Viele kleine Unternehmen haben Schwierigkeiten, Zugang zu Krediten zu erhalten, wenn sie eine schnelle Bargeldzufuhr benötigen. Kontokorrentkredite können teuer sein und Bankkredite sind mit allerlei belastenden Zusagen und Qualifikationskriterien verbunden. Eine weitere Option ist das Debt-Factoring. Bei dieser Art der Finanzierung verkaufen Sie Ihre Forderungen mit einem Abschlag, um einen schnellen Zugang zu Bargeld zu erhalten.
Tipps
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Debt Factoring ist der Prozess des Verkaufs Ihrer unbezahlten Kundenrechnungen mit dem Ziel, das Geld viel schneller einzulösen, als wenn Sie auf die Zahlung des Kunden warten würden.
Was ist Debt Factoring?
Debt-Factoring ist der Prozess des Verkaufs Ihrer unbezahlten Kundenrechnungen, die als Debitoren bezeichnet werden, an einen Debt-Factoring-Anbieter oder einen "Faktor". Der Faktor besitzt nun die Schuld und jagt die Zahlung vom Kunden. In der Regel erhalten Sie etwa 80 Prozent des Rechnungswerts, sobald Sie die Rechnungen für das Factoring einreichen. Sobald der Kunde bezahlt hat, erhalten Sie die verbleibenden 20 Prozent der Rechnung abzüglich der Provision des Anbieters.
Debt Factoring als Finanzierungsquelle
Die meisten kommerziellen Rechnungen basieren auf Netto-30-, 60- oder sogar 90-Tage-Bedingungen. Dies bedeutet, dass es mehrere Wochen dauern wird, bis Sie für die von Ihnen geleistete Arbeit bezahlt werden. Selbst dann zahlen nicht alle Kunden ihre Rechnungen pünktlich und einige zahlen überhaupt nicht. Debt Factoring sichert die Zahlung der Rechnung viel früher, was den Cash-Zyklus des Unternehmens reduziert. Dies ist eine gute Nachricht, wenn Sie dringend Rechnungen bezahlen, Vorräte kaufen oder ein wichtiges Gerät reparieren müssen.
Warum sollte ein Unternehmen ein Factoring-Unternehmen nutzen?
Unternehmen nutzen Debt Factoring als Alternative zur Ausschöpfung ihrer Kontokorrentkredite, wenn temporäre Cashflow-Probleme reduziert werden müssen. Sie schützt auch vor Forderungsausfällen, da das Debt Factoring-Unternehmen die Inkasso-Aufgabe übernimmt und das Risiko trägt, dass der Kunde nicht bezahlt. Insbesondere für kleine Unternehmen können die Gebühren, die Sie für den Faktor zahlen, niedriger sein als die Kosten, die entstehen würden, wenn Sie Ihr Rechnungsmanagement intern erstellen. Sie brauchen keinen Mitarbeiter mehr, der sich um die Verwaltung Ihrer Kundenzahlungen und Inkasso kümmert, wodurch Ihr Aufwand reduziert werden kann.
Was sind die verschiedenen Arten von Debt Factoring?
Es gibt zwei Arten von Debt-Factoring, die als Rückgriffs- und Nicht-Regressverfahren bezeichnet werden. Im Falle des Regressfaktors bleiben Sie für die Zahlung der Rechnung haftbar. Wenn der Kunde nach einer bestimmten Zeit nicht bezahlt, müssen Sie den Vorschuss und die Gebühr der Factoring-Gesellschaft zurückzahlen. Beim regresslosen Factoring geht das Risiko der Nichtzahlung auf den Faktor über. Wenn der Kunde nicht bezahlt, behalten Sie den Vorschuss und der Faktor übernimmt den Verlust. Es kann nicht überraschen, dass Sie eine höhere Gebühr für das Non-Recourse-Factoring zahlen müssen. Es dauert auch länger, dies zu arrangieren, da der Faktor die Kreditwürdigkeit Ihrer Kunden genau unter die Lupe nimmt, um sicherzustellen, dass die Rechnungen, die Sie in Auftrag geben, eine gute Chance haben, rechtzeitig bezahlt zu werden.
Was kostet Debt Factoring?
In der Regel berechnen Faktoren eine Gebühr, die als Abzinsungssatz bezeichnet wird, und zwar zwischen 0,5 und 5 Prozent des Rechnungswerts pro Monat. Der Abzinsungssatz wird wöchentlich oder monatlich erhoben. Je länger der Kunde damit bezahlt, desto höher sind die gesamten Factoring-Kosten. Für manche Unternehmen ist es hilfreich, den Abzinsungsfaktor des Faktors in einen jährlichen Prozentsatz umzuwandeln, den Sie ganz einfach mit einem APR-Online-Rechner durchführen können. Auf der ganzen Linie sind die Factoring-Zinssätze wesentlich höher als die Zinssätze, die Sie für ein herkömmliches Darlehen erhalten würden - 28 bis 60 Prozent APR für Fremdfinanzierung gegenüber 7 Prozent APR für langfristige Finanzierung. Der APR kann jedoch nicht die ganze Geschichte erzählen. Da Sie für einen so kurzen Zeitraum Geld leihen, sind die tatsächlichen Kosten für das Leihen möglicherweise relativ gering.
Was sind die Risiken des Debt Factoring?
Für einige kleine Unternehmen ist Debt Factoring das Geschäftsäquivalent von Zahltagdarlehen. Wenn Sie diesen Weg eingeschlagen haben, kann es schwierig sein, den Kreislauf des Verlassens auf Factoring für Betriebskapital zu durchbrechen. Es besteht auch die Gefahr, dass Kunden stören, wenn der Faktor beim Einzug der Schulden unprofessionell oder schwerfällig ist, und Sie können aus eigener Tasche kommen, wenn eine Rückgriffsrechnung in Ihren Büchern landet. Sie können einige dieser Risiken mindern, indem Sie einen seriösen Faktor wählen und sich auf diese Art der Finanzierung nur sparsam verlassen.
