Das Antippen einer 401 (k) vor der Pensionierung kann schmerzhaft sein. Wenn Sie Geld abheben, bevor Sie 59 1/2 Jahre alt sind, ist dies nicht nur steuerpflichtig, sondern der IRS schlägt Sie mit einer 10-prozentigen Strafe für die Auszahlung vor. Wenn Sie Geld benötigen, um ein neues Unternehmen zu gründen, gibt es Möglichkeiten, das Konto frühzeitig zu aktivieren, z. B. ein Darlehen in Höhe von 401 (k). Alle Methoden sind mit Nachteilen behaftet, wie zum Beispiel der Verlust der Altersvorsorge. Ein 401 (k) ist in der Regel eine unpraktische Quelle für Startkapital.
Nehmen Sie ein 401 (k) Darlehen heraus
Wenn Sie sich noch in Ihrem Tagesjob befinden, können Sie möglicherweise von Ihrem 401 (k) leihen. Das Limit ist normalerweise die Hälfte Ihres Kontos oder $ 50.000, je nachdem, welcher Wert niedriger ist. Sie benötigen keine Bonitätsprüfung und der Zinssatz ist niedriger als der, den Sie wahrscheinlich von einer Bank bekommen würden. Da das Interesse auf Ihr Konto fließt, zahlen Sie es wirklich für sich. In einigen Plänen sind Kredite jedoch nicht oder nur aus begrenzten Gründen (z. B. College-Kosten, Arztrechnungen oder Verhinderung der Zwangsversteigerung) zulässig. Wenn Ihr Plan einer dieser Pläne ist, können Sie das Geld nicht für Startkapital verwenden. Wenden Sie sich an Ihren 401 (k) -Administrator, um die Regeln für Ihr Konto zu erfahren.
Risiken von Darlehen
Ein Darlehen in Höhe von 401 (k) enthält Bedingungen. Normalerweise müssen Sie das Darlehen innerhalb von fünf Jahren zurückzahlen, wenn Sie nicht Ihren Job aufgeben. Dann ist es sofort fällig. Wenn Sie Ihren Job aufgeben möchten, um Ihr neues Unternehmen zu gründen, ist das ein großer Nachteil. Alles, was Sie nicht zurückzahlen, gilt als zu versteuerndes Einkommen. Nehmen Sie beispielsweise an, Sie leihen sich 25.000 Dollar, um Ihr Unternehmen zu gründen, zahlen 7.000 Dollar zurück und beenden das Geschäft. Sie zahlen 8.000 $ des verbleibenden Betrags zurück, und Sie müssen 10.000 $ Steuern zahlen, zuzüglich der 10-prozentigen Strafe. Außerdem haben Sie mit 401 (k) für den Ruhestand 10.000 € weniger gespart.
Vom Konto abheben
Mit dem IRS können Sie manchmal vor dem Alter von 59 1/2 Jahren abheben, ohne die 10-Prozent-Strafe zu zahlen. Wenn Sie Ihren Job nach dem 55. Lebensjahr aufgeben, können Sie mit Ihrem 401 (k) Auszahlungen beginnen und nur das reguläre Einkommen zahlen. Eine weitere Option ist die regelmäßige jährliche Auszahlung für einen Zeitraum von mindestens fünf Jahren oder bis Sie 59 1/2 Jahre alt sind. Der Betrag, den Sie ohne Strafe abheben können, basiert auf einer IRS-Formel. Normalerweise lässt die Formel nicht zu, dass Sie sich ausreichend zurückziehen, um großes Geschäftskapital bereitzustellen - und je jünger Sie sind, desto weniger können Sie herausnehmen.
Risiken für den Ruhestand
Alles, was Sie von Ihrem 401 (k) abheben, lässt Sie weniger in den Ruhestand. Mit einem Darlehen können Sie das Geld zurückzahlen, aber Sie verlieren das Interesse, das das Geld verdient hätte, wenn Sie es alleine gelassen hätten. Ein Rücktritt ist ein permanenter Verlust. Wenn Sie zum Beispiel $ 5.000 abheben, können Sie das Geld nicht in die 401 (k) zurücklegen, selbst wenn Ihr Unternehmen so viel und mehr verdient. Wenn Ihr Unternehmen erfolgreich ist, ist dies möglicherweise keine Rolle, aber es ist möglich, dass Ihr Ruhestandseinkommen viel begrenzter ist als geplant.
