Unternehmensfinanzierung ist das Geld, das Sie zum Aufbau und zur Führung Ihres Unternehmens benötigen. Dazu gehören die Modernisierung oder Diversifizierung der Geschäftstätigkeit und die Expansion. Je erfolgreicher Sie Ihr Geld verwalten, desto höher sind Ihre Gewinnchancen. Der Begriff "Unternehmensfinanzierung" umfasst die Art und Weise, wie ein Unternehmen Geld erhält und verwendet, üblicherweise in Bezug auf Kredite. Im weiteren Kontext handelt es sich bei der Unternehmensfinanzierung um Strategien, um Einnahmen zu erzielen, zu sparen und zu investieren.
Bedeutung der Unternehmensfinanzierung
Die Geschäftsfinanzierung umfasst die in Finanzunterlagen enthaltenen Informationen wie Gewinn- und Verlustrechnungen, Bilanzen und Kapitalflussrechnungen. Sie umfasst auch Strategien, die Unternehmen normalerweise zur Verwaltung ihres Geldes verwenden, z. B. die Nutzung des zukünftigen Werts anstelle des Barwerts. Mit diesem Wissen über das Fließen und Wachsen von Geld sind Sie in der Lage, strategische Entscheidungen zu treffen, um die Finanzen Ihres Unternehmens zu verwalten und Chancen zu nutzen.
Beispielsweise können Sie zwischen zwei Darlehensprodukten wählen, von denen eines einen höheren Zinssatz und flexible Laufzeiten hat, während das andere einen niedrigeren Zinssatz, aber starre Laufzeiten hat. Wenn Sie sich mit Unternehmensfinanzierung auskennen, können Sie feststellen, wie viel Sie wahrscheinlich für die Rückzahlung dieser Darlehen in längeren oder kürzeren Rückzahlungszeiten aufwenden werden. Sie müssen Ihre Umstände und alle Kosten im Zusammenhang mit dem Produkt, das Sie entwickeln möchten, eingehend prüfen. Wenn Sie sich des Erfolgs Ihres Produkts einigermaßen sicher sind und davon ausgehen, dass Sie es schnell auf den Markt bringen können, ist das niedrig verzinste Darlehen mit starren Bedingungen wahrscheinlich die beste Wahl. Wenn der Entwicklungsprozess langsam verläuft und es mehrere Platzhalterzeichen gibt, sind Sie mit dem höher verzinsten Darlehen möglicherweise besser aufgestellt. Dank der flexibleren Bedingungen haben Sie einen zusätzlichen Spielraum für einen Forschungs- und Entwicklungsprozess, um das Produkt zu perfektionieren, auch wenn Sie am Ende zusätzliche Kosten für die Finanzierung zahlen müssen.
Arten der Unternehmensfinanzierung
Es gibt zwei Hauptarten der Unternehmensfinanzierung, kurz- und langfristig. Ihr Unternehmen muss sowohl kurzfristige als auch langfristige Finanzierungsstrategien entwickeln, um operieren zu können. Kurzfristige Finanzierungen werden in Form von Working Capital oder dem Cashflow, den Sie zur Deckung der laufenden Ausgaben wie Materialeinkauf, Lohnabrechnung, Miete, Versorgungsleistungen und Darlehen benötigen, benötigt. Das Betriebskapital kann aus dem täglichen Betrieb stammen, beispielsweise durch Zahlungen von Kunden, die Ihre Produkte oder Dienstleistungen erworben haben. Wenn Ihr Geschäftsvolumen jedoch schwankt oder Sie regelmäßig Volumen einkaufen müssen, benötigen Sie wahrscheinlich auch eine kurzfristige Finanzierung. Geschäftskreditkarten sind eine übliche Form der kurzfristigen Unternehmensfinanzierung sowie revolvierende Kreditlinien. Die Zinssätze für diese Optionen sind im Vergleich zu langfristigen Darlehen möglicherweise relativ hoch. Wenn Sie jedoch Ihre Kreditkartenabrechnung jeden Monat in voller Höhe bezahlen und Ihre Kreditlinie schnell zurückzahlen, können Sie übermäßige Finanzierungskosten vermeiden.
