Viele Menschen verstehen den Begriff „Kredit“, indem sie ihn auf ihre persönlichen Finanzen anwenden: Wenn sie beispielsweise einen Kauf mit ihrer Kreditkarte belasten, verwenden sie geborgtes Geld, um sich mit Zinsen zurückzuzahlen. Dieser Kreditbegriff gilt auch für die Gesamtwirtschaft. Wie Banken und Privatpersonen, wie durch das Währungssystem reguliert, funktionieren, ist die Grundlage für die Kreditökonomie.
Geschichte
Ein Darlehen von einem Freund aufzunehmen ist zwar nichts Neues, aber die Wirtschaft eines ganzen Landes basierte nicht immer auf Krediten, wie wir sie heute kennen. Nach Angaben des Ludwig von Mises-Instituts wurden in den 1600er Jahren Gesellschaften mit Rohstoffen getauscht: Afrika handelte mit Salz, amerikanische Siedler mit Tabak und Fisch und die Karibik mit Zucker. Dieses System ist jedoch von Natur aus ineffizient. In den 1800er Jahren wechselte die US-Regierung zu Papiergeld, das von Gold „unterstützt“ wurde. Bei diesen frühen Systemen konnte Geld niemals gedruckt werden, ohne sicherzustellen, dass ein wertvoller Rohstoff für gedruckte Währung vorhanden war. Seit den 70er Jahren haben die USA jedoch Geld gedruckt, und Banken können kritische Kredite verleihen, ohne dass dies von irgendeiner Ware gedeckt wird.
Missverständnisse
Wenn die Bank ihren Kunden Kredite für eine Hypothek oder ein Auto gewährt, glaubt man oft, dass die Bank das Geld tatsächlich zur Verfügung hat. Banken können jedoch weitaus mehr Geld verteilen, als sie in Einlagen haben. Da Banken nicht über diese Bargeldbeträge verfügen, arbeiten sie auch mit Krediten. Die Federal Reserve regelt, wie viel Geldbanken in Einlagen haben müssen, was sie ausleihen können. Diese Art der Kreditvergabe wird als "fraktionierte Mindestreservekreditvergabe" bezeichnet. So wie ein Verbraucher auf Kredit kaufen kann, können Banken auch Kredit auf Kredit aufnehmen.
Folgen
Kredite und Kredite sind nicht ohne Folgen für die US-amerikanische Wirtschaft. Die USAErlebte solche Konsequenzen während der Weltwirtschaftskrise, als die Banken zusammengebrochen waren, weil die Gläubiger ihre Einlagen angefordert hatten. Eine weitere Folge der Kreditökonomie betrifft auch die allgemeine Geldmenge. Der Film „Money as Debt“ von Paul Grignon erklärt, dass die von den Banken erhobenen Zinsen Geld schaffen, das niemals zurückgezahlt werden kann. Obwohl der Hauptsaldo nach Rückzahlung als ausstehendes Guthaben aus dem Geldsystem eliminiert wird, handelt es sich bei dem Zinssatz um Neugeld, das niemals vernichtet werden kann. Die Wiederausleihe des Geldes, das aus Zinsen entstanden ist, bedeutet, dass jemand dieses Geld immer wieder als Schuld auf Zinsen aufnehmen muss, damit das System erhalten bleibt. Dies bedeutet, dass die aus Krediten entstandene Schuld immer höher ist als der zur Verfügung stehende Geldbetrag.
Bedeutung
Grignon argumentiert, dass diese stetige Ausweitung der Geldmenge aufgrund dieser Form der Kreditökonomie nicht nachhaltig ist. Dies liegt an den begrenzten Ressourcen des Planeten. Grundsätzlich werden Schulden schneller geschaffen, als Menschen verdienen und produzieren können. Martin Wolf erklärt in dem Buch „Fixing Global Finance“, dass das Risiko eines Zahlungsausfalls hoch ist, wenn der Kredit einer Regierung erschöpft ist, wie bei einer Person mit einer maximal ausgeschöpften Kreditkarte. Das Land druckt mehr Bargeld, um seine Schulden zu bezahlen, was wiederum Inflation verursacht.
Überlegungen
Wie bei Kreditkarten sind manche Schulden nicht unbedingt schlecht. Der Kredit ermöglicht es den Verbrauchern, Waren und Dienstleistungen zu kaufen und das Geld zu verwenden, um in ein Konto mit potenziell höheren Zinssätzen zu investieren. Zu hohe Schulden bedeuten jedoch, dass ein Land diesen Betrag mit Zinsen durch höhere Steuern oder geringere Ausgaben zurückzahlen muss.
