Bankschecks und zertifizierte Schecks sind zwei Arten von „amtlichen Schecks“, die garantiert zu löschen sind. Beide Arten von amtlichen Schecks werden von der ausstellenden Bank überprüft und garantiert. Sie sind jedoch nicht dasselbe. Es gibt einige wesentliche Unterschiede zwischen einem Bankscheck und einem beglaubigten Scheck, vor allem das Konto, auf das die einzelnen Schecks gezogen werden. Bei einem Bankscheck zieht die Bank Geld vom Konto des Zahlers ab und schreibt den Scheck gegen dieses Treuhandkonto, um die Zahlung zu garantieren. Bei einem bestätigten Scheck wird der Scheck gegen das Girokonto des Zahlers gezogen, wobei eine Garantie der Bank besteht, dass das Konto über ausreichende Mittel zur Deckung der Transaktion verfügt.
Was ist ein Bankscheck?
Ein Bankscheck, auch als Kassenscheck bezeichnet, ist ein von einer Bank ausgestellter und garantierter Scheck. Wenn ein Girokontoinhaber einen Bankscheck erhält, zieht die Bank den spezifischen Geldbetrag vom Girokonto des Zahlers ab und zieht ihn auf ein separates Konto. In fast allen Fällen muss eine Person ein Girokonto bei der Bank haben, um einen Bankscheck verwenden zu können. Wenn der Scheck von seinem Empfänger eingelöst oder eingezahlt wird, wird das Geld von diesem sicheren Konto abgebucht. Da das Geld direkt vom Konto des Zahlungspflichtigen abgezogen und für den Empfänger reserviert wird, kann ein Bankscheck nicht abspringen.
Was ist ein zertifizierter Scheck?
Ein zertifizierter Scheck beinhaltet nicht die Entfernung von Geldern vom Konto des Zahlers, um die Zahlung zu garantieren. Stattdessen bietet die Bestätigung der Bank, dass die Unterschrift des Auftraggebers legitim ist und dass auf seinem Konto ausreichend Geld vorhanden ist, die Sicherheit, die mit der Verwendung eines zertifizierten Schecks verbunden ist. Wenn ein beglaubigter Scheck eingezahlt oder eingelöst wird, wird der Betrag direkt von dem auf dem Scheck angegebenen Konto abgebucht.
Wenn die Bank einen Scheck bestätigt, friert sie den Betrag ein, den der Scheck auf dem Konto des Auftraggebers hat, um sicherzustellen, dass der Scheck eingelöst oder eingezahlt werden kann. Dies kann jedoch weniger sicher sein als die Arbeit mit einem Escrow-Konto wie bei einem Bankscheck. Banken legen oft Beschränkungen auf, um die Sicherheit der von ihnen zertifizierten Schecks zu erhöhen. Diese Beschränkungen enthalten im Allgemeinen Begriffe wie:
- nach 90 Tagen ungültig
- nichtig, wenn die Unterschrift als betrügerisch erachtet wird
- ungültig, wenn die Prüfung fehlerhaft bestätigt wurde
Eine Bank ist nicht verpflichtet, einen betrügerischen Scheck einzulösen. Dies trifft in den Fällen zu, in denen die Unterschrift des Auftraggebers legitim ist, die Zertifizierung jedoch nicht, wie in Fällen, in denen sowohl die Unterschrift als auch die Zertifizierung gefälscht sind. Das letztere Szenario ist ein Vorfall von Identitätsdiebstahl. Wenn die Bank feststellt, dass ein zertifizierter Scheck eine Fälschung ist, kann der Schreiber des Schecks für die Kosten des Schecks haftbar gemacht werden, und die durch seine Handlungen verursachten Schäden führen dazu, dass andere an der Transaktion beteiligte Personen leiden.
Warum Unternehmen Bankschecks und zertifizierte Schecks verwenden
Unternehmen verwenden zertifizierte und Bankschecks, da sie sicherer sind, um zu bezahlen und bezahlt zu werden. Bei einem persönlichen Scheck ist die einzige Garantie, die der Empfänger hat, das Versprechen des Zahlers, dass der Scheck gelöscht wird. Dies ist keine Garantie. Die Verwendung von Bankschecks oder von beglaubigten Schecks ist sicherer als der Kauf von Bargeld, weil:
- Wenn eine Zahlung storniert werden muss, kann der Verkäufer den Scheck problemlos bei der ausstellenden Bank stornieren.
- Es gibt eine Aufzeichnung darüber, wann ein Scheck erstellt wurde und wann er hinterlegt wurde, sodass Streitfälle mit der Dokumentation gelöst werden können.
Ein weiterer Grund, warum Unternehmen und in manchen Fällen auch Einzelpersonen Bankschecks verwenden, besteht darin, dass sie nicht die Scheckkontonummer des Zahlers enthalten, wie dies bei einem persönlichen Scheck der Fall ist. Durch die Verwendung eines Bankschecks auf diese Weise kann ein Unternehmen die Wahrscheinlichkeit verringern, ein Identitätsbetrugsziel zu werden.
