Eine eigenständige zweite Hypothek ist eine zweite Hypothek, die unabhängig von der Kauf- oder Refinanzierungstransaktion finanziert wird. Die eigenständige Zweithypothek hält ein zweites Pfandrecht an dem ersten Hypothekendarlehen der Immobilie. In den meisten Fällen verwenden Eigenheimbesitzer Einzelhypotheken, um das in einer Immobilie aufgelaufene verfügbare Eigenkapital aufzunehmen. Kreditgeber halten allein stehende Zweithypotheken für riskanter als traditionelle Ersthypotheken. Daher haben diese Darlehen in der Regel strengere Qualifikationsanforderungen und sind mit einem höheren Zinssatz als traditionelle Ersthypotheken verbunden.
Eigenkapital
Die Darlehensgeber geben Einzelhypotheken auf der Grundlage der in Ihrem Haus verfügbaren Eigenmittel aus. Ihr derzeit verfügbares Eigenkapital ist der geschätzte Wert Ihres Eigenheims abzüglich des Saldos der Primärhypothek Ihres Eigenheims. Die Kreditgeber können Ihnen das gesamte Eigenkapital oder einen Teil davon durch eine eigenständige Zweithypothek ausleihen. Einige Kreditgeber bieten auch Programme an, mit denen Sie das derzeit in Ihrem Haus verfügbare Eigenkapital überschreiten können.
Verwendet
Sie können eine eigenständige zweite Hypothek für verschiedene Zwecke erhalten. Gründe, die Sie für eine eigenständige zweite Hypothek in Betracht ziehen möchten, sind beispielsweise die Renovierung des Eigenheims, die Schuldenkonsolidierung, der Kauf eines großen Kaufs, die Bezahlung der Schulausbildung eines Kindes oder die Investition des Darlehens. Sie sollten jedoch immer die Kosten des geliehenen Geldes sorgfältig prüfen. Eigenständige Zweithypotheken sind in der Regel mit einem hohen Zinssatz ausgestattet und haben lange Laufzeiten. Wenn Sie es sich nicht leisten können, die neue monatliche Zahlung für den eigenständigen Hypothekendarlehen zu zahlen, können Sie Ihr Haus verlieren.
Risiken
Der Darlehensgeber der alleinstehenden zweiten Hypothek übergibt das Risiko dieser Art von Darlehen in Form höherer Zinssätze an den Darlehensnehmer. Wenn die Wohnung zur Abschottung übergeht, erhält der Hauptkreditgeber immer die volle Zahlung für die erste Hypothek, bevor der zweite Hypothekengeber das Geld zurückerhalten kann. In vielen Fällen kann der zweite Darlehensgeber nach den Prozesskosten die zweite Hypothek möglicherweise nicht vollständig oder teilweise zurückzahlen. Im Falle eines Zahlungsausfalls erleidet der zweite Hypothekengeber häufig erhebliche Verluste durch den zweiten Hypothekendarlehen.
Vor-und Nachteile
Obwohl sie einen höheren Zinssatz aufweisen als die meisten ersten Hypotheken, bieten Zweithypotheken in der Regel immer noch niedrigere Zinssätze als Kreditkarten und andere Arten unbesicherter Schulden. Daher können Sie Geld sparen, indem Sie andere Arten von Schulden zu einer eigenständigen zweiten Hypothek zusammenfassen. In vielen Fällen sind auch die Zinszahlungen für eine zweite Hypothek steuerlich absetzbar.Eine zweite Hypothek kann jedoch in einem rückläufigen Immobilienmarkt zu einem negativen Eigenkapital für Ihr Haus führen. Bei negativem Eigenkapital übersteigt der ausstehende Betrag Ihrer Hypothekendarlehen den Schätzwert Ihres Hauses. Dies kann den Verkauf oder die Refinanzierung Ihres Hauses unmöglich machen.
