinhabers mit mindestens 20 Prozent Anteil am Unternehmen. Dies ist in der Regel der Fall, wenn Ihr Unternehmen nicht über ausreichende Vermögenswerte zur Absicherung des Kredits verfügt. Der Grund für eine persönliche Garantie ist, dass die SBA nicht den gesamten Kreditbetrag deckt. Wenn Sie beispielsweise einen SBA-Kredit für 5 Mio. USD aufgenommen haben, deckt der SBA nur 3,75 Mio. USD ab. Sie und andere Firmeninhaber müssten die anderen 1,25 Millionen US-Dollar garantieren.
Informationen zu den Arten von Verwaltungskrediten für kleine Unternehmen
Die SBA bietet verschiedene Arten von Darlehen für kleine Unternehmen an. Die gebräuchlichste Art von Darlehen ist ein Darlehen von 7 (a). Diese Darlehen können Ihnen bis zu 5 Mio. USD bieten und können für Geschäftsausstattung, Immobilien, Refinanzierung oder Betriebskapital verwendet werden. Die Zinssätze betragen bis zu 9,75 Prozent und sie haben liberale Rückzahlungsbedingungen. Diese Art von Darlehen ist äußerst flexibel.
Mit dem Darlehen CDC / 504 können Sie Immobilien oder Ausrüstung erwerben. Da das Darlehensprogramm von zwei Agenturen (der SBA und der Community Development Corporation) in Anspruch genommen wird, können Sie einen Kredit in Höhe von bis zu 14 Millionen US-Dollar erhalten. Diese Darlehen haben eine Laufzeit von 10 oder 20 Jahren. Wenn Sie Immobilien erwerben, muss Ihr Unternehmen bis zu 51 Prozent der Geschäftsfläche belegen. Die Zinssätze sind ebenfalls niedrig und liegen in der Regel unter 6 Prozent.
Das SBA Microloan-Programm funktioniert etwas anders. Mit diesem Programm sind Kredite auf weniger als 50.000 USD begrenzt. Sie können an kleine Unternehmen und gemeinnützige Kinderbetreuungseinrichtungen gerichtet werden. Die SBA garantiert diese Kredite nicht und die Kreditlaufzeiten können bis zu sechs Jahre betragen. Der durchschnittliche Kredit beträgt etwa 14.000 USD. Der Zinssatz für einen Mikrokredit beträgt 8 bis 13 Prozent und die Darlehenslaufzeit beträgt bis zu sechs Jahre.
SBA-Katastrophendarlehen sollen Unternehmen dabei helfen, sich von Naturkatastrophen oder wirtschaftlichen Katastrophen zu erholen. Sie müssen einen wirtschaftlichen oder physischen Schaden nachweisen können. Sie können sich auch qualifizieren, wenn ein bedeutender Mitarbeiter zum aktiven Dienst abberufen wurde. Mit dem Darlehen können Sie beschädigtes Eigentum reparieren oder ein Ersatzobjekt erwerben. Sie können das Darlehen auch für das Betriebskapital oder für Ihr Geschäft verwenden. Die Zinssätze liegen typischerweise bei 8 Prozent oder darunter. Sie können Rückzahlungsbedingungen von bis zu 30 Jahren erhalten.
Mit den SBA-Exportkrediten können Sie Ihr Geschäft auf internationalen Märkten ausbauen. Die Darlehen können bis zu 5 Millionen US-Dollar bei einer Rückzahlungsfrist von bis zu sieben Jahren betragen. Sie können das Darlehen für das Betriebskapital verwenden.
Was sind die Voraussetzungen für ein SBA-Darlehen?
Die Grundvoraussetzungen für ein SBA-Darlehen sind, dass Ihr Unternehmen als „klein“ eingestuft wird, das Unternehmen in den USA ansässig ist und dass das Unternehmen gewinnorientiert betrieben wird. Sie müssen auch eine gute bis ausgezeichnete persönliche Kreditwürdigkeit haben. Es gibt spezifischere Anforderungen für jede Art von Darlehen. Beispielsweise müssen Startups einen soliden Geschäftsplan vorlegen und die Inhaber des Unternehmens verfügen über umfassende Management- und Geschäftserfahrung.
Für ein Darlehen von 7 (a) benötigen Sie in der Regel eine Bonität von mindestens 680, ohne dass Sie in letzter Zeit erhebliche finanzielle Probleme haben. Wenn das Darlehen mehr als 25.000 USD beträgt, müssen Sie auch Sicherheiten stellen. Wenn Sie ein Geschäft, eine Immobilie oder Ausrüstung erwerben, müssen Sie außerdem eine Anzahlung von mindestens 10 Prozent leisten.
