Unternehmer erkennen schnell die Notwendigkeit verschiedener Versicherungsformen für ihr Unternehmen. Die vielen verfügbaren Versicherungspolicen können jedoch für neue Unternehmer verwirrend sein. Eine der für Unternehmen zur Verfügung stehenden Deckungsarten ist die Vertragshaftpflichtversicherung. Diese Art von Versicherung deckt ein breites Spektrum potenzieller Verluste ab, die sich aus einem Vertrag ergeben, den ein Unternehmen eingeht oder unter dem es Arbeiten ausführt.
Tipps
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Die vertragliche Haftpflichtversicherung deckt Unternehmen ab, die aus Schäden resultieren, die aus sogenannten „Hold-harmless“ -Klauseln oder aus gleichwertigen Zusagen resultieren, die in Verträgen oder durchsetzbaren mündlichen Vereinbarungen enthalten sind.
Was ist eine Vertragshaftpflichtversicherung?
Vertragshaftpflichtversicherungen werden manchmal auch als „Vertragsschutzversicherungen“ bezeichnet. Sie bieten Versicherungsschutz für alle Verluste, die Ihr Unternehmen im Namen einer anderen Person eingeht, normalerweise durch eine Entschädigungsklausel oder Schadensersatzklausel. Dies ist in der Regel in der Sprache vorgesehen, die in einer Klausel enthalten ist, die in der CGL-Richtlinie enthalten ist. Die CGL-Richtlinien umfassen Ansprüche auf Körperverletzung und Sachschäden, die sich aus Geschäftsvorgängen, Räumlichkeiten und Produkten ergeben.
Die vertragliche Haftpflichtversicherung (CL) deckt die gleichen Verluste ab, die sich aus Verträgen ergeben, bei denen das Unternehmen eine Partei ist. Die Definition von „Vertrag“ im Kontext der CL-Versicherung ist recht weit gefasst. Eine schriftliche Vereinbarung ist möglicherweise nicht erforderlich, um eine Deckung auszulösen. In der Tat sollte jedes Versprechen, das von einem Gericht rechtlich durchgesetzt werden kann, von der CL-Richtlinie abgedeckt sein.
Deckung der Vertragshaftpflichtversicherung
Die vertragliche Haftpflichtversicherung befreit das versicherte Geschäft von den finanziellen Konsequenzen, die durch einen Vertrag eingegangen werden, den das Unternehmen mit einer anderen Partei eingeht.
Eine gängige Klausel in Geschäftsverträgen ist die "harmlose" Klausel. Diese Art von Klausel erlaubt einer Partei, die Haftung für Verletzungen oder Verluste zu übernehmen, die während der Vertragslaufzeit auftreten.
So kann es beispielsweise erforderlich sein, dass ein Landschaftsbauunternehmen, das an einem Grundstück der lokalen Regierung arbeitet, die Stadt schadlos hält, wenn durch die Arbeit, die das Unternehmen leistet, jemand versehentlich auf dem Gelände verletzt wird. Bei einem solchen Schaden oder Verlust würde die vertragliche Haftpflichtversicherung des Landschaftsplaners die finanziellen Kosten für diesen Verlust decken. Die Politik würde dem Unternehmen im Wesentlichen helfen, die Verluste zu zahlen, vor denen die Regierung laut Vertrag vertraglich geschützt war.
Der Standard-CGL-Versicherungsvertrag deckt vertragliche Haftungsverluste seit 1986 ab. Es ist jedoch wichtig, jeden Versicherungsvertrag vor der Unterzeichnung sorgfältig zu überprüfen, um sicherzustellen, dass der erwartete Versicherungsschutz in der Police enthalten ist.
Was ist ein vertraglicher Haftungsausschluss?
Eine standardisierte CGL-Richtlinie, die die vertragliche Haftung abdeckt, deckt in der Regel jede Haftung ab, die nicht ausdrücklich ausgeschlossen wurde.
