Eine Banküberweisung ist ein ziemlich einfacher technischer Prozess. Der Benutzer gibt persönliche Kontoinformationen an. Sobald die Informationen in das System eingegeben wurden, wird ein Transaktionsdatensatz erstellt, und der erforderliche Belastungswert wird vom Konto des Absenders in die Stapelwarteschlange der Bank verschoben. Wenn der Datensatz den oberen Rand der Warteschlange erreicht, wird der Datensatz auf ein Clearing-Konto eines Drittanbieters verschoben, wo er darauf wartet, dass der Datensatz den oberen Rand dieser sekundären Warteschlange erreicht. Zu diesem Zeitpunkt wird der Datensatz in die Bank des Empfängers verschoben und folglich auf dem Konto des Empfängers gutgeschrieben.
Erste Zeile Element
Normalerweise stellt jede Bank eine Formularvorlage bereit, um sicherzustellen, dass alle entsprechenden Informationen korrekt angewendet werden. Zum Beispiel würde das Formular lauten: Heutiges Datum: (Dies ist selbsterklärend) Sendedatum: (Dies ist das Datum, an dem der Draht ausgelöst werden soll)
Dieses zweite Element ist wichtig, da jede Bank einen sogenannten "Batch-Verarbeitungsplan" durchführt. Wenn die Verarbeitungsregeln einer Bank die Beendigung der Transaktionen um 1:00 Uhr pazifischer Standardzeit erfordern, muss der Benutzer sicher sein, dass die Überweisung vor dieser Uhrzeit ausgeführt wird, andernfalls wird die Überweisung am folgenden Tag gebucht.
Zweite Elemente
Name des Absenders: Telefonnummer: E-Mail-Adresse:
Dritte Elemente
Absenderadresse: Stadt: Bundesland: Postleitzahl:
Viertes Element
An diesem Punkt divergieren die Anforderungen für Inlands- und internationale Kabel. Um einen Offshore-Draht erfolgreich abzuschließen, müssen die folgenden Elemente enthalten sein:
Name des Bevollmächtigten: (die Person, die die Transaktion "verwaltet") Passcodes (die sendende Bank und die empfangende Bank müssen übereinstimmen, damit das Konto des Empfängers gutgeschrieben wird)
Fünftes Element
Dieses Element beschreibt den Zweck der Überweisung auf dieselbe Weise, wie eine Zollkarte ausgefüllt werden muss, um Material ins In- und Ausland zu senden oder zu erhalten. In dem besonderen Fall von hohen Summen, die ins Ausland abwandern, schreibt das Patriot Act von 2002 vor, dass alle Finanzdienstleistungsunternehmen die formale Validierung und Nachverfolgung dieser Transaktionen erfordern. Diese Aufzeichnungen stehen auch zur Prüfung durch das US-Finanzministerium zur Unterstützung des OFAC-Programms (Office of Foreign Assets Control) zur Verfügung.
Sicherheit
Bei Banküberweisungen steht bei Geschäftsbanken die Transaktionssicherheit im Vordergrund. Es wurden Versuche unternommen, verschiedene Kabelverschlüsselungsalgorithmen zu durchbrechen.
