Dienstleister für kleine Unternehmen, Immobilieneigentümer und alle, die Schecks oder elektronische Zahlungen akzeptieren, verwenden häufig die Bankkontenvalidierung als Instrument zur Risikominimierung. Je nach Ihren Bedürfnissen und der Anzahl der jährlichen Überprüfungen kann dies manuell oder über kostenpflichtige elektronische Methoden erfolgen. Informieren Sie zunächst Ihren Kunden oder Mieter, dass Sie das Konto bestätigen möchten.
Wie es funktioniert
Das Ziel der Bankkontoprüfung ist es, Sie bei der Entscheidungsfindung zu unterstützen. Für einige Unternehmen reicht es nicht aus, einfach zu wissen, ob ein Girokonto oder ein Sparkonto eines Kunden geöffnet ist. Obwohl ein Validierungssystem keine Entscheidungen für Sie treffen kann, enthalten die meisten Empfehlungen Empfehlungen zu den Überprüfungsergebnissen. Nachdem Sie beispielsweise einen Scheck eingescannt oder die Bankkontoinformationen und den Transaktionsbetrag eingegeben haben, kann eine Nachricht wie "Akzeptieren", "Ablehnen" oder "ABA-Bestätigung" erscheinen. Eine Annahme- oder Ablehnungsnachricht bezieht sich auf die Historie eines Kunden oder das Fehlen einer Historie beim Schreiben von fehlerhaften Schecks, während eine Referenz der American Bankers Association bedeutet, dass die Identifikationsnummer der Bank gültig ist.
Mach es selbst
Die manuelle Überprüfung ist kostenlos, wenn Sie nur die Informationsverknüpfungen zu einem gültigen Bankkonto überprüfen möchten. Wenden Sie sich an das Finanzinstitut und teilen Sie dem Telefonrepräsentanten mit, dass Sie ein Konto bestätigen möchten, oder befolgen Sie die Anweisungen, wenn die Bank automatische Kontoüberprüfungen durchführt. Sie benötigen den Namen des Kontoinhabers und die vollständige Kontonummer. Aus Sicherheitsgründen gibt eine Bank das aktuelle Guthaben und andere Informationen über das Konto nicht frei.
Online-Überprüfung
Eine kostenbasierte Online-Überprüfung ist verfügbar, wenn Sie weitere Informationen benötigen, z. B. wenn die Kontoüberprüfung Teil eines Kreditantrags ist. Für die Verwendung benötigen Sie neben dem Namen und der Kontonummer des Kontoinhabers die neunstellige Bankleitzahl. Im Allgemeinen wird durch einen gebührenpflichtigen Dienst nicht nur überprüft, ob ein Bankkonto gültig ist, sondern auch, ob es sich um ein Scheck- oder Sparkonto, das Eröffnungsdatum und den Namen des Kontoinhabers handelt.
Echtzeitüberprüfung
Kleinunternehmer, die elektronische Zahlungen akzeptieren, können ein Automated Clearing House-Netzwerk verwenden, um auf ein Bankkonto eines Kunden zuzugreifen, Informationen zu überprüfen und Geld in Echtzeit zu überweisen. Ein ACH-System verbindet teilnehmende Finanzinstitute zu einem Netzwerk. Validierungsdienste, die persönlich und online verfügbar sind, können sowohl aktuelle als auch historische Informationen enthalten. Der Dienst prüft zunächst, ob ein Konto geöffnet ist und sich in gutem Zustand befindet. Eine zweite Validierungsstufe durchsucht den Datensatz des Kunden nach abgelehnten Prüfungen.
