Das meiste von dem, was Sie oder Ihr Unternehmen besitzen, nimmt mit der Zeit ab. Computer werden veraltet, Büromöbel unterliegen Abnutzung, Inventar wird veraltet und der Maschinenpark fällt aus. Daher sind sie alle weniger wert als beim Kauf. Wenn Sie einen Versicherungsanspruch einreichen, berücksichtigt Ihr Versicherer die Abschreibung, wenn Sie einen Scheck kürzen. Sie sollten jedoch in der Lage sein, einen zweiten Antrag auf wiederherstellbare Abschreibung zu stellen.
Tatsächliche Kosten und Ersatz
In der Sachversicherung gibt es zwei Hauptvarianten, die entweder die tatsächlichen Kosten oder die Wiederbeschaffungskosten abdecken. Der Unterschied ist erheblich. Angenommen, Sie haben eine Ist-Kosten-Politik und ein Teil Ihres Daches reißt bei Sturm ab. Die Deckung der Istkosten zahlt sich aus für den Wiederbeschaffungspreis Ihres Daches, abzüglich der Abschreibung. Wenn Ihre Dachreparatur 5.000 Dollar kosten würde, das Dach jedoch 3.000 Dollar wert ist, erhalten Sie 2.000 Dollar, abzüglich des Selbstbehalts. Sie müssen die restlichen 3.000 $ in Ihrer Tasche finden.
Eine Ersatzdeckung ist ausreichend, damit Sie das, was Sie verloren haben, reparieren oder Ersatz kaufen können, bis zu den Deckungsgrenzen der Richtlinie. Wenn Sie 5.000 Dollar für Dachreparaturen benötigen, zahlt die Versicherung soviel, abzüglich Ihres Selbstbehalts.
Einige Kunden fragen sich, welche Deckung gesetzlich vorgeschrieben ist. Rechtlich können Sie in beide Richtungen gehen und sich dafür entscheiden, keine Sachversicherung abzuschließen. Wenn Sie eine Hypothek aufnehmen, um ein Haus oder ein Lagerhaus zu kaufen, besteht Ihr Darlehensgeber jedoch wahrscheinlich darauf, dass Sie auch eine Versicherung abschließen.
Umgang mit Versicherungsabschreibungen
Wenn Sie neue Immobilien verlieren, die nur eine geringe Wertminderung erlitten haben, kann der Versicherer Sie wahrscheinlich einen Scheck einkalkulieren, um Ihre Verluste zu decken. Wenn eine Abschreibung vorgenommen wird und Sie einen Ersatzschutz haben, benötigen Sie zwei Prüfungen.
Angenommen, Sie arbeiten von zu Hause aus auf Ihrem Laptop. Jemand bricht ein und stiehlt es. Der Versicherer betrachtet das Modell und die Software, die Sie darauf installiert haben, und kommt zu dem Schluss, dass 1.600 US-Dollar erforderlich wären, um einen vergleichbaren Ersatzcomputer zu kaufen. Leider war Ihr Laptop drei Jahre alt und die Abschreibung beträgt 200 US-Dollar pro Jahr. Sie erhalten einen Scheck über nur 1.000 US-Dollar oder weniger, wenn ein Selbstbehalt gilt.
Da Sie für Ersatzkosten bezahlt haben, ist das nicht das Ende der Geschichte. Sie können ausgehen, einen Ersatzcomputer kaufen und die Quittung an den Versicherer senden. Das Unternehmen gibt Ihnen dann einen Scheck über die erzielbaren Abschreibungen in Höhe von 600 USD.
Sie benötigen Ihre Quittungen, weil die Versicherung Ihnen nur den Betrag erstattet, den Sie ausgeben. Wenn Sie ein Schnäppchenmodell für nur 1.400 US-Dollar finden, deckt es 400 US-Dollar für die Abschreibung. Wenn Ihre Eltern Ihnen einen neuen Laptop als Geschenk kaufen oder Sie sich entscheiden, keinen zu kaufen, erhalten Sie keinen zweiten Scheck. Wenn Sie ein 2.000-Dollar-Notebook kaufen, erhalten Sie nicht mehr als 600 Dollar an erzielbarer Abschreibung. Alles darüber liegt bei dir. Unabhängig davon, wie viel Sie ausgeben, können Sie die erste Kontrolle behalten.
Die Uhr tickt
Eine weitere Einschränkung bei der Wiedererlangung der Abschreibung besteht darin, dass der Versicherer nicht ewig warten wird. Sie müssen innerhalb eines bestimmten Zeitraums mit der Reparatur oder dem Kauf beginnen, oder Sie können den zweiten Scheck nicht beanspruchen. Die Reiseversicherung sagt zum Beispiel, dass Sie sie innerhalb von 180 Tagen darüber informieren sollten, dass Sie eine erstattungsfähige Abschreibungsforderung beantragen möchten. Andere Versicherer haben ihre eigenen Regeln.
Behalte gute Aufzeichnungen
Wenn Sie Ihrem Versicherer nur sagen, dass Sie die Reparaturen durchgeführt haben, und dann nach der zweiten Kontrolle fragen, wird das nicht abschneiden. Dokumentieren Sie alles, was Sie tun und was Sie bezahlen. Speichern Sie Ihre Rechnungen, Verträge, Quittungen und stornierten Schecks, erstellen Sie Kopien und senden Sie sie an Ihren Versicherer. Machen Sie deutlich, was die Papiere umfassen: die Reparaturen, für die Sie bezahlt haben, und die von Ihnen gekauften Ersatzteile. Geben Sie Ihre Antragsnummer an, um dem Versicherer die zügige Bearbeitung der Unterlagen zu erleichtern.
