Die Gründung einer Versicherungsgesellschaft erfordert Zeit, Geld und Geduld. Darüber hinaus steigen die Rechtskosten schnell auf, da in allen Bundesländern die Versicherungsbranche stark reguliert ist. Die Versicherungsbranche ist mehr oder weniger repressionssicher, was einen Vorteil bei der Gründung einer eigenen Versicherungsgesellschaft im Vergleich zu anderen Unternehmensarten darstellt. Obwohl die Branche von Big Playern dominiert wird, besteht immer noch Platz für eine kleine "Boutique" -Versicherungsgesellschaft, die mit sorgfältiger Planung und Geschäftstüchtigkeit überleben und gedeihen kann.
Artikel, die Sie benötigen
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Versicherungsvertreter / Broker-Lizenz
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Geschäftsplan
Bestimmen Sie eine Spezialität, auf die Sie sich konzentrieren möchten. Obwohl viele große Versicherungsunternehmen eine große Vielfalt an Versicherungspolicen anbieten, ist es in der Regel besser, ein kleineres Unternehmen zunächst auf einen bestimmten Bereich zu spezialisieren und seine Produktpalette schrittweise zu erweitern.
Werden Sie lizenzierter Versicherungsvertreter oder -makler in Ihrer Spezialität. Für die Lizenzierung müssen Sie mehrere schwierige Prüfungen bestehen, für die Sie wahrscheinlich Kurse belegen müssen. Die Art dieser Prüfungen variiert von Staat zu Staat.
Als Versicherungsmakler oder -agent Erfahrung sammeln. Es ist wahrscheinlich am besten, mindestens fünf Jahre für eine kleine, aber angesehene Versicherungsgesellschaft zu arbeiten, um die Funktionsweise der kleinen Versicherungsbranche kennenzulernen und einen treuen Kundenstamm aufzubauen.
Treten Sie einem Verband der Versicherungsbranche bei und lernen Sie andere lokale Versicherungsagenten kennen, insbesondere solche aus anderen Fachgebieten. Da für die Gründung einer Versicherungsgesellschaft viel Kapital erforderlich ist, sollten Sie die Mittel einer Gruppe von Versicherungsagenten zusammenlegen, bevor Sie eine zusätzliche Finanzierung für Ihre Versicherungsgesellschaft suchen.
Erstellen Sie einen umfassenden schriftlichen Geschäftsplan. Dieses Dokument sollte sich auf Standort, Einrichtungen, potenziellen Markt, Marketing- und Werbestrategie und Humanressourcen beziehen. Ihr Geschäftsplan muss die gesetzlichen Beschränkungen und Anforderungen in jedem Abschnitt berücksichtigen.
Richten Sie eine Körperschaft nach dem Recht Ihres Staates ein.
Erstellen Sie eine schriftliche Marketingstrategie. Dies wird eine bedeutende Marktforschung mit sich bringen, um den Zielmarkt Ihres Unternehmens zu identifizieren, um speziell auf diesen Markt zugeschnittene Versicherungsprodukte zu entwerfen und eine Methode zu entwickeln, um die Unterscheidungskraft und den Wert Ihrer Produkte zu kommunizieren.
Führen Sie eine vollständige Kostenanalyse durch, die Ihr Produktangebot, voraussichtlichen Personalaufwand und die Merkmale Ihres Zielmarktes berücksichtigt. Verwenden Sie diese Kostenanalyse, um die anfängliche Preiskalkulation Ihrer Versicherungspolicen zu bestimmen. Das Endergebnis sollte eine Preisstruktur sein, die geringfügig weniger teuer ist als gleichwertige Produkte, die von Wettbewerbern angeboten werden. Die Preisgestaltung ist in der Versicherungsbranche aufgrund der immateriellen Natur der erbrachten Dienstleistungen besonders kritisch.
Sichere Anfangsfinanzierung Obwohl Banken die Gründung von Unternehmensgründungen eher ablehnen, ist die Small Business Administration eine freundlichere Alternative. Andernfalls könnten Sie Unterstützung von einem "Engel" -Investor (einer wohlhabenden Person) in Anspruch nehmen. Beachten Sie, dass ein guter Geschäftsplan unerlässlich ist, um die Finanzierung sicherzustellen. Beachten Sie, dass die meisten Staaten von einer Versicherungsgesellschaft verlangen, einen Mindestkapitalüberschuss im sechs- und manchmal siebenstelligen Bereich zu etablieren und aufrechtzuerhalten.
Laden Sie Ihre langjährigen Kunden dazu ein, Geschäfte mit Ihrem neu gegründeten Versicherungsunternehmen zu tätigen, sobald ihre aktuellen Versicherungsverträge ablaufen.
Tipps
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Wenn Sie bereit sind, eine unbeschränkte Haftung zu übernehmen, können Sie die Gründung einer Partnerschaft anstelle einer Körperschaft in Betracht ziehen. Dies macht es möglicherweise einfacher, die Finanzierung zu sichern, obwohl es wahrscheinlich ist, dass selbst Kreditgeber an ein Unternehmen von Ihnen und anderen Gründern verlangt werden, die Schulden persönlich zu garantieren.
Warnung
Da die Versicherungsbranche einer Regulierung unterliegt, könnte ein kleines Unternehmen, das Schwierigkeiten hat, versucht sein, die Rechtskosten zu reduzieren. Das ist keine gute Idee. Obwohl die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften ein zeitaufwändiger Prozess ist, nehmen die staatlichen Behörden das Problem der Nichteinhaltung ernst.
