Eine Barsicherheitenvereinbarung ist Teil des Kreditrisikomanagement-Arsenals, das ein Kreditgeber verwendet, um eine sofortige Rückzahlung sicherzustellen und potenzielle Verluste abzudecken, die aus Schuldnerausfällen resultieren können. Finanzinstitute verwenden die Vereinbarung zur Bewertung der finanziellen Solidität und Kreditwürdigkeit potenzieller Kreditnehmer, insbesondere von Kreditinstituten mit unübersichtlichen Kreditverlaufen und mittelmäßigen Rückzahlungsmustern.
Definition
In einer Bar-Sicherheitenvereinbarung verpflichtet sich ein Kreditnehmer, Geld auf ein Bankkonto oder einen Treuhandfonds als Finanzgarantie einzuzahlen, was es dem Kreditgeber ermöglicht, regelmäßig Geld von diesem Konto abzuheben, um das Darlehen zurückzuzahlen. Im Wesentlichen gehört das Guthaben auf dem Sicherheitenkonto nicht mehr dem Schuldner. Zum Beispiel stimmt eine Bank einem gesicherten Darlehen von 1 Million USD bei einem Unternehmen zu und bittet die oberste Leitung, Sicherheiten in Form eines langfristigen Vermögens, einer kurzfristigen Ressource oder eines Bargeldes zu hinterlegen. Die Geschäftsleitung beschließt, dass es strategisch sinnvoll ist, Bargeld anstelle von Ausrüstungen zu verwenden, und beauftragt Unternehmensschatzmeister, 1 Million US-Dollar auf ein neu erstelltes Sonderkonto zu überweisen. Während des Tilgungszeitraums wird für die Rückzahlung der Schulden Geld von diesem Konto abgeführt.
Bedeutung
Kreditgeber erfreuen sich in der Regel über die finanzielle Flexibilität und die Risikomanagementrelevanz von Barsicherheitenvereinbarungen, da sie die Zahlungsunfähigkeit stützen. Im Wesentlichen können Gläubiger nicht in einer Barsicherungsfinanzierungsvereinbarung verlieren, da sie immer das Geld von Zahlungsausfallkreditnehmern beschlagnahmen können, um sich als Ganzes zu betrachten. In der Regel kann sich ein Kreditgeber für ein gesichertes Darlehen entscheiden, wenn er mit einem neuen Firmenkunden interagiert, und das Konto der Organisation im Laufe der Zeit überwachen, um zu sehen, ob es hinsichtlich der Einhaltung von Rückzahlungsplänen, der Treue gegenüber Darlehenszusagen und der allgemeinen finanziellen Solidität bestanden wird.
Expertenberatung
Für ein Unternehmen ist die Eröffnung eines Bankkontos und die Verwendung dieses Kontos in einer Barsicherungsvereinbarung Teil der Strategien der obersten Führungsebene zur Finanzierung der Geschäftstätigkeiten, unabhängig davon, ob es sich um profane Initiativen oder um langfristige Investitionen handelt. Wenn sich der Spitzenreiter der Organisation nicht sicher ist, welche Finanzierungsoption am besten geeignet ist, können Fachleute wie Finanzierungsberater und Investmentbanker ihr Fachwissen zur Verfügung stellen und die Finanzierungsdiskussionen belasten. In der Regel überprüfen sie das Finanzprofil eines Unternehmens, bestimmen, wie viel Geld in Unternehmenskassetten kommt und wie viel ausgegeben wird, machen sich mit den operativen Zielen vertraut und schlagen die beste Finanzierungsoption vor, die dem Management hilft, das Unternehmen zum Erfolg zu führen.
Personaleinsatz
Wirtschaftsprüfer, Finanzverwalter, Finanzmanager und Investmentanalysten unterstützen eine Organisation bei Finanzierungsinitiativen, insbesondere bei gesicherten Schuldenvereinbarungen wie Barsicherheitenvereinbarungen und Finanzgarantien. Unternehmensanwälte, Regulierungsspezialisten und Budgetaufsichtsbehörden tragen ebenfalls dazu bei, dass durch Darlehen finanzierte Darlehensverträge zum Erfolg werden.