Unternehmen verwenden zertifizierte und Bankschecks, um große Einkäufe zu tätigen, die mit Bargeld nicht praktikabel sind. Ein gültiger Bankscheck oder ein beglaubigter Scheck ist jedoch mit Bargeld identisch. Daher kann ein Verkäufer einen akzeptieren, ohne sich um die Kreditwürdigkeit des Zahlers kümmern zu müssen. Bankschecks und zertifizierte Schecks werden häufig anstelle von Bargeld verwendet, da sie sicherer zu transportieren und zu garantieren sind. Zusätzlich zu diesen Vorteilen ist es einfacher, einen Scheck vor dem Verlust zu schützen. Sie können auch einen Scheck nicht falsch berechnen, da Sie Bargeld nicht berechnen können.
In einigen Fällen ist eine Bank für die Zahlung eines beglaubigten Schecks aus ihren Mitteln verantwortlich. Ob die Bank für einen zertifizierten Scheck verantwortlich ist, hängt von den Umständen des Vorfalls ab. Wenn die Bestätigung des Schecks gefälscht ist, haftet die Bank nicht für die Zahlung. Wenn jedoch die Bank einen fehlerhaften Scheck bestätigt, ist der Scheck möglicherweise immer noch legitim und die Bank muss möglicherweise den Empfänger bezahlen.Wenn bei einem zertifizierten Scheck ein Problem auftritt, der dazu führt, dass der Zahler den Scheck nicht verwenden kann, kann er bei der Bank oder beim Kunden Schadensersatz für den damit verbundenen Schaden verlangen, je nachdem, welche Partei als fahrlässig eingestuft wird Regeln des einheitlichen Handelsgesetzbuches.
Vorteile von Bankschecks und zertifizierten Schecks
Bankschecks und zertifizierte Schecks haben einen erheblichen Vorteil gegenüber persönlichen Schecks und Krediten. Sie sind garantiert. Selbst ein Zahler mit ausgezeichneter Gutschrift kann mit seiner Zahlung in Verzug geraten oder Insolvenz anmelden, was den Empfänger in die schwierige Lage bringt, die Schulden, die er schuldet, einzuziehen. In Fällen, in denen ein straffälliger Zahler Insolvenz erklärt, wird der Gläubiger möglicherweise nie bezahlt oder muss sich damit begleichen, dass er einen Teil des Gesamtbetrags erhält, den der Zahler schuldet.
Schecks bieten auch keine Garantie, dass der Empfänger bezahlt wird. Ein Scheck kann „springen“, was bedeutet, dass das Girokonto des Zahlers nicht ausreicht, um es abzudecken, und dies kann zu einem finanziellen Verlust des Empfängers führen. Ein geschecktes Scheckopfer kann zwar einen Antrag auf Entschädigung für den Schaden erheben, den er durch einen fehlerhaften Scheck erlitten hat. Dies ist jedoch ein kostspieliger, zeitaufwändiger Prozess, der das Opfer mehr Geld kosten kann, als er erhalten hätte, wenn der Scheck freigegeben worden wäre.
Die Verpflichtung eines Käufers zur Verwendung eines Bankschecks oder eines zertifizierten Schecks mindert die Sorge eines Verkäufers, dass er unverzüglich und vollständig bezahlt wird.
Warum wählt ein Unternehmen einen zertifizierten Scheck über einen Bankscheck oder umgekehrt?
Im Allgemeinen wählen Unternehmen Bankschecks statt zertifizierten Schecks. Bankschecks werden von Unternehmen immer beliebter, da die Wahrscheinlichkeit einer Fälschung durch Bankschecks geringer ist. Sie sind die sicherere und sicherere Option. Ein zertifizierter Scheck kann auf verschiedene Arten gefälscht werden, und ein gefälschter zertifizierter Scheck kann rechtliche Schwierigkeiten und Kosten für alle an der Transaktion beteiligten Parteien bedeuten.
Wenn eine Art von offiziellen Schecks verloren geht, zerstört oder gestohlen wird, kann die ausstellende Bank vor der Ausgabe eines neuen Schecks eine Sicherheitsleistung oder eine Schuldverschreibung verlangen. Darüber hinaus hat die Bank das Recht, die Annahme eines Schecks abzulehnen, wenn er in irgendeiner Weise geändert wurde, auch wenn die Unterschrift und die Zertifizierung legitim sind. Das Ändern des Geldbetrags, für den ein beglaubigter Scheck verwendet wird, kann beispielsweise dazu führen, dass der Scheck nichtig ist, selbst wenn das Konto des Zahlers ausreichend Geld zur Deckung dieses Betrags enthält. Wenn die Bank einen legitimen Scheck zu Unrecht entehrt, kann sie für den Schaden haftbar gemacht werden, den eine der an der Transaktion beteiligten Parteien aufgrund des Irrtums der Bank erleidet.
