Wenn Sie Ihre Kreditkartenabrechnung nur geöffnet haben, um sich zu fragen, wie hoch diese Gebühr ist, waren Sie möglicherweise Opfer von Kreditkartenbetrug oder Identitätsdiebstahl. Das ist nur eine von vielen Möglichkeiten, wie Kreditkartenbetrug auftreten kann. Nicht autorisierte Debitkartengebühren sowie nicht autorisierte Abhebungen an Geldautomaten können ebenfalls auf Betrug hinweisen. Kreditkartenbetrug trifft Privatpersonen und Unternehmen gleichermaßen. Nachdem ein Kunde die ausstellende Bank über eine nicht autorisierte Belastung oder Abhebung informiert hat, führt die Bank eine eigene Kreditkartenbetrugsermittlung durch.
Indikatoren für Kreditkartenbetrug
Die Betrugsrate bei Bankkarten und Kreditkarten nimmt zu und liegt auf einem 20-jährigen Hoch.Eine Form des Kartenbetrugs, die als "Kartenentfernung" bezeichnet wird, bei der Diebe Benutzerdaten an Geldautomaten stehlen, steigt jährlich mit einer Rate von etwa 174 Prozent für erfolgreiche "Skims".
Allerdings sind Bankangestellte, die bei der Durchführung von Betrugsuntersuchungen behilflich sind, in der Lage, den Unterschied zwischen tatsächlichem Kreditkarten- oder Bankkartenbetrug und lediglich bestrittenen Gebühren zu erkennen. Bei einem Betrug handelt es sich in der Regel um eine völlig unbekannte Person oder Firma, die unberechtigte Gebühren gegen Ihr Konto erhebt, Ihre Kontodaten übergeht oder persönliche Informationen stiehlt und manipuliert, um betrügerische Gebühren gegen Ihr Konto zu erheben. Im Allgemeinen handelt es sich dabei auch um Einzelpersonen oder Unternehmen, mit denen der Karteninhaber zuvor noch nie Transaktionen getätigt hat.
Umstrittene Zahlungen können dagegen Parteien einschließen, die einander bekannt sind. Wenn in früheren Berichten des Karteninhabers regelmäßige Zahlungen an das Unternehmen oder die wegen Betrug angeklagte Person ausgewiesen werden, wird eine Bank den mutmaßlichen Betrug wahrscheinlich nur als streitige Zahlung behandeln.
Andere mögliche Anzeichen für Betrug sind unter anderem unverhältnismäßig hohe Gebühren. Wenn Sie zum Beispiel für ein fünftes Monat normalerweise ein bestimmtes Geschäft in Höhe von 100 US-Dollar zahlen und am achten Mal plötzlich 3.000 US-Dollar anfallen, wird Ihre Bank dies wahrscheinlich mit einiger Skepsis betrachten. Im Idealfall ruft die Bank Sie an und fragt nach einer Genehmigung für diese ungewöhnliche Gebühr. Wenn die Gebühr betrügerisch ist, kann die Bank die Transaktion stoppen, bevor sie Schaden verursacht.
Es ist am besten, jede Anweisung auf Unstimmigkeiten zu prüfen, sobald die Anweisung eintrifft. Wenn Sie Einkäufe entdecken, die nicht mit Ihren Unterlagen übereinstimmen, oder Gebühren, die Sie nicht autorisiert haben, können Sie die Bank sofort benachrichtigen. Dies wiederum schützt Ihr Konto vor weiteren Schäden und kann dazu beitragen, dass Sie Ihr Geld früher zurückerhalten.
Wie Banken eine Kreditkartenbetrugsermittlung durchführen
Nachdem der Karteninhaber die ausstellende Bank über eine umstrittene Belastung informiert hat, wird die Bank eine Untersuchung wegen Kreditkartenbetrugs einleiten.
