Ein umgerechneter Wert einer Rente ist eine Pauschalauszahlung der verdienten Rente eines Arbeitnehmers auf der Grundlage seines heutigen Werts. Es ist gleich dem Wert, den die Rente erreicht hätte, wenn sie nicht angelegt wäre, entsprechend den langfristigen Zinssätzen und den Sterblichkeitsraten. Diese Auszahlung wird verwendet, um monatliche Cashflows zu generieren, die der Höhe der Rente entsprechen. Wenn Sie Ihren Job aufgeben, um freiwillig oder auf andere Weise in den Ruhestand zu treten, bevor das Alter Ihrer Vorsorgeeinrichtung eintreten würde, müssen Sie entscheiden, ob Sie den umgerechneten Wert auf ein eigenes Konto zahlen oder im Plan bleiben möchten.
Tipps
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Verwenden Sie zur Berechnung des kommutierten Wertes die Formel PV = FV / (1 + k) ^ n.
Was bedeutet Kommutierung in Renten?
Wenn es sich um eine Rente handelt, ist die Ablösung die Aufgabe, die Rente aus dem Ruhestand ganz oder teilweise aufzugeben, so dass Sie sofort eine Pauschale erhalten können. Wenn Arbeitnehmer in Rente gehen, wird ihnen oft die Option angeboten, ihre Rente voll oder eine sofortige, steuerfreie Barpauschale und eine niedrigere Restrente zu beziehen. Die Entscheidung, welche die bessere Option ist, sollte wenn möglich mit einem Fachmann auf diesem Gebiet der Altersvorsorgeplanung besprochen werden. Zumindest kann Ihnen die Verwendung einer Kommutierungsformel helfen, zu entscheiden, ob Ihre Entscheidung finanziell die beste für Sie ist.
Wie berechnet man die Kommutierung?
Neben der Berücksichtigung der langfristigen Zins- und Sterblichkeitsraten berücksichtigt die Kommutierung auch die Indexierung der Inflation, die Überbrückungsleistungen bis zum Alter von 65 Jahren und die Todesfallleistungen. Natürlich gibt es eine Reihe von Faktoren, die bei einer Kommutierungsformel berücksichtigt werden müssen.
Bevor Sie beginnen können, müssen Sie die langfristigen Zinssätze, den Gesamtwert Ihrer ausbezahlten Rente und die Anzahl der Zahlungsperioden während der gesamten Laufzeit des Pensionsplans festlegen. Verwenden Sie zur Berechnung des kommutierten Wertes die Formel PV = FV / (1 + k) ^ n. In dieser Formel entspricht "PV" Ihrem Rentenwert. "FV" oder zukünftiger Wert ist der Gesamtbetrag Ihrer Rente, von dem Sie erwarten, dass er in der Zukunft ausgezahlt wird. Der Zinssatz wird in dieser Gleichung als "k" dargestellt, und "n" steht für die Gesamtdauer des Plans in Jahren.
Ein Kommutierungsbeispiel
Sagen wir zum Beispiel, dass Ihre Rente über einen Zeitraum von 30 Jahren 50.000 USD pro Jahr ausbezahlt. Für langfristige Investitionen wird in der Regel ein Zinssatz von durchschnittlich 8 Prozent angenommen. Basierend auf diesen Zahlen und der Formel PV = FV / (1 + k) ^ n könnten wir PV = 1.500.000 $ / (1+.08) ^ 30 berechnen. Dies würde dann PV = 1.500.000 / 10.062656889073 oder 149.065,99 $ entsprechen. Sie können einen wissenschaftlichen Taschenrechner verwenden, um die Antwort auf diese Gleichung zu berechnen.