Ausschlüsse sind Klauseln, die Versicherer in Policendokumente aufnehmen, um deren Risiko zu begrenzen, und die Haftung für die Erstattung für versicherte Unternehmen und Privatpersonen. Wenn ein bestimmter Schaden durch einen Ausschluss abgedeckt ist, ist das Versicherungsunternehmen nicht verpflichtet, den verletzten Partner zu versichern oder den betroffenen Schaden zu erstatten.
Dies ist ein entscheidender Punkt, der zu verstehen ist, insbesondere für Unternehmen, die seit einigen Jahren oder mehr tätig sind und von den CGL-Richtlinien abgedeckt werden. Dies liegt daran, dass in vielen Fällen die vertragliche Haftung in den Bestimmungen der CGL-Richtlinien ausdrücklich vom Geltungsbereich ausgeschlossen werden kann.
Ein vertraglicher Haftungsausschluss könnte für ein ahnungsloses Unternehmen, das im Rahmen einer Haftungsbeschränkung die Haftung übernommen hat, Verwüstungen anrichten. Dieser Konflikt kann entstehen, wenn sich eine andere Partei auf die Klausel zum Halten der Schadensersatzansprüche beruft und dem Unternehmen einen Erstattungsanspruch gegenüberstellt, um die Verluste der Partei zu decken. Wenn die CGL-Police des Unternehmens einen vertraglichen Haftungsausschluss enthält, haftet das Versicherungsunternehmen nicht für die Verluste der Partei. Das bedeutet, dass das Geschäft die gesamte Rechnung allein erledigt. Wenn die Verluste beträchtlich genug sind, könnte eine solche Behauptung das Unternehmen aus dem Geschäft drängen.
Es gibt jedoch eine Ausnahme von dieser allgemeinen Ausschlussregel, und der Vertrag zwischen dem Unternehmen und einer anderen Partei ist ausdrücklich ein versicherter Vertrag. Ob ein Vertrag als versichert gilt, hängt von vielen Faktoren ab und sollte von einem Versicherungsmakler oder Rechtsanwalt geprüft werden.
Wer braucht eine vertragliche Haftung?
Fast jeder, der ein Geschäft jeglicher Art gründet, wird irgendwann einen Vertrag unterschreiben. Wenn dieser Vertrag eine Entschädigungsklausel oder eine Freistellungsklausel enthält, übernimmt das Unternehmen und möglicherweise der Unternehmer persönlich eine erhebliche potenzielle Haftung. Eine vertragliche Haftpflichtversicherung hilft Unternehmen, ihre Vermögenswerte und erwarteten Erträge zu schützen und ihre Rentabilität zu sichern.
Der Bedarf an einer vertraglichen Haftpflichtversicherung wird größer, wenn das Unternehmen häufig Verträge abschließt, die Klauseln enthalten, die keine Unschuld enthalten. Dies ist insbesondere bei Unternehmen der Fall, die Dienstleistungen für das Eigentum von Geschäfts- oder Regierungskunden erbringen, die von ihren eigenen Versicherungsträgern verlangt werden oder von ihren Vertragspartnern Gesetze verlangt werden.
Versicherungspolice Fine Print
CGL-Richtlinien und vertragliche Haftungsklauseln können sehr komplex und schwer verständlich sein. Bevor Sie eine Richtlinie unterzeichnen, ist es wichtig, genau zu wissen, was abgedeckt ist und welche Arten von Verlusten oder Ereignissen von der Deckung ausgeschlossen werden.
Das „Kleingedruckte“ der Versicherungspolicen kann dicht geschrieben werden. Wenn die Bedingungen der Versicherungspolice nicht eindeutig sind, ist es ratsam, den Versicherungsmakler oder -agenten um eine „einfache englische“ Erklärung zu bitten. Wenn Sie wissen, was die Richtlinie abdeckt und ausschließt, können Sie später teurere Streitigkeiten vermeiden.
