Wenn Sie für sich selbst oder für Ihr Unternehmen eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit erzielen, kann es frustrierend sein, wenn Sie gerade erst anfangen. Zunächst entdecken Sie, dass Sie eine verantwortungsbewusste Verwendung von Krediten benötigen, um eine gute Punktzahl zu erzielen. Sie möchten diese Geschichte mit Krediten oder Kreditkarten erstellen, wird aber möglicherweise abgelehnt, weil Sie keine Geschichte haben.
Das Gleiche kann passieren, wenn Sie finanzielle Probleme hatten, die Ihren Kredit beschädigt haben, und jetzt mit dem Wiederaufbau beginnen können. Es kann sich so anfühlen, als ob jeder jemanden mit einem großen Verdienst haben möchte, aber niemand ist bereit, Ihnen eine Chance zu geben, großartig zu sein. Starter-Kredite können diesen Zyklus durchbrechen und Sie auf den Weg zu hervorragenden Krediten bringen.
Tipps
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Kreditgeber entwerfen Starter-Kredite für Unternehmen und Einzelpersonen, die keine Kredithistorie haben und hohe Kredit-Scores erzielen möchten.
Was ist ein Starter-Darlehen?
Ein Starter-Darlehen kann viele strukturelle Bestandteile haben. Die verschiedenen Bedingungen können alle beeinflussen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie genehmigt werden, wie viel Zinsen Sie zahlen und welchen Nutzen Sie für Ihre Kreditwürdigkeit haben. Sie alle haben jedoch das gleiche Ziel: Ihre Bonität durch konsistente Zahlungen zu belegen. Viele dieser Produkte funktionieren auf die gleiche Weise, unabhängig davon, ob Sie für Ihr Unternehmen oder sich selbst etwas ausleihen.
Ein gesichertes Darlehen ist ein weniger bekanntes Finanzinstrument, das Kreditnehmern aller Art helfen kann. Diese Kredite funktionieren ähnlich wie Sparkonten, sie berichten jedoch an Kreditauskunfteien. Wenn Sie bei einem großen Kauf Geld sparen und dabei Guthaben aufbauen möchten, ist dies eine ausgezeichnete Option.
Zunächst beantragen Sie das Darlehen mit Angaben dazu, wie viel Sie benötigen und wie lange Sie Zahlungen leisten möchten. Seien Sie realistisch, wie lange es dauert, Ihre Kredite zu zahlen, und berücksichtigen Sie dabei Ihr monatliches Budget und Ihr übergeordnetes Ziel. Ihr Kreditgeber teilt Ihnen dann mit, wie viel Sie jeden Monat bezahlen müssen.
Im Gegensatz zu den meisten Kreditlinien erhalten Sie Ihr Geld nicht sofort. Sie zahlen stattdessen konsistente monatliche Zahlungen auf der Grundlage Ihrer Vereinbarung mit Ihrem Kreditgeber. Während Sie Zahlungen tätigen, meldet der Kreditgeber den schrumpfenden Kontostand und den Zahlungsplan den Kreditagenturen.
Wenn die Laufzeit abgelaufen ist, haben Sie den Kredit zurückgezahlt und Sie erhalten Ihr Geld. Ihre Kredit-Score wird bald die Tatsache widerspiegeln, dass Sie einen Kredit aufgenommen, pünktlich bezahlt und Ihre Schulden bezahlt haben. Auch wenn Sie versucht sind, den gesamten Betrag vorzeitig zurückzuzahlen, denken Sie daran, dass die monatlichen Zahlungen den Unterschied in Ihrem Ergebnis ausmachen.
Da die Darlehensmittel das Darlehen selbst sichern, besteht für den Darlehensgeber nur ein geringes Risiko, wodurch Sie eine höhere Chance auf eine Genehmigung haben. Je weniger Sie leihen, desto besser sind Ihre Chancen und Sie müssen nicht viel leihen. Sie können ein Starter-Darlehen von nur 500 USD erhalten und über ein Jahr auszahlen.