Anlageinvestitionen erfordern längerfristige Finanzierungslösungen. Diese Kapitalinvestitionen werden für große Ticketartikel verwendet, die Ihr Unternehmen für den täglichen Betrieb benötigt. Zum Beispiel sind Gewerbeimmobilien und Fabrikgebäude für einen Produktionsbetrieb Festinvestitionen sowie Fahrzeuge, teure Ausrüstungen und Maschinen. Kapitalinvestitionen werden in der Regel durch langfristige Darlehen finanziert, die in der Regel niedrigere Zinssätze aufweisen als kurzfristige Optionen wie Kreditkarten und Kreditlinien. Langfristige Kredite erfordern jedoch in der Regel auch eine Art Sicherheiten, bei denen es sich um persönliche Vermögenswerte handeln kann. Wenn Sie Ihr Darlehen nicht zurückzahlen können, kann Ihr Kreditgeber sein Geld durch den Verkauf Ihrer Sicherheiten wieder einlösen. Bei Anlageinvestitionen sollten Sie nicht nur die Zinsen berücksichtigen, die Sie für die von Ihnen geliehenen Mittel zahlen, sondern auch den künftigen Wert Ihrer Investition. Darüber hinaus ist das Geld, das Sie zur Rückzahlung Ihres Kredits verwenden, aufgrund der Inflation unter seinem aktuellen Wert.
Warum Sie Geschäftsfinanzierung brauchen
Jedes Unternehmen muss kurz- und langfristige Entscheidungen darüber treffen, wie es sein Geld ausgibt und investiert. Es ist unmöglich, Trends und Produktanforderungen mit voller Genauigkeit vorherzusagen oder langfristige Chancen und Bedrohungen vorherzusehen. Ein gutes Verständnis von Finanzstrategien und Finanzierungsoptionen kann Ihnen jedoch dabei helfen, fundierte Entscheidungen zu treffen. Wenn Sie wissen, welche Kapitalquellen Ihnen zur Verfügung stehen, und welche Nuancen der Einsatz einer Geschäftskreditlinie im Vergleich zu einem langfristigen Darlehen besteht, können Sie eine fundierte Entscheidung darüber treffen, welches Finanzprodukt für Ihre derzeitige Situation am besten geeignet ist. Wenn Sie Ihre langfristigen Ziele im Auge behalten, können Sie die verfügbaren Finanzierungsmöglichkeiten nutzen, wenn Sie eine klare Vision und einen Finanzplan für das Wachstum Ihres Unternehmens haben. Sie sollten auch eine realistische Erwartung haben, wie lange es dauern wird, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
So verwalten Sie die Unternehmensfinanzierung
Es ist ein weit verbreitetes Klischee, dass Kleinunternehmer Risikoträger sind, aber erfolgreiche Unternehmer steuern die Risiken, die sie eingehen, mit einer gesunden Portion an Wissen über die Unternehmensfinanzierung. So verwalten Sie die Unternehmensfinanzierung:
- Halten Sie genaue und aktuelle Bücher bereit, damit Sie jederzeit wissen, was in Ihrem Unternehmen vorgeht. Ein übersichtlicher Satz von Büchern liefert Ihnen die Informationen zu Einnahmen, Ausgaben und Cashflow, die Sie zur kurzfristigen Verwaltung Ihres Unternehmens benötigen, und hilft Ihnen, längerfristige Ziele zu setzen.
- Entwickeln Sie langfristige Ziele, damit Sie große Investitionen wie Ausrüstung, Technologie oder Personal planen und sparen können. Langfristige strategische Planung erfordert kurzfristige Entscheidungen und kleine Schritte auf dem Weg zu Ihren größeren Zielen. Ermitteln Sie die Kosten für die großen Ticketartikel, die Ihr Unternehmen benötigt, und legen Sie einen Wachstumskurs fest, der Sie auf dem richtigen Weg hält, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
- Entwickeln Sie Beziehungen zu den Bankern, die Ihre Konten verwalten. Ein Bankier, der Ihr Geschäft kennt und dessen Entwicklung miterlebt hat, wird persönlich in die Sicherstellung der benötigten Finanzierung und den Erfolg Ihres Unternehmens investiert.