Unter anderem gesetzlich oder gesetzlich geregelt, regelt das Gesetz zum elektronischen Geldtransfer die relativen Rechte und Pflichten von Banken und Karteninhabern bei Kreditkartenbetrug. Diese Satzung kann auch die Verpflichtung der Bank einschränken, einem Kunden die aufgrund von Betrug verloren gegangenen Beträge zurückzuerstatten oder zu erstatten.
Gemäß dem EFT-Gesetz müssen Kunden bestimmte Maßnahmen unverzüglich nach Feststellung einer nicht genehmigten Gebühr ergreifen. Diese erforderlichen Maßnahmen umfassen die sofortige Benachrichtigung des Kartenherausgebers, jedoch nicht mehr als 60 Tage nach dem Datum des Kontoauszugs. Die Erklärung muss auch den genauen Betrag, das Datum der Gebühr und eine Beschreibung enthalten, warum die Gebühr als betrügerisch angesehen wird.
Gemäß dem EFT-Gesetz muss die Bank den Fehler unverzüglich untersuchen und innerhalb von 45 Tagen beheben. Wenn die Untersuchung mehr als 10 Tage in Anspruch nimmt und Betrug vorliegt und nicht nur eine streitige Zahlung, ist die Bank verpflichtet, den beanstandeten Betrag zurückzuerstatten. Die Nachfrist verlängert sich für Neukunden auf 20 Tage.
Die Bank ist auch verpflichtet, dem Karteninhaber die Untersuchungsergebnisse und den Abschluss schriftlich mitzuteilen. Der Karteninhaber hat das Recht, Kopien der Dokumente zu verlangen und zu erhalten, die die Bank während der Untersuchung gesammelt oder vorgelegt hat, wenn diese Dokumente zu seinem Abschluss relevant waren.
Strafverfolgung und Kreditkartenbetrug
Gleichzeitig oder zu einem bestimmten Zeitpunkt kurz nach der Untersuchung kann die Bank die Strafverfolgungsbehörde in der entsprechenden Gerichtsbarkeit über den betrügerischen Gegenstand und alle anderen Tatsachen informieren, die sie während der Untersuchung aufgedeckt hat.
Das FBI kann Fälle von Kreditkartenbetrug aufgrund von Identitätsdiebstahl untersuchen. Der Identity Theft and Assumption Deterrence Act (Identitätsdiebstahl und Attumption Deterrence Act) von 1998 und der Identity Theft Penalty Enhancement Act von 2004 unter Strafe stellen einen erhöhten Identitätsdiebstahl dar und berechtigen das FBI, in bestimmten Fällen Ermittlungen durch örtliche Strafverfolgungsbehörden zu untersuchen oder zu unterstützen.
Die meisten Fälle von Kreditkartenbetrug und Identitätsdiebstahl werden jedoch, wenn überhaupt, ausschließlich von lokalen Strafverfolgungsbehörden verwaltet. Nicht autorisierte Gebühren stellen einen Identitätsdiebstahl dar. Daher sollte ein betroffener Karteninhaber die örtlichen Strafverfolgungsbehörden sowie die Bank selbst anrufen, wenn der Betrug entdeckt wird. Selbst wenn die Strafverfolgung es ablehnt, Ermittlungen durchzuführen, bestehen Sie darauf, einen offiziellen Polizeibericht einzureichen. Dieses Dokument kann Ihnen später helfen, wenn Sie weiteren Betrug feststellen oder sich gegen eine unrechtmäßige Einziehungsaktion gegen Sie wehren müssen.
Es ist auch eine gute Idee, alle drei großen Kreditauskunfteien zu benachrichtigen und einen Betrugsalarm in Ihrer Datei anzufordern. Durch diese Benachrichtigungen wird Ihr Konto 90 Tage lang zusätzlich überwacht, sodass alle Versuche, Kreditverpflichtungen in Ihrem Namen während dieser Zeit zu erstellen, abgelehnt werden, sofern der Gläubiger Ihre Identität nicht direkt mit Ihnen überprüft.