Ein Startkredit kann auch ein gesichertes Standarddarlehen sein. Mit dieser Option bezahlen Sie den Darlehensbetrag im Voraus statt durch monatliche Zahlungen. Der Kreditgeber legt das Geld auf ein eingefrorenes Sparkonto und zieht die Zinsen darauf ein. Diese Methode berichtet auch an Kreditagenturen und ist für Kreditgeber gering.
Wenn Sie jetzt Bargeld für persönliche oder geschäftliche Ausgaben benötigen, finden Sie ungesicherte Kreditbauer. In vielen Fällen können Sie das Geld am selben Tag erhalten, an dem Sie genehmigt wurden. Einige dieser Darlehen haben strengere Zulassungsvoraussetzungen. Es gibt jedoch einige Optionen für diejenigen, die ihre Kredit-Scores erstellen oder reparieren müssen.
World Finance ist ein beliebter Kreditgeber, der solche Gelder zur Verfügung stellt. Während die genauen Anforderungen für World Finance-Kredite aufgrund vieler Faktoren variieren, richtet sich das Unternehmen an Menschen mit wenig bis gar keinem Kredit. Bewerber brauchen nicht einmal Bankkonten.
Sie können auch den Steuerdienst von World Finance nutzen, um ein Darlehen für die Rückerstattung zu erhalten. Das Unternehmen sichert diese Kredite auf der Grundlage Ihrer geschätzten Steuerrückerstattung ab. Anstatt darauf zu warten, dass die Regierung einen Scheck verschickt, gehen Sie mit Ihrem Geld aus dem Büro und zahlen das Unternehmen zurück, wenn Sie den Rückerstattungsscheck erhalten.
Zwar gibt es mehrere ausgezeichnete Einstiegsoptionen, doch sollten Sie vorsichtig vorgehen: Zahltagdarlehen. Diese Kreditgeber versprechen, Ihnen heute Bargeld zu geben und nach Ihrem Zahltag zu zahlen, daher der Name. Die Leute leihen sich oft ein paar hundert Dollar, um das Konto in wenigen Wochen zu schließen.
Der niedrige Kreditbedarf und der schnelle Zugang zu Bargeld können diese Kredite attraktiv erscheinen lassen. Diese Kreditgeber verlangen jedoch unglaublich hohe Zinssätze. Zahltagdarlehen von stationären Kreditgebern kosten durchschnittlich 15 US-Dollar für jeden geliehenen 100 US-Dollar. Dies entspricht einem Jahreszins von 391 Prozent für zweiwöchige Darlehen. Online-Zahltagdarlehen kosten in der Regel 23,53 USD für jeden geliehenen 100 USD. Abhängig von der Laufzeit des Kredits könnte dies einen effektiven Jahreszins von 613 Prozent bedeuten.
Wenn Sie ein Zahltagdarlehen nicht rechtzeitig zurückzahlen können, erhalten Sie eine Finanzierungsgebühr. Die meisten Kreditnehmer geben letztendlich mehr als 500 Dollar für die Finanzierung der Gebühren für das gleiche Darlehen aus. Natürlich führen diese Gebühren zu einem Teufelskreis, in dem Sie nicht zurückzahlen können, was Ihre Kreditpunkte beeinträchtigt.
Warum benötigt Ihr Unternehmen ein Starter-Darlehen?
Während die meisten Erwachsenen wissen, dass sie sich zum Erreichen ihres finanziellen Erfolges an ihre Kreditwürdigkeit halten müssen, verstehen weniger Personen den Geschäftskredit. Genau wie Agenturen Ihnen eine Bewertung auf Basis Ihrer Kreditvergabe geben, tun sie dies mit Ihrem Unternehmen.
