Kredite für kleine Unternehmen lassen sich in zwei Kategorien einteilen: Asset-Based- und Factoring-Finanzierung. Für jedes Darlehen sind andere Unterlagen und Anforderungen erforderlich, so dass Sie das für Ihr Unternehmen am besten geeignete Darlehen auswählen können.
Entscheiden Sie sich für die Darlehensart
Asset-basierte Kredite Sie ähneln traditionellen Darlehen und erfordern umfangreiche Unterlagen, um sowohl zu zeigen, dass Sie persönlich kreditwürdig sind, als auch, dass Ihr Unternehmen mit dem Zahlungsplan Schritt halten kann. Viele Finanzinstitute nutzen das Darlehensprogramm 7 (a) der Small Business Administration, um ein auf Aktiva basierendes Darlehen zu garantieren, sodass das Risiko für den Kreditgeber geringer ist.
Wenn Sie nur eine kurzfristige Finanzierung benötigen, sollten Sie Folgendes in Betracht ziehen Factoring-Darlehen, manchmal als bezeichnet Forderungsfinanzierung einen Geldmangel decken. Factoring beinhaltet den Verkauf Ihrer Forderungen, um ein kurzfristiges Darlehen zu erhalten. Sie erhalten weniger als die geschuldeten Beträge, wobei der spezifische Betrag von Ihrer Branche abhängt und das Risiko wahrgenommen wird, dass eine der Schulden nicht bezahlt wird.
Qualifikationen
Um sich für ein Asset-basiertes Darlehen zu qualifizieren, ist laut Forbes in der Regel eine Kreditwürdigkeit von 700 bis 800 erforderlich. Sie können sich weiterhin mit einer Punktzahl im Bereich von 650 bis 700 qualifizieren. Wenn Sie seit mindestens einigen Jahren im Geschäft sind und eine starke Umsatzgeschichte sowie einen zuverlässigen Cashflow vorweisen können, erhalten Sie eher einen Kredit als ein Startup. Sie erhalten auch eher ein Darlehen, wenn Sie über Sicherheiten verfügen, um das Darlehen abzusichern, z. B. Immobilien in Immobilien oder ein Anlageportfolio.
Die Bank benötigt weniger Voraussetzungen für ein Factoring-Darlehen. Solange Sie Ihr Unternehmen ordnungsgemäß eingerichtet haben und über positive Cashflows in der Vergangenheit verfügen, sind Sie wahrscheinlich qualifiziert.
Dokumentation erforderlich
Entwickle eine volle Geschäftsplan für vermögensbasierte Kredite. Der Plan beschreibt die Stärken, Schwächen, Chancen und Bedrohungen Ihres Unternehmens, die auch als SWOT-Analyse bezeichnet werden. Beschreiben Sie, wie Ihr Hintergrund und Ihre Ausbildung Ihnen dabei helfen, Ihr Unternehmen zu führen. Fügen Sie, falls verfügbar, Finanzdaten hinzu, einschließlich der Gewinn- und Verlustrechnung für die letzten drei Jahre. Fügen Sie Cashflow-Kontoauszüge, eine aktuelle Bilanz und drei Jahre persönliche Steuererklärungen bei. Verwenden Sie die Zusammenfassung Ihres Geschäftsplans, um zu erklären, warum Sie das Geld benötigen, und um die einzigartige Geschichte Ihres Unternehmens zu erzählen, damit der Kreditgeber erkennt, wohin Ihr Unternehmen führt.
Für das Factoring von Darlehen benötigen Sie einen Forderungsbericht, der die Rechnungen der letzten 90 Tage anzeigt. Planen Sie das Ausfüllen eines Antrags auf Rechnungsfaktorisierung und fügen Sie Geschäftsunterlagen bei, aus denen hervorgeht, dass Ihr Unternehmen bei den zuständigen Regierungsbehörden wie den Steuerbehörden des Bundes und der Bundesstaaten eingerichtet ist.
Schlechte Kreditprobleme
Ohne eine starke Bonitätseinstufung sind Ihre Chancen auf ein Asset-basiertes Darlehen stark eingeschränkt. Die SBA empfiehlt, im Rahmen Ihres Geschäftsplans zusätzliche Unterlagen bereitzustellen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit schwach ist oder Sie Insolvenz angemeldet haben. B. Bankeinlagen, die zeigen, dass Sie regelmäßig laufende Einlagen tätigen und einen positiven Cashflow haben. Eine andere Möglichkeit besteht darin, einen Kreditpartner zu finden, der über eine bevorzugte Kreditwürdigkeit verfügt und bereit ist, das Darlehen gemeinsam zu unterzeichnen.