Unternehmensfinanzierung und Finanzberichte
Erfolgreiche Unternehmensfinanzierung beginnt mit den Finanzberichten, in denen die finanziellen Aktivitäten Ihres Unternehmens nachverfolgt und organisiert werden. Genaue Finanzberichte geben Auskunft darüber, wie viel Finanzierung Ihr Unternehmen benötigt, um seine Ziele zu erreichen, und wie viel Sie verdienen müssen, um die Schulden zu begleichen. Sie benötigen Finanzberichte, wenn Sie sich an die Kreditgeber wenden. Da Banker und Anleger keinen Zugriff auf Ihre täglichen Geschäfte haben, sind sie auf genaue Finanzberichte angewiesen, wie z. B. Ihre Gewinn- und Verlustrechnung, Bilanz und Kapitalflussrechnungen, um die kritischen Finanzinformationen zu erhalten, die sie zur Beurteilung der Finanzkraft Ihres Unternehmens benötigen Gesundheit und Risiken.
- Gewinn-und Verlust: Die Gewinn- und Verlustrechnung oder Gewinn- und Verlustrechnung fasst Ihre Finanzaktivitäten über einen Zeitraum wie einen Monat, ein Quartal oder ein Jahr zusammen. Es zeigt, wie viel Ihr Unternehmen an Einnahmen verdient hat und wie viel es zur Erzielung dieser Einnahmen ausgegeben hat. Es unterteilt Ihre Ausgaben in feste Ausgaben wie Miete, die sich mit zunehmendem Geschäftsvolumen nicht ändert, und variable Ausgaben wie Material und Gehaltsabrechnung, die mit der Menge Ihres Geschäfts korrelieren. Eine Gewinn- und Verlustrechnung zeigt nicht nur, wie viel Gewinn Ihr Unternehmen in dem abgedeckten Zeitraum erzielt hat, sondern auch Ihre Prozentsätze und Margen oder das Rentabilitätspotenzial, wenn Ihr Volumen steigt. Wenn Ihr produzierendes Unternehmen beispielsweise 60 Prozent seines Umsatzes für Material und Lohnbuchhaltung ausgibt, ist es eher finanziell erfolgreich, als wenn es zu 80 Prozent auskommt, selbst wenn Ihr derzeitiges Volumen gering ist.
* Bilanz: Ihre Bilanz zeigt den Nettowert Ihres Unternehmens, indem er alles aufführt, was Sie besitzen (Vermögenswerte) und alles, was Sie schulden (Verbindlichkeiten). Es ist eine Momentaufnahme Ihrer finanziellen Situation zu einem bestimmten Zeitpunkt und ändert sich, wenn Sie Geld verdienen und Geld ausgeben. In einer Bilanz gelistete Vermögenswerte umfassen das Bargeld, das Sie in der Bank und im Bestand haben, Ihre Forderungen oder Beträge, die Ihnen für bereits getätigte Geschäfte geschuldet werden, und Ihre langfristigen Vermögenswerte wie Ausrüstungen. Die in der Bilanz erfassten Verbindlichkeiten umfassen kurzfristige Schulden wie Verbindlichkeiten aus Lieferungen und Leistungen und langfristige Schulden wie Guthaben bei Terminkrediten und Hypotheken. Ein genauer Blick auf Ihre Bilanz zeigt Ihnen auch, ob Ihr Unternehmen kurzfristig finanziert werden muss. Wenn der Großteil Ihres Vermögens in Form langfristiger Anlagen angelegt ist und Sie über sehr wenig Bargeld verfügen, müssen Sie sich wahrscheinlich bald etwas Geld ausleihen, es sei denn, Sie haben umfangreiche Forderungen. * Geldflussrechnung: Ihre Kapitalflussrechnung ist besonders wichtig für die Unternehmensfinanzierung, da sie zeigt, wie Geld in Ihr Unternehmen fließt. Der Cashflow ist nicht dasselbe wie Gewinn und Verlust, da einige Bargeldquellen nicht aus betrieblichen Erträgen stammen und einige ausgehende Bargeldmittel nicht in abzugsfähige Geschäftsausgaben fließen. Wenn Sie sich zum Beispiel bei langsamen Geschäften Geld zur Deckung der Betriebskosten leihen, hilft die geliehene Summe Ihrem Cashflow, auch wenn Sie ihn nicht verdient haben. Umgekehrt zahlen Sie, wenn Sie dieses Geld zurückzahlen müssen, Zahlungen, die sich auf Ihren Cashflow auswirken, obwohl eine Darlehenszahlung keine abzugsfähigen Geschäftsausgaben darstellt, die sich auf Ihrer Gewinn- und Verlustrechnung niederschlagen.
