Ihre gewerbliche Haftpflichtversicherung (CGL) dient dazu, Sie zu schützen und gleichzeitig das Risiko des Versicherers im schlimmsten Fall zu begrenzen. Das allgemeine Gesamtlimit in Ihrer CGL-Versicherung ist ein Beispiel für diesen Spagat. Dadurch wird die Verpflichtung des Versicherers zur Zahlung von Körperverletzungen, Sachschäden, Krankheitskosten und Gerichtsverfahren, die einem Unternehmen während der Vertragslaufzeit entstehen können, begrenzt. Wie bei anderen Versicherungen gilt: Je höher die Deckung, desto höher die Prämie.
Definieren des Aggregatlimits
Das allgemeine Gesamtlimit für eine CGL-Versicherung definiert den Gesamtbetrag, den der Versicherer während eines einzigen Versicherungszeitraums, in der Regel eines Jahres, bezahlt. Dies bedeutet, dass die Deckung für alle Ansprüche, Verluste und Rechtsstreitigkeiten, die einen Versicherungsnehmer betreffen, bis zum Erreichen dieses Gesamtlimits bezahlt wird. Dies kann einen einzigen großen Anspruch oder mehrere kleinere Ansprüche darstellen. Das allgemeine Aggregatlimit kann jedoch unter bestimmten Umständen wiederhergestellt werden.
Definition der Abdeckung
Das allgemeine Gesamtlimit Ihrer CGL-Richtlinie schützt Sie vor einer Vielzahl von Risiken, sofern diese nicht ausdrücklich in Ihrer Richtliniensprache ausgeschlossen sind. Beispielsweise kann eine Richtlinie zu Schäden führen, die auftreten, weil Ihre Räumlichkeiten nicht ordnungsgemäß gepflegt wurden. Sie sind in der Regel auch für Schäden gedeckt, die sich aus Ihren normalen Geschäftsaktivitäten ergeben, wie z. B. bei Fahrzeugunfällen, wenn Sie ein Kurier sind.
Wiedereinsetzung
Sobald das Gesamtlimit für den aktuellen Richtlinienzeitraum erreicht wurde, wird es normalerweise erst nach der nächsten Erneuerung zurückgesetzt. Einige Versicherungsunternehmen bieten jedoch möglicherweise ein optionales Indossament an, mit dem das Gesamtlimit nach Erschöpfung wieder hergestellt werden kann. Diese Bestätigung erhöht die Kosten Ihrer Versicherungsprämie, unabhängig davon, ob Sie sie verwenden oder nicht, kann jedoch ein nützliches Sicherheitsnetz darstellen.
Die Grenzen ausreizen
Sobald das allgemeine Gesamtlimit für eine Richtlinie erreicht wurde, enden die Vorteile für die aktuelle Vertragslaufzeit. Dies bedeutet, dass etwaige Prozesskosten oder Ansprüche, die nach Erschöpfung der Gesamtlimits geltend gemacht werden, vom Versicherungsnehmer bezahlt werden müssen. Sie können dieses Risiko minimieren, indem Sie eine Richtlinie mit einem höheren allgemeinen Aggregatlimit erwerben.
Deckungsbetrag
Das typische Gesamtlimit für eine allgemeine Haftpflichtversicherung beträgt 1 Mio. USD. Viele Versicherungsunternehmen bieten jedoch möglicherweise einen höheren allgemeinen Höchstbetrag an. Das Gesamtlimit beinhaltet auch ein Limit pro Vorkommnis von typischerweise 1 Million USD. Die Begrenzung pro Ereignis ist der Höchstbetrag, den eine allgemeine Haftpflichtversicherung für einen einzelnen Anspruch bezahlt. Beachten Sie, dass bei Erhöhung des Aggregatlimits das Limit pro Vorkommnis im Allgemeinen gleich bleibt.
