Das Wachstum Ihres kleinen Unternehmens erfordert Zeit und Geld. Egal, ob Sie neue Geräte kaufen, in die neueste Software investieren oder Ihren Betrieb erweitern möchten, es ist nicht billig. Mehr als 41 Prozent der Unternehmer können ihr Geschäft aufgrund von Kapitalmangel nicht ausbauen. Mit etwas Planung und Recherche können Sie die Finanzierung sicherstellen. Geschäftsbanken, private Kreditgeber und revolvierende Kredite sind alle einen Besuch wert.
Erreichen Sie kommerzielle Banken
Kleine Unternehmen haben 2015 Darlehen in Höhe von 600 Mrd. USD aufgenommen. Je nach Ihren Bedürfnissen und Zielen können Bankdarlehen insbesondere für kurz- und mittelfristige Finanzierungen eine gangbare Option sein.
Geschäftsbanken können Ausrüstungskäufe, Immobilieninvestitionen, Betriebskapital und mehr finanzieren. In den meisten Fällen benötigen sie Sicherheiten, die normalerweise in Form von persönlichen Garantien erfolgen. Erwarten Sie jedoch nicht zu viel Flexibilität. Sie müssen das Geld wahrscheinlich für einen bestimmten Zweck verwenden und bestimmte Beschränkungen einhalten.
Die Kreditanforderungen sind von Bank zu Bank unterschiedlich. Kreditgeber überprüfen möglicherweise Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr operatives Ergebnis, Ihr persönliches Verschuldungsverhältnis und Ihren Jahresumsatz. Wenn Sie seit weniger als einem Jahr geschäftlich tätig sind, erhalten Sie möglicherweise nicht das Geld, das Sie benötigen. Darüber hinaus müssen Sie möglicherweise angeben, wie Sie die Mittel verwenden möchten.
Bereiten Sie sich darauf vor, viel Papierkram bereitzustellen, einschließlich Bilanzen, Ertragsberichten, Ertragsprognosenberichten, Kontoauszügen, Gehaltsabrechnungen und mehr. Die oben aufgeführten Faktoren bestimmen, wie viel Geld Sie ausleihen können. Die meisten Banken verlangen von Unternehmen, die Kredite beantragen, mindestens 50.000 USD pro Jahr. Einige sind jedoch flexibler und bieten möglicherweise Finanzierungsoptionen für kleine Unternehmen. Ein mittelfristiges Darlehen beträgt normalerweise drei bis fünf Jahre.
Beantragen Sie ein SBA-Darlehen
Die Small Business Administration stellt Kredite über ein Netzwerk von mehr als 800 Kreditgebern zur Verfügung. Im Vergleich zu Bankkrediten haben SBA-garantierte Kredite niedrigere Gebühren und Zinssätze. Einige bieten auch Zugang zu Bildungsressourcen und Unterstützung für kleine Unternehmen. Unternehmer können je nach den Anforderungen des Kreditgebers 500 bis 5,5 Millionen US-Dollar leihen.
Um sich für diese Art von Darlehen zu qualifizieren, müssen Sie ein in den Vereinigten Staaten gegründetes gewinnorientiertes Unternehmen betreiben. Darüber hinaus müssen Sie nachweisen, dass Sie bereits alle Finanzierungsoptionen und das investierte Eigenkapital genutzt haben. Dies bedeutet, dass Sie bereits eine Finanzierung beantragt haben, aber nicht erfolgreich waren oder dass Sie nicht über persönliche oder geschäftliche Vermögenswerte verfügen, um diese abzusichern Ihre Ausgaben
Suchen Sie nach lokalen Kreditgebern, die mit SBA-Programmen vertraut sind. Das Antragsverfahren ähnelt dem bei herkömmlichen Bankkrediten. Eine weitere Option ist, SBA.gov zu besuchen und Kreditgeber über Lender Match zu finden, eine kostenlose Online-Empfehlungsplattform. Nachdem Sie einige Fragen zu Ihrem Unternehmen beantwortet haben, erhalten Sie innerhalb von zwei Tagen potenzielle Kreditgeber. Dann können Sie Ihre Bedürfnisse mit ihnen besprechen und Ihren Kreditantrag einreichen.
Um mehr über die Dienstleistungen von SBA zu erfahren, suchen Sie nach Small Business Development Centers in Ihrer Nähe. Die Experten, die in diesen Zentren arbeiten, unterstützen Sie bei Krediten, bei der Herstellung, bei der Entwicklung von Geschäftsplänen, bei der Marktforschung und vielem mehr.
Stellen Sie vor der Beantragung eines SBA-Darlehens sicher, dass Sie über eine solide Bonität, einen soliden Geschäftsplan und eine Art Sicherheit verfügen. Sie müssen auch nachweisen, dass Sie Erfahrung in Ihrer Nische haben, und angeben, wie Sie die Mittel verwenden möchten.
Finden Sie revolvierende Kreditlinien
Mit einer revolvierenden Kreditlinie gewähren Kreditinstitute ein maximales Kreditlimit, das Kunden jederzeit und für jeden Zweck nutzen können. Um diese Vorteile in Anspruch zu nehmen, müssen die Kreditnehmer eine Bereitstellungsgebühr entrichten, die entweder einen festen Geldbetrag oder einen festen Prozentsatz des Darlehens darstellt. Als Inhaber eines kleinen Unternehmens müssen Sie eine Kapitalflussrechnung, Gewinn- und Verlustrechnungen und Kontostandabrechnungen vorlegen.
Neben externen Finanzierungsquellen können Kleinunternehmer ihre eigenen Ersparnisse verwenden, die Vermögenswerte des Unternehmens verkaufen, sich an Angel-Investoren wenden oder Gewinne einsetzen, die nicht reinvestiert wurden. Die Peer-to-Peer-Kreditvergabe ist ebenfalls eine Option. Wenden Sie sich an einen Steuerberater oder einen Berater für kleine Unternehmen, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.