Pro-forma-Finanzberichte
Pro-forma-Finanzberichte sind Prognosen oder Bilder, wie Sie erwarten, dass Ihre Finanzen an einem bestimmten Punkt in der Zukunft aussehen werden.
- Pro-forma-Gewinn- und Verlustrechnung: Eine Proforma-Gewinn- und Verlustrechnung zeigt, wie viel Sie voraussichtlich in Zukunft verdienen und ausgeben werden. Die Erklärung ist wichtig für die Unternehmensfinanzierung, da sie anzeigt, ob Ihr Geschäftsmodell ausreichend ist, um ein zusätzliches Einkommen für die Rückzahlung Ihrer Kredite zu ermöglichen.
- Pro-forma-Bilanz: Eine Pro-Forma-Bilanz zeigt, wie Sie erwarten, dass sich Ihre Rentabilität im Zeitablauf oder Ihren erwarteten Nettowert durch die Auflistung Ihrer Vermögenswerte und Schulden auswirkt. Es ist wichtig für die Unternehmensfinanzierung, weil es zeigt, ob Ihr erwarteter Nettowert durch das Geld, das Sie leihen und investieren möchten, nachhaltig steigen wird.
- Pro-forma-Kapitalflussrechnung: Eine Pro-forma-Kapitalflussrechnung zeigt, welche Mittel in der Periode, in der Sie Ihren Kredit abbezahlen, in Ihr Geschäft gelangen und aus Ihrem Unternehmen ausgehen. Es ist wichtig für die Unternehmensfinanzierung, da es Monat für Monat zeigt, wie Sie Ihr verfügbares Kapital verwenden, um sowohl Ihr Geschäft am Laufen zu halten, als auch Ihre Darlehenszahlungen leisten.
Kundenspezifische Ansätze zur Finanzierung
Konventionelle Abschlüsse sind von unschätzbarem Wert, um die notwendigen Informationen über Ihre finanzielle Gesamtsituation zu erhalten. Sie sind für die Beschaffung von Fremdmitteln unabdingbar und eine Voraussetzung für die meisten Unternehmenskredite. Ihre Jahresabschlüsse beweisen, dass Sie die Finanzen Ihres Unternehmens verantwortungsvoll verwalten. Sie können sich aber auch mit der Unternehmensfinanzierung in einer Weise befassen, die für die Kultur und die Umstände Ihres Unternehmens einzigartig ist. Wenn Ihr Unternehmen beispielsweise als Arbeitnehmergenossenschaft organisiert ist, benötigen Sie auch Tabellenkalkulationen, aus denen die Eigenmittel jedes Mitglieds hervorgehen und wie sich dieses Eigenkapital in Patronatszahlungen niederschlägt, die den Cashflow des Unternehmens beeinflussen könnten.
Darüber hinaus haben Sie möglicherweise Vereinbarungen, mit einigen Lieferanten und Kunden zu tauschen. Diese Vereinbarungen können sich auf die Art und Weise auswirken, in der Ihr Unternehmen Geld verdient und ausgeben kann. Unabhängig davon, welchen einzigartigen Ansatz Ihr Unternehmen für die Verwaltung seiner Finanzen entwickelt, sollte es dokumentiert und verfolgt werden, damit Sie Ihr finanzielles Bild und Ihre Zukunftsaussichten vollständig verstehen.
