Versicherungsunternehmen können als zugelassen oder nicht zugelassen eingestuft werden. Der Unterschied besteht darin, dass Versicherungsunternehmen unter einer Klassifizierung den staatlichen Vorschriften entsprechen müssen, Unternehmen unter den anderen jedoch nicht. Dies hat Auswirkungen auf die Art der Risiken, die die Versicherungsunternehmen abdecken können, und auf die Art und Weise, wie ihre Geschäfte ablaufen. Bei Einschränkungen, Nicht-Zusicherungen und anderen Faktoren, die zu berücksichtigen sind, könnte der Antragsteller beim Kauf einer Versicherung die Finanzlage des Unternehmens am wichtigsten sein.
Bedeutung
Es ist wichtig zu wissen, dass, obwohl zugelassene Unternehmen das Versprechen des staatlichen Versicherungsfonds zur Zahlung von Forderungen haben, der Betrag, den die Versicherungsnehmer erhalten würden, ein geringerer Betrag sein könnte als der, für den sie bezahlt haben. Jeder Staat hat eine Obergrenze für die Höhe des Betrags, wenn ein zugelassenes Unternehmen ausfällt. Dies könnte für den Versicherungsnehmer sehr schwierig sein, wenn er wesentlich niedriger ist als der erforderliche oder zugeteilte Betrag. Kunden von nicht zugelassenen Unternehmen wären jedoch in einer schlechteren Lage, da ihre Forderungen bei einem Zusammenbruch ihres Unternehmens überhaupt nicht bezahlt würden.
Zugegeben
Versicherungsunternehmen, die zugelassen sind, müssen sich an Richtlinien halten, die von der Versicherungsabteilung (DOI) des Staates, in dem sie tätig sind, festgelegt werden. Die Tarife der zugelassenen Versicherungsunternehmen sowie deren Praktiken, Anzeigen und Barreserven werden vom DOI geregelt und sind geregelt Es ist untersagt, Geschäftsentscheidungen ohne deren Zustimmung abzuweichen oder zu modifizieren. Zugelassene Unternehmen sind auch Teil ihres staatlichen Versicherungsbürgschaftsprogramms, mit dem die Forderungen von Kunden bezahlt werden, die zu einer insolventen zugelassenen Gesellschaft gehören.
Nicht zugelassen
Versicherungsunternehmen, die sich für ein nicht zugelassenes Unternehmen entscheiden, müssen keine staatlichen Vorschriften einhalten. Sie müssten sich als finanziell fähig erweisen, um Geschäfte zu tätigen. Sie müssten ihre Raten nicht dem DOI melden und können entsprechend ihrem Risiko berechnen. Dies ermöglicht es Versicherungsgesellschaften, Antragsteller mit höherem Risiko zu übernehmen, die ein größeres Schadenpotenzial haben. Versicherungsunternehmen, die Hochwasser, Erdbeben, Haftpflicht und andere besondere Risiken abdecken, sind meist nicht zugelassene Unternehmen.
Überlegungen
Bei der Auswahl einer zugelassenen oder nicht zugelassenen Versicherungsgesellschaft ist die Finanzkraft des Unternehmens der wichtigste Faktor, der zu berücksichtigen ist. AM Best, ein unabhängiges Unternehmen, das die Versicherungsunternehmen nach ihrer Finanzierbarkeit bewertet, setzt Maßstäbe für die Branche. Die Bewertungen sind Buchstaben (A-S) mit Zeichen (+, -).Die Unternehmen, die solide sind, haben ein A ++ - Rating, was überlegen und sicher ist. Leider können Unternehmen, die Probleme haben oder einer Prüfung unterzogen wurden, ein Rating von F oder S (In Liquidation bzw. Suspended) erhalten.
Missverständnisse
Nicht zugelassene Unternehmen sind möglicherweise risikoreicher, wenn es darum geht, Geschäfte mit ihnen zu tätigen. Dies ist jedoch nicht der Fall. Zugelassene Unternehmen sind aufgrund von Vorschriften kleiner und haben weniger Liquiditätsreserven. Daher können diese Unternehmen eine Einstufung als „B“ oder eine schlechtere Bewertung erhalten und drohen, zahlungsunfähig zu werden. Die Regierung wird die Forderungen der Kunden unterstützen, bevor ihre notleidende Firma klappt, aber es kann Jahre dauern, bis sie eine Entschädigung erhält. Umgekehrt können nicht zugelassene Unternehmen die höchsten Ratings mit Milliarden Dollar in ihrer Reserve haben, ohne dass die Gefahr besteht, dass sie ihre Zahlungsfähigkeit verlieren.
