Geschäftsbanken sind für den internationalen Handel von entscheidender Bedeutung. Wenn sich Handelspartner auf der anderen Seite der Welt befinden oder in einem Land, in dem es schwierig ist, Geschäftsverträge durchzusetzen, verringern Banken das Risiko, mit Finanzprodukten wie Akkreditiven Geschäfte im Ausland zu tätigen.
Von der Bank ausgestellte Akkreditive
Akkreditive sind laut der New York Federal Reserve die gebräuchlichste Finanzdienstleistung, die Geschäftsbanken für internationale Geschäfte erbringen. Vox sagt, dass sie normalerweise für den Export von Waren in Länder verwendet werden, in denen es schwierig ist, Verträge durchzusetzen, oder wenn mit Ländern gehandelt wird, die ein erhebliches Risiko darstellen. Sehr wenige US-Firmen verwenden Akkreditive, wenn sie nach Kanada, Mexiko oder die meisten Mitglieder der Europäischen Union versenden. Akkreditive werden am häufigsten verwendet, wenn mit riskanten Zielen wie Pakistan, der Türkei, Indien oder China gehandelt wird. Rund 30 Prozent der US-Exporte nach China werden durch Akkreditive von Geschäftsbanken erleichtert.
Wie funktioniert ein Akkreditiv?
Sobald der Käufer und der Verkäufer einen Vertrag über den Verkauf von Waren abgeschlossen haben, wird der Käufer die Bank um ein Akkreditiv bitten. Die Bank des Verkäufers muss das Akkreditiv beglaubigen, bevor Waren versendet werden können, sagt Investopedia. Sobald der Verkäufer die Ware verschickt, leitet er die Exportdokumente an die Bank weiter. Die Bank des Verkäufers vergleicht die Exportdokumente mit dem Akkreditiv, um sicherzustellen, dass das, was vertraglich für den Versand vereinbart wurde, das ist, was tatsächlich versendet wurde. Wenn alle Dokumente zustimmen, sendet die Bank des Käufers ihre Zahlung an die Bank des Verkäufers.
Finanzierung eines Akkreditivs
In den meisten Fällen ist ein Akkreditiv ein handelbares Instrument wie ein Bankscheck, das die ausstellende Bank an den Verkäufer zahlt. Ein übertragbares Akkreditiv erlaubt es dem Verkäufer, die Zahlung an einen Dritten, beispielsweise eine Muttergesellschaft, zu überweisen. Auf die gleiche Weise wie ein Verbraucher, der einen persönlichen Scheck für die Zahlung von Waren schreibt, über ausreichend Geld bei der Bank verfügen muss, sagt Shipping Solutions, dass Banken von Käufern verlangen, die ein Akkreditiv verlangen, um Sicherheiten wie Bargeld oder Wertpapiere bereitzustellen Umtausch für die Ausstellung eines Akkreditivs.
Darüber hinaus können Banken eine Servicegebühr erheben, die einen Prozentsatz des beantragten Akkreditivs darstellt. Die Servicegebühr spiegelt oft das Risiko wider, das die Bank eingeht. Je riskanter das Ziel ist, desto höher dürften die Gebühren sein. Um in einigen Fällen das Risiko auszuschließen, akzeptieren die Banken nur Bargeld, das vor dem Versand bezahlt wurde.