Für ein CDC / SBA 504-Darlehen benötigen Sie eine Kreditpunktzahl von mindestens 660. Außerdem müssen Sie mindestens 10 Prozent der Projektkosten abschreiben und einen Nettowert von weniger als 15 Millionen US-Dollar haben. Sie müssen nachweisen, dass Sie das Darlehen aus dem Cashflow des Unternehmens zurückzahlen können.
Für ein SBA-Exportdarlehen benötigen Sie eine Kreditwürdigkeit von mindestens 660. Außerdem müssen Sie nachweisen, dass Sie in der letzten Zeit keine Insolvenzen, Steuerpfandrechte oder Zwangsvollstreckungen haben und eine persönliche Garantie abgeben müssen. Sie müssen möglicherweise auch zeigen, dass Sie Beziehungen zu ausländischen Märkten aufbauen können.
Wenn Sie einen SBA-Mikrokredit beantragen, benötigen Sie eine Bonität von mindestens 640 und eine persönliche Garantie. Für den Darlehensintermediär gelten besondere Anforderungen für das Darlehen, für das Sie sich bewerben. Ein SBA-Katastrophenkredit hat ähnliche Anforderungen.
So beantragen Sie ein SBA-Darlehen
Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie die Voraussetzungen für ein SBA-Darlehen erfüllen, müssen Sie einen SBA-Kreditgeber suchen. Suchen Sie nach einem bevorzugten Kreditgeber der SBA, da er über umfangreiche Erfahrung in der Bearbeitung von SBA-Krediten verfügt. Sobald Sie einen Kreditgeber haben, teilt Ihnen der Kreditgeber die genauen Dokumente mit, die Sie vorlegen müssen. Dazu gehören in der Regel Ihre Unternehmensfinanzen, Ihre persönlichen und geschäftlichen Steuererklärungen, Ihr Lebenslauf und Ihre Geschäftslizenzen.
Sie müssen auch den Kreditantrag ausfüllen. Dazu gehören in der Regel eine Zusammenfassung, ein Profil Ihres Unternehmens, Informationen zu den Geschäftsinhabern, eine Aufschlüsselung der Verwendung des Darlehens und Informationen zur Rückzahlung Ihres Darlehens. Es gibt verschiedene SBA-Formulare, die Sie bereitstellen müssen, einschließlich eines Formulars zur Information über den Kreditnehmer, einer persönlichen Vorgeschichte und einer persönlichen Vermögensübersicht.
In der Regel dauert es mindestens einige Wochen, bis der SBA-Darlehensprozess abgeschlossen ist. In der Regel dauert es mindestens einige Tage, bis der Antrag abgeschlossen ist, und mindestens eine Woche, bis die kreditgebende Stelle mit einer Absichtserklärung zu Ihnen zurückkommt. Sobald Sie die Absichtserklärung erhalten haben, müssen Sie möglicherweise eine Einzahlung leisten, bevor sie mit dem Underwriting beginnen. Der Underwriting-Prozess dauert in der Regel zwei oder drei Wochen. Wenn Sie genehmigt sind, erhalten Sie ein Verpflichtungsschreiben. Möglicherweise müssen Sie eine größere Einzahlung vornehmen, um zum Abschluss zu gelangen. Der Kreditabschluss dauert in der Regel einige Tage bis einige Wochen.
Andere Möglichkeiten, wie die SBA Ihnen helfen kann
Darlehen sind nur ein Aspekt der Small Business Administration. Sie bieten umfassende Schulungsressourcen, einschließlich Anleitungen zum Erstellen eines Geschäftsplans, zur Marktforschung und zur Berechnung der Startkosten. Sie können auch bei der Strukturierung und Registrierung Ihres Unternehmens sowie beim Erwerb der entsprechenden Lizenzen und Genehmigungen behilflich sein.
Wenn Ihr Unternehmen bereits aktiv ist, können Sie mit der SBA lernen, wie Sie Ihr Finanzmanagement verbessern und Mitarbeiter einstellen und verwalten können. Sie beraten Sie zu Marketing und Verkauf und helfen Ihnen bei der Vorbereitung auf Notfälle. Sie können Ihnen auch dabei helfen, Ihr Geschäft auszubauen, indem Sie neue Standorte hinzufügen oder neue Geschäfte akquirieren.