Wenn Sie zum ersten Mal ein Unternehmen gründen, ist es wie ein nagelneues Baby ohne Kreditgeschichte. Daher möchten die Händler, dass Sie im Voraus für alles bezahlen, anstatt eine Kreditlinie zu eröffnen. Darüber hinaus können separate geschäftliche und persönliche Gutschriften Ihre persönlichen Vermögenswerte schützen. Wenn Sie geschäftliche Gegenstände im Privatkredit kaufen und die Schulden nicht begleichen können, kann der Kreditgeber Ihrem privaten Geld und Ihrem persönlichen Vermögen nachkommen und nicht dem Ihres Unternehmens.
Mit Geschäftskrediten und Kreditkarten können Sie dieses Schicksal vermeiden. Es ist jedoch schwierig, solche Produkte zu erhalten, wenn Sie in Ihrem Unternehmen keine Kreditwürdigkeit haben. Viele dieser Kredite sind mit hohen Zinssätzen verbunden, zumindest bis Sie die Kreditwürdigkeit des Unternehmens erhöhen.
Wie bei persönlichen Bewertungen können Starter-Kredite Ihnen dabei helfen, die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens aufzubauen oder nach einer schwierigen Zeit zu reparieren. Diese Darlehen kommen in den gleichen Varianten wie die persönlichen Darlehen.
Was ist die beste Starter-Kreditkarte für ein Unternehmen?
Wenn Ihr Unternehmen keine Kredithistorie hat, weniger als eine gute Kreditwürdigkeit aufweist oder nicht lange im Geschäft war, haben Sie möglicherweise Schwierigkeiten, einige Geschäftskreditkarten zu erhalten. Bei einigen Karten können Sie jedoch Ihre persönliche Kreditwürdigkeit als Nachweis Ihrer Kreditwürdigkeit anzeigen.
Wenn Sie die richtige Karte öffnen und verantwortungsbewusst verwenden, können Sie die Punktzahl Ihres Unternehmens steigern. Im Laufe der Zeit erhalten Sie Zugriff auf Karten mit besseren Vorteilen, wie z. B. große Meilenpunkte oder Cash-Back-Systeme. Es gibt zwar keine Business-Kreditkarte, die für jedes Unternehmen perfekt ist, Sie können jedoch nach ein paar Schlüsselfaktoren suchen, um den richtigen für Sie auszuwählen.
Stellen Sie zunächst sicher, dass Ihre persönliche Kreditpunktzahl hoch genug ist, um sich zu qualifizieren. Wählen Sie keine Option, nur weil sie die besten Angebote hat. Eine Karte zu beantragen und abgelehnt zu werden, kann Ihre Punktzahl beeinträchtigen.
Beispielsweise bietet die Chase Ink Business Preferred® Kreditkarte bei der Anmeldung zehntausende Bonuspunkte, drei Punkte pro Reise- und einen Punkt pro Dollar für alles andere. Wenn Sie viel geschäftlich fliegen, kann dies perfekt erscheinen.
Im Allgemeinen akzeptiert Chase jedoch nur Bewerber mit einer Kreditpunktzahl von mindestens 690. Wenn Ihre persönliche Punktzahl bei dieser Linie oder darunter liegt, ist das Risiko einer Ablehnung möglicherweise nicht wert. Andererseits akzeptiert der Spark® Classic von Capital One® Bewerber mit persönlichen Bewertungen von 630 bis 689.
Als nächstes betrachten Sie die jährlichen Gebühren. Für viele Karten wird jedes Jahr eine Gebühr erhoben, nur um das Konto offen zu halten. Einige verzichten jedoch auf diese Gebühr für das erste Jahr und andere verzichten ganz darauf. Wählen Sie eine Karte mit einer Jahresgebühr, die Sie für mehrere Jahre bezahlen möchten. Wenn Sie mit derselben Kreditkarte lange Zeit fortfahren, wird Ihre Kreditwürdigkeit verbessert.