So eröffnen Sie ein Geschäftsbankkonto
Um zertifizierte Schecks aus Ihrem Unternehmen zu schreiben, müssen Sie ein Girokonto für das Unternehmen einrichten. Ein Geschäftskonto legitimiert Ihr Geschäft. Wenn Sie kein geschäftliches Girokonto haben, können Sie einen Bankscheck von einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft erhalten oder eine Geldanweisung verwenden, um einen größeren Kauf zu tätigen. Als Unternehmer sollten Sie über ein Girokonto für Ihr Unternehmen verfügen, da dieses eine zusätzliche Rechtsschutzschicht bietet, indem Sie eine von Ihnen als Einzelperson getrennte Einheit erstellen. Wenn Ihr Unternehmen verklagt wird, sind Ihre Vermögenswerte geschützt, wenn Ihr Unternehmensvermögen auf einem separaten Konto geführt wird. Ein separates Geschäftskonto erleichtert Ihnen auch die Verwaltung von Umsatz- und Kostenvorgängen und die Abwicklung der Steuerrechnung Ihres Unternehmens.
Möglicherweise müssen Sie einige Bankkonten für Ihr Unternehmen eröffnen, wenn Sie nicht sicher sind, ob ein Konto ausreicht oder wenn Sie mehrere Konten für mehrere Ausgaben und Einnahmequellen benötigen. Sprechen Sie mit einem Geschäfts- oder Finanzberater, um die richtige Antwort für Sie und Ihr Unternehmen zu finden.
Suchen Sie nach der richtigen Bank, in der Sie Ihr Geschäftskonto eröffnen können, sowie andere gewünschte Konten, z. B. eine Geschäftskreditkarte. Verschiedene Banken bieten unterschiedliche Kontoservicemöglichkeiten an und einige bieten spezielle Dienstleistungen für bestimmte Branchen an. Die Bank, bei der Sie Ihr persönliches Konto haben, könnte für Ihr Geschäftskonto die richtige sein, aber Sie sollten Ihre Recherche durchführen, anstatt diese Bank zu verwenden, da dies einfach ist.
Gehen Sie mit Ihren Antworten, der US-Steuer-ID und dem eingetragenen Firmennamen in die Hand, und gehen Sie zur Bank, um das Konto zu eröffnen. Sie können Ihr Konto auch bei einigen Banken online eröffnen. Sie müssen den Nachweis erbringen, dass Ihr Unternehmen in dem Bundesstaat, in dem es seinen Sitz hat, registriert ist und dass Sie der Unternehmer sind.
Sie müssen außerdem ein Händlerkonto für Ihr Unternehmen eröffnen, um Zahlungen von Kunden anzunehmen. Wenn Sie mit Kreditkartenzahlungen rechnen, eröffnen Sie ein Kreditkarten-Händlerkonto. Beim Erstellen dieser Bankkonten möchten Sie möglicherweise auch Online-Zahlungskonten auf Plattformen wie PayPal oder Dwolla einrichten und diese mit Ihrem Händlerkonto verknüpfen. Dadurch wird es leicht, Einnahmen aus Verkäufen direkt auf Ihre Konten zu übertragen. Behalten Sie einen umfassenden Überblick über alle Ihre Geschäftsbanken und die Online-Plattformen, mit denen sie verbunden sind. Die Verwendung von zertifizierten Schecks und Bankschecks ist eine Möglichkeit, sichere Zahlungen zu tätigen und zu erhalten. Wenn Sie jedoch Online-Transaktionen durchführen, sind Ihre Datensätze und Kontosicherheitsmaßnahmen wie sichere Kennwörter das beste Mittel gegen Betrug. Achten Sie in Ihren Unterlagen darauf, Folgendes zu verfolgen:
- alle betrieblichen Aufwendungen, wie z. B. Gehälter und Anstellungskosten von Mitarbeitern
- Ihre Unternehmenssteuern
- alle Geschäftseinnahmen
- jegliche gemeinnützige Spenden des Unternehmens
Mit der von Ihnen gewählten Bank können Sie Bankschecks und zertifizierte Schecks erhalten, um sie als Geschäftsanforderungen zu verwenden. Häufig werden diese Art von Kontrollen dazu verwendet, große Ausrüstungsgegenstände, wie z. B. ein Firmenfahrzeug oder Spezialmaschinen, zu kaufen. Sie können diese Art von Scheck auch verwenden, um die Kaution und die Miete für den ersten Monat für einen neuen Mietvertrag für Büro- oder Geschäftsräume zu zahlen. Mit einem offiziellen Scheck haben Sie die Gewissheit, dass Ihre Zahlung akzeptiert wird, und die andere Partei kann sich darauf verlassen, dass der Scheck, den Ihr Unternehmen geschrieben hat, gelöscht wird.
