Einige Unternehmen nutzen ein Akkreditiv, um sicherzustellen, dass Kunden sie für Waren und Dienstleistungen bezahlen. Unter einem Akkreditiv werden Lieferanten von einer ausstellenden Bank bezahlt, sofern bestimmte Bedingungen erfüllt sind. Da der Lieferant direkt von der ausstellenden Bank bezahlt wird, muss ein Unternehmen über eine Kreditlinie oder einen Ausgleich für das Bankguthaben verfügen, um sich zu qualifizieren. Für Unternehmen, die die Anforderungen für das Underwriting nicht erfüllen, gibt es einige Alternativen zu einem Akkreditiv.
Revolving Vendor Accounts
Wenn ein Unternehmen die Anforderungen der Bank für das Underwriting nicht erfüllt, aber gute Erfahrungen mit den Verkäufern hat, könnte es sich für revolvierende Kreditorenkonten qualifizieren. Wenn ein Unternehmen ein Revolving-Konto bei einem Lieferanten hat, kann es Materialien auf Kredit bestellen und erhalten. Ziel ist es, Geld von Kunden einzuholen, bevor die Kreditorenzahlung fällig ist. Viele Anbieter haben strenge Auflagen, die eine Zahlung auf eine Rechnung 15 bis 30 Tage nach Erhalt der Ware erforderlich machen. Ein Verkäufer kann den Versand von Bestellungen ablehnen, wenn ein Unternehmen ihm Geld schuldet. Daher möchte ein Unternehmen, das Probleme mit dem Cashflow hat, nicht auf revolvierende Konten kritischer Anbieter angewiesen sein. Viele Anbieter scheuen sich vor dieser Art von Finanzierungsvereinbarung, da das Risiko der Einziehung auf sie fällt.
Finanzierung der Bestellung
Bestellfinanzierung ist eine kurzfristige Kreditfazilität, bei der ein Dritter die Kaufaufträge eines Unternehmens übernimmt. Wenn ein Unternehmen eine Bestellung erhält, wird ihm ein Vorschuss für die Bestellung von Waren zur Herstellung der Bestellung gewährt. Sobald die Produkte an die Kunden versendet werden, kauft das Finanzunternehmen die Rechnung vom Unternehmen. Da ein Dritter das gesamte mit dem Bestell- und Rechnungsprozess verbundene Risiko übernimmt, kann diese Art der Finanzierung sehr teuer sein. Diese Art der Finanzierung ist in Situationen erforderlich, in denen ein Unternehmen über einen unzureichenden Cashflow verfügt, um die Kosten für die Herstellung von Waren zu decken. Das Geld, das durch die Kauffinanzierungstransaktion aufgebracht wurde, ist entscheidend für den weiteren Erfolg des Unternehmens. Diese Art der Finanzierung ist auch für Unternehmen gedacht, die nicht über ausreichende Finanzmittel verfügen, um Mittel über eine Bank zu erhalten.
Rechnung Factoring
Invoice Factoring ist eine Alternative zu einem Akkreditiv. Bei dieser Art von Kreditfazilität bringt ein Dritter 80% der Rechnungssummen seiner Kunden vor. Der Dritte übernimmt das Risiko der Einziehung der Rechnungen. Wenn ein Kunde die Rechnung an den Dritten bezahlt, wird eine Gebühr einbehalten und das Unternehmen erhält den Restbetrag. Dies ist vorteilhaft für Unternehmen, die unter einer Liquiditätskrise leiden. Wie bei der Bestellfinanzierung kann das Rechnungs-Factoring sehr kostspielig sein, da ein Dritter alle Erfassungsrisiken übernimmt.
