Obwohl Zentralbanken und Geschäftsbanken unterschiedliche Arten von Kunden bedienen, sind viele ihrer Funktionen ähnlich. Beide machen Kredite, nehmen Einlagen auf und erbringen Dienstleistungen. Geschäftsbanken bedienen die lokalen Bankbedürfnisse der Verbraucher und Unternehmen, in denen sie ansässig sind. Darüber hinaus betreuen große Geschäftsbanken kleinere Banken. Auf der anderen Seite konzentrieren sich die Zentralbanken auf die Bedürfnisse von Geschäftsbanken, anderen Finanzinstituten und staatlichen Stellen durch die Geldpolitik, die ihre Hauptaufgabe darstellt.
Kredite
Geschäftsbanken gewähren ihren Kunden alle Arten von Krediten auf der Grundlage ihres Kredithintergrunds und ihrer Sicherheiten. Der Kreditumfang umfasst verbraucherähnliche Auto- und Hypothekendarlehen an Geschäftsbereiche und Handelsfinanzierungen. Zentralbanken gewähren durch die Einrichtung des Diskontierungsfensters Darlehen an ihre größten Mitgliedsbanken, um kurzfristigen Liquiditätsbedarf zu decken. Diese Anforderungen reichen von der Bereitstellung von Mindestreserven bis zur kurzfristigen Kreditaufnahme, um umfangreiche Zahlungsvorgänge abzuwickeln. Die Zinssätze werden von den Zentralbanken über die Geldpolitik durch die Festlegung von Leitzinsen wie Diskont- und Übernachtkonditionen beeinflusst. Diese Zinssätze fließen durch das Geschäftsbankensystem und bilden die kurzfristige Basis für höhere oder niedrigere Sätze, beginnend mit dem Leitzins, den Banken ihren kreditwürdigsten Kunden in Rechnung stellen. Dies stellt eine sehr enge Verbindung zwischen den zwei verschiedenen Arten von Banken dar.
Einlagen
Geschäftsbanken bieten ihren Kunden eine Vielzahl von Einlagenkonten an, darunter Scheck-, Geldmarkt- und Festgeldkonten. Das Prüfen von Konten kann in Form von unverzinslichen oder verzinslichen Konten erfolgen, je nach der Art der Auszahlungen. Die verzinsliche Variante wird als NOW-Konto oder Money Market-Einlagenkonto (MMDA) bezeichnet. Termineinlagen sind verzinslich und ihre Zinssätze werden von der Geldpolitik der Zentralbank beeinflusst. Geschäftsbanken bieten auch Korrespondenzkonten für kleinere Banken an. Was die Zentralbanken angeht, so sind die an Geschäftsbanken zu zahlenden Mindestreservepflichten vorgeschrieben und von der Geldpolitik des jeweiligen Landes abhängig. In den USA unterliegen die Mindestreserveanforderungen der Federal Reserve "Regulation D", die das Geld pro Geldpolitik strafft oder lockert. In Zeiten von Inflation und starkem Geschäftswachstum wird die Federal Reserve Bank die Mindestreserveanforderungen erhöhen, was die Zinssätze tendenziell erhöht. Zentralbanken bieten auch Korrespondenzbankeinlagen von Geschäftsbanken an, um ihre Schecks zu löschen und Überweisungen zu versenden.
Dienstleistungen
Geschäftsbanken bieten ihren Kunden kostenpflichtige Dienstleistungen für alle Arten von Bankanforderungen an. Beispielsweise stehen Services für Devisengeschäfte, Tresor- und Schließfächer, Akkreditive, Inkasso und Überweisungen zur Verfügung. Auf der anderen Seite bieten Zentralbanken ihren Kundenbanken Dienstleistungen an, um das Einzug von Schecks und die Sicherheiten zu gewährleisten, um nur einige zu nennen. Ein sehr großer Teil der Dienstleistungen der Zentralbanken richtet sich an die Regierungen, die sie vertreten. Sie sind ua Verwahrer und Zahlstelle für staatliche Programme wie Sozialversicherung, Arbeitslosigkeit und Invaliditätszahlungen. Sie führen auch die Geldpolitik durch, indem sie Staatsanleihen durch Geschäfte am freien Markt kaufen und verkaufen. Wenn die Zinssätze zu hoch sind, injizieren sie Geld in das Bankensystem, indem sie Staatsanleihen von Banken zurückkaufen, was überschüssiges Geld in die Wirtschaft steckt und die Zinssätze senkt.
