Finanzprofis, die Einzelinvestoren bei der Planung und Anlage beraten, sind Finanzintermediäre. Diese Intermediäre werden normalerweise als Finanzberater bezeichnet und helfen dabei, Einsparungen von Einzelpersonen in Investitionen zu lenken. Dieser Service ist wichtig, weil Einzelpersonen Möglichkeiten zum Wachstum ihrer Ersparnisse wünschen und das Wirtschaftswachstum und die Entwicklung stimulieren. Finanzintermediäre können mit ihrem Fachwissen und ihrer Erfahrung dazu beitragen, das Anlagerisiko zu steuern. Zu den Vorteilen des Einsatzes von Intermediären zählen Risikomanagement, treuhänderische Verantwortung, erhöhte Liquidität für Einzelanleger und professionelle Beratung.
Risikomanagement
Intermediäre helfen bei der Steuerung des Anlagerisikos, indem sie professionelle Beratung zu Anlagemöglichkeiten bieten. Die Ratschläge, die sie geben, können jedoch aufgrund der Art der Investitionen das Gesamtrisiko erhöhen, und auch die potenziellen Erträge steigen. Sie bieten auch das Know-how und die Technologie für die einfache und schnelle Durchführung von Anlagetransaktionen. Zwar lenken Vermittler ihre Kunden oft zu bestimmten Investitionen, die möglicherweise von ihrem Unternehmen verwaltet werden, sind sie jedoch eher dazu verpflichtet, im besten Interesse des Kunden zu handeln, als für sich selbst oder für sich ihres Arbeitgebers.
Treuhandpflichten
Der Finanzintermediär ist gesetzlich verpflichtet, im besten Interesse des einzelnen Anlegerkunden zu handeln. Sie sind gesetzlich dazu verpflichtet, wesentliche Informationen über ihr Geschäft offenzulegen, die sich auf den Kunden auswirken könnten, und sie müssen Aktivitäten unterlassen, die zu Interessenkonflikten mit Kunden führen. Alle Eigenleistungen oder Selbstgeschäfte, die Kunden betreffen, sind Verstöße gegen Treuhandpflichten, die den Kunden gesetzlich geschuldet sind. Beispielsweise kann ein Berater unerwünschte Wertpapiere von nicht ahnungslosen Kunden nicht ausladen oder eine Aktie aufgrund einer höheren Provision pushen, auch wenn diese nicht zum Portfolio des Kunden passt.
Liquidität
Finanzintermediäre helfen ihren Kunden, ihre Anlagen zu verkaufen, wenn der Kunde sie benötigt oder will. Sie schaffen einen Markt für den Kunden, indem sie bereitwillige Käufer finden, und dies geschieht in der Regel sofort (Geschäftsschluss am Tag der Verkaufsorder).
Professionelle Beratung und Information
Finanzintermediäre verfügen über einen Stab von Fachleuten, der Recherchen und Analysen zu verschiedenen Anlagemöglichkeiten durchführt. Solche Informationen werden normalerweise für den einzelnen Anleger ohne zusätzliche Kosten zur Verfügung gestellt. Die Bereitstellung dieser Informationen ohne Informationen ist eine Marketingstrategie, die von Finanzintermediären genutzt wird, um Kunden anzuziehen. Je besser die Informationen sind, desto wettbewerbsfähiger wird der Finanzintermediär bei der Kundengewinnung.
Stark reguliert
Staatliche Sicherheitskommissionen, die Securities and Exchange Commission (SEC) und die verschiedenen Börsen regulieren Finanzintermediäre. Obwohl die Börsen keine staatlichen Stellen sind, haben sie Regeln aufgestellt, die befolgt werden müssen. Wenn ein Finanzintermediär diese Regeln nicht einhält, ist kein Handel an der betreffenden Börse zulässig. Es gibt Lizenzanforderungen, die eingehalten werden müssen, und Verstöße gegen Gesetze, Vorschriften und Bestimmungen können schwere Geldstrafen, Sanktionen und sogar strafrechtliche Anklagen nach sich ziehen. Einzelinvestoren können bei den Börsen, staatlichen Sicherheitskommissionen und der SEC Beschwerden einreichen, die untersucht werden.
