Ein Unternehmen zu betreiben kann sehr lohnend sein, kann aber auch schwierige Zeiten beinhalten, in denen das Vermögen Ihres Unternehmens die Ausgaben zu einem bestimmten Zeitpunkt nicht decken kann. Dies ist der Fall, wenn Sie als Unternehmer oder Betreiber in Betracht ziehen, einen Kredit zu erhalten. Wenn Sie einen Geschäftskredit erhalten, ist es wichtig zu wissen, wie eine Bank den Kredit strukturiert und welche Optionen Ihnen als Kreditnehmer zur Verfügung stehen. Wenn Sie diese Optionen kennen, können Sie mit der Bank zusammenarbeiten, um den für Ihr Unternehmen bestmöglichen Kredit zu schaffen.
Bedeutung
Wenn Sie ein Unternehmen betreiben, ist es möglich, dass das Umlaufvermögen des Unternehmens nicht ausreicht, um die Kosten zu decken. In diesem Fall muss ein Unternehmen einen Bankkredit erhalten. Die Bank leiht das Geschäftsgeld auf der Grundlage der Kreditwürdigkeit des Unternehmens sowie die Analyse der Bank in Bezug auf die Fähigkeit des Unternehmens, das Darlehen zurückzuzahlen. Diese Faktoren beeinflussen die Art des Darlehens, das ein Unternehmen erhalten kann und wie es strukturiert ist.
Eigenschaften
Bankdarlehen bestehen aus mehreren Komponenten. Die erste ist die Bank, die die Kreditwürdigkeit des Unternehmens, das den Kredit beantragt, analysiert. Dies erfolgt durch eine Bonitätsprüfung des Unternehmens und durch Analyse der finanziellen Stabilität des Unternehmens. Die Bank zahlt einen Pauschalbetrag an das Unternehmen aus oder erstellt eine Kreditlinie, mit der das Unternehmen bei Bedarf Geld abheben kann. Dieser Pauschalbetrag oder diese Kreditlinie gibt an, wann Zahlungen vom Unternehmen an die Bank geleistet werden müssen, zusammen mit etwaigen Strafen, die von dem Unternehmen ausgehen, die Zahlungen nicht rechtzeitig leisten.
Leistungen
Die Banken werden mit Unternehmen zusammenarbeiten, die sich Geld leihen, um die Kreditaufnahme bei dieser bestimmten Bank zu unterstützen. Die Bank kann Vorteile bieten, z. B. die Möglichkeit, den Zinssatz für das Darlehen nach einer bestimmten Zeit zu senken, wenn das Unternehmen alle Zahlungen rechtzeitig leistet. Banken können auch ein Darlehen für ein Unternehmen strukturieren, so dass ein bestimmter Zeitraum zu Beginn des Darlehens als "gleich wie Bargeld" betrachtet wird. Dies bedeutet, wenn das Unternehmen das gesamte Darlehen in diesem Zeitraum zurückzahlt, keine Zinsen auf das Darlehen selbst erhoben werden und das Unternehmen nur den geliehenen Betrag zusammen mit etwaigen Verwaltungsgebühren schuldet, die die Bank bei der Kreditaufnahme in Rechnung gestellt hat.
Überlegungen
Wenn Sie der Ansicht sind, dass die Zinssätze in naher Zukunft fallen werden, sollten Sie sich nach einem Darlehen mit einem schwankenden Zinssatz erkundigen, der an den Bundeszinssatz gebunden ist. Wenn der Bundeszinssatz fällt, würde dies auch dazu führen, dass der Zinssatz Ihres Darlehens sinkt. Seien Sie vorsichtig bei der Beantragung dieser Art von Unternehmensdarlehen, denn die Erhöhung des Bundeszinssatzes erhöht den Zinssatz, den Sie für Ihr Darlehen zahlen.
Ermitteln Sie bei der Ermittlung des Zinssatzes des Darlehens bei der Bank, ob eine Strafe für die Auszahlung Ihres Darlehens in kurzer Zeit anfällt. Die Banken werden sich auf die Zinsen eines Kredits als Einkommen für die Bank verlassen, und durch die schnelle Auszahlung wird die Zeit, in der sie Zinsen sammeln können, rasch verkürzt. Aufgrund dieser Tatsache fügen einige Banken Ihrer letzten Zahlung eine Prämie hinzu, wenn Sie das Darlehen schnell abbezahlen. Als Unternehmen können Sie mit der Bank über die Höhe dieser Prämie verhandeln, wenn Ihr Darlehen zum ersten Mal festgelegt wird.
Größe
Die Höhe eines Kredits, den die Bank Ihrem Unternehmen bietet, hängt von mehreren Faktoren ab. Dazu gehören die Fähigkeit Ihres Unternehmens, das Darlehen zurückzuzahlen, die Finanzgeschichte Ihres Unternehmens und die Analyse der Bank des Unternehmenssektors, an dem Ihr Unternehmen insgesamt beteiligt ist. Bei der Beantragung eines Bankdarlehens als Unternehmen sollten Sie eine Kopie des Abschlusses der letzten drei bis fünf Jahre mitbringen. Wenn es sich bei dem Unternehmen um ein Neugeschäft handelt, sollten Sie Ihren Geschäftsplan zusammen mit der Dokumentation der laufenden und künftigen Kosten, die das Unternehmen für Dienstleistungen wie Miete, Material und Arbeitskosten vereinbart hat, mitbringen. Die Bank berücksichtigt alle diese Dokumente und Cashflow-Elemente, wenn sie entscheidet, welche Art von Struktur für Ihr Darlehen sowohl für Ihr Unternehmen als auch für die Bank als Darlehensgeber eingesetzt wird.
