Rückgriff ist ein Konzept, das für ausfallende Darlehen gilt. Ob ein Darlehen einen Rückgriffs- oder einen Nicht-Rückzahlungskredit beinhaltet, bestimmt, welche Möglichkeiten dem Kreditgeber zur Verfügung stehen, wenn er versucht, den nicht bezahlten Teil der Schulden einzuziehen, und welche Schritte der Schuldner unternehmen kann, um sein Vermögen während des Prozesses zu schützen.
Standard
Ein Darlehen ist in Verzug, wenn der Darlehensnehmer nicht innerhalb des im Darlehensvertrag festgelegten Zeitraums Zahlungen leistet. Obwohl Darlehen fast immer ein bestimmtes Fälligkeitsdatum haben, führt das Fehlen dieses Datums nicht automatisch zum Ausfall. Wenn in einem Vertrag beispielsweise festgelegt ist, dass Sie am 10. eines jeden Monats eine monatliche Zahlung leisten müssen, kann ein Scheck, der am 12. des Kreditgebers eingeht, einfach zu einer verspäteten Zahlung führen, ohne dass dies als „Ausfall“ betrachtet wird. „Die Zahlung muss normalerweise erheblich verspätet sein, damit der Kreditgeber auf einen Zahlungsausfall des Kreditnehmers schließen kann. Wenn der zwischen Darlehensgeber und Darlehensnehmer geschlossene Vertrag keine spezifische Klausel enthält, die den Ausfall angibt, liegt die Entscheidung bei den Gerichten, die den rechtlichen Präzedenzfall sowie die Einzelheiten des Falls berücksichtigen.
Sicherheit
„Sicherheiten“ bezieht sich auf Vermögenswerte, die als Sicherheit für die Aufnahme von Geldern verpfändet werden. Bei einem Hypothekendarlehen ist Ihr Haus die Sicherheit. Während Sie das Recht haben, darin zu wohnen, können Sie das Haus nicht ohne Zustimmung des Kreditgebers verkaufen. Große Unternehmen können Fabriken, schweres Gerät oder Bürogebäude bei der Kreditaufnahme bei Banken verpfänden. Solche Kredite werden als "gesicherte Kredite" bezeichnet, da der Kreditgeber die Sicherheit im Falle eines Ausfalls des Kreditnehmers beschlagnahmen und verkaufen kann.
Regressschuld
Ein umsichtiger Kreditgeber wird den Wert der Sicherheit sorgfältig prüfen, um sicherzustellen, dass er mindestens so viel wert ist wie das Darlehen. Wenn Sie sich beispielsweise Geld leihen, um ein Haus zu kaufen, muss der Wert des Hauses normalerweise den Darlehensbetrag übersteigen. Der Wert der Sicherheit kann jedoch sinken, wie dies in den meisten Vereinigten Staaten während der Immobilienkrise von 2008 der Fall war. In solchen Fällen kann der Verkauf des Vermögenswerts den nicht gezahlten Restbetrag des Kredits möglicherweise nicht decken (insbesondere wenn der Ausfall kurz nach der Aufnahme des Kredits durch den Kreditnehmer eintritt, wenn der Großteil der Schulden noch nicht bezahlt ist). Im Falle einer Rückgriffsschuld kann der Kreditgeber den Darlehensnehmer nach dem Verkauf der Sicherheit für den nicht bezahlten Teil der Schuld verklagen. Mit anderen Worten, die Bank kann Ihr Haus abschotten, um die 250.000 $, die Sie noch an Ihrer Hypothek schulden, einzuziehen, sie an den Höchstbietenden für 230.000 $ zu verkaufen und Sie dann für die restlichen 20.000 $ zu verklagen. Im Falle einer Rückgriffsschuld kann der Darlehensgeber den Darlehensnehmer nach dem Verkauf der Sicherheit für den nicht bezahlten Teil der Schulden verklagen. Praktisch gesehen kann die Bank Ihr Haus abschotten, um die 250.000 $, die Sie noch an Ihrer Hypothek schulden, einzuziehen, sie an den Höchstbietenden für 230.000 $ zu verkaufen und Sie für die verbleibenden 20.000 $ zu verklagen.
Nonrecourse Debt
Wenn es sich bei einer Schuld nicht um einen Rekurs handelt, kann der Kreditgeber das zugrunde liegende Eigentum oder die Sicherheit nur konfiszieren und verkaufen. Selbst wenn dieser Verkauf nicht den gesamten nicht gezahlten Restbetrag des Kredits abdeckt, kann der Darlehensgeber den Darlehensnehmer nicht für den nicht bezahlten Teil verklagen. Ob Hypothekenkredite reklamiert oder nicht reklamiert werden, hängt von den Gesetzen des Staates ab, da zahlreiche Staaten es für illegal erklären, dass Hypothekendarlehen die Regressverschuldung einschließen. Bei anderen Arten von Schulden, wie z. B. bei Unternehmenskrediten, bestimmt der zwischen den Parteien geschlossene Vertrag, ob es sich um einen Regress oder einen Nichtregress handelt.