Schließlich sollten Sie immer über den APR oder die Zinssätze nachdenken, bevor Sie eine Unternehmenskreditkarte wählen. Bei einigen Karten, wie beispielsweise dem American Express Blue Business® Plus, erhalten Sie 15 Monate lang einen APR von null Prozent. Dieses Angebot ist perfekt, wenn Sie wissen, dass Sie so lange ein Gleichgewicht halten müssen. Andere Karten verfügen möglicherweise nicht über solche Angebote, berechnen jedoch nach der Einführungsphase niedrigere Gebühren. Wenn Sie Ihr Guthaben vor dem Ende eines jeden Abrechnungszyklus auszahlen, wird der APR natürlich nicht wirksam.
Wie kann ich schnell Guthaben aufbauen?
Wenn Sie sich verschulden müssen, um Ihr Geschäft zum Laufen zu bringen oder aus einem harten Bereich herauszukommen, können diese Darlehen hilfreich sein. Es kann jedoch viel Zeit in Anspruch nehmen, die Schulden zurückzuzahlen und die Ergebnisse in Ihrem Geschäftskreditbericht zu sehen. Glücklicherweise können Sie weitere Schritte unternehmen, um Ihr Vermögen zu schützen und Ihre Kredit-Score zu verbessern.
Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie sich als LLC zusammenschließen, und erhalten Sie eine Arbeitgeber-Identifikationsnummer. Dann können Sie ein Bankkonto unter dem Namen Ihres Unternehmens eröffnen. Stellen Sie schließlich sicher, dass die Kreditauskunfteien über Ihr Unternehmen Bescheid wissen.
Sie können eine Datei unter Experian, Equifax und TransUnion öffnen. Obwohl diese Agenturen Ihnen einmal pro Jahr Zugriff auf Ihre persönliche Kreditauskunft gewähren müssen, müssen sie diesen Zugang zu Ihrem Unternehmen nicht gewähren. Dun & Bradstreet gibt Kennungen für Unternehmen heraus, die als "D-U-N-S" bezeichnet werden. Wenn Sie sich für eine dieser Anträge bewerben, können viele Büros damit Kreditentscheidungen über Ihr Unternehmen treffen.
Sie können alle diese Schritte in ein bis zwei Monaten durchführen, wenn Sie schnell Guthaben aufbauen möchten. Nehmen Sie einen gesicherten Kredit von sechs Monaten für Ihr Unternehmen in Anspruch und leisten Sie pünktliche Zahlungen. Sie können Lieferanten auch fragen, ob sie Zahlungen an die Kreditauskunfteien melden. In diesem Fall können Sie bei jedem Lieferanten eine Kreditlinie beantragen und neue Salden innerhalb von ein bis zwei Monaten auszahlen. Sie können die Auswirkungen dieser Transaktionen sehen, nachdem der Lieferant Ihre Zahlungen gemeldet hat. Sie sollten jedoch die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens sorgfältig überwachen, wenn Sie diesen Weg einschlagen. Anbieter könnten falsche Informationen vergessen oder sogar melden. In diesem Fall wird dies in Ihrer Kreditauskunft berücksichtigt und Sie können es mit dem Büro anfechten.
Wenn es Ihre persönliche Kreditwürdigkeit ist, die Sie zurückhält, schauen Sie sich zuerst den vollständigen Bericht jedes Büros an. Jeder vierte Verbraucher hat mindestens einen Fehler in seinen Kreditauskünften. Bei Ungenauigkeiten können Sie die Reklamation mit der Agentur anfechten. Sie sollten zunächst einen Brief beim Büro einreichen. Sie können sich auch an die Organisation wenden, die die Informationen an das Büro weitergegeben hat. Es kann ungefähr 35 Tage dauern, bis das Büro die Untersuchung Ihres Antrags abgeschlossen hat. Wenn diese Zeit verstrichen ist und Sie nichts gehört haben, machen Sie weiter.
