Wenn Sie ein Unternehmen führen, möchten Sie wissen, was zur Bestimmung Ihrer Versicherungstarife gehört. Die Kosten für die Entschädigungsabdeckung eines Arbeitnehmers hängen beispielsweise von verschiedenen Faktoren ab, wie z. B. Ihrem Unternehmenstyp, dem bisherigen Schadenverlauf und der Änderungsrate von Erfahrungen. Auch als EMR-Rate bezeichnet, hat dies erhebliche Auswirkungen auf Ihre Prämien. Je höher der Wert, desto mehr zahlen Sie für die Entschädigung der Arbeitnehmer.
Was ist die Erfahrungsänderungsrate?
Wenn Sie schon seit Jahren im Geschäft sind, kennen Sie wahrscheinlich die EMR-Rate. Wenn Sie jedoch gerade erst anfangen, wissen Sie möglicherweise nicht, was es bedeutet und wie es Ihre Versicherungsprämien beeinflusst. Allein dieser Faktor kann Ihre Ausgaben erheblich erhöhen oder senken.
Versicherungen verwenden die Erfahrungsänderungsrate unter anderem, um zu bestimmen, wie viel Sie für die Entschädigung der Arbeitnehmer zahlen müssen. Die EMR-Rate spiegelt die Schadensfälle und das Auftreten von Krankheiten in Ihrem Unternehmen in den letzten drei Jahren wider.
Baufirmen beispielsweise haben ein höheres Risiko von Arbeitsunfällen als eine Beratungsagentur. Daher werden die EMR-Sätze und die Arbeitnehmerentgelte höher sein.
So bestimmen Sie Ihre EMR-Rate
In jedem Bundesstaat wenden die Versicherer für alle Angestellten, die in eine bestimmte Klasse fallen, den gleichen Satz an. Hochrisikoklassen wie Dachdecker, Schweißer, Maler und Zerstörer weisen die höchsten Raten auf. Versicherungsgesellschaften passen diese Sätze an, basierend auf den früheren Schadensfällen Ihres Unternehmens und den künftigen Risiko- chancen.
Eine Erfahrungsänderungsrate von 1,0 ist der Benchmark-Durchschnitt. Wenn Ihre EMR-Rate über dem Durchschnitt liegt, zahlen Sie mehr für die Entschädigung der Arbeitnehmer. Eine niedrigere EMR-Rate entspricht niedrigeren Versicherungsprämien.
Versicherungsgesellschaften verwenden komplexe Formeln, um Ihre EMR-Rate zu bestimmen. Ihre Berechnungen hängen von den Arbeitnehmerentschädigungsgesetzen und -vorschriften jedes Staates ab, die einmal im Jahr im EMR-Arbeitsblatt veröffentlicht werden. Dieses Dokument enthält Informationen zu jedem Klassencode, Datenblock und anderen relevanten Faktoren. Der National Council on Compensation Insurance (NCCI) ist das leitende Organ, das den EMR-Satz regelt.
Neben der Überprüfung der Arbeitnehmerentschädigungsgesetze Ihres Staates können Sie diesen Preis mit einem Online-EMR-Rechner ermitteln. Geben Sie einfach Ihre tatsächlichen Primärverluste, tatsächlich eingetretenen Verluste, erwartete Verluste und erwartete Primärverluste in den vorgesehenen Feldern ein. Klicken Sie auf Senden oder Berechnen, um die Ergebnisse zu erhalten. Da für jedes Bundesland eigene Regeln gelten, variieren die Raten je nach Wohnort.
Eine andere Option ist die Verwendung des RSMeans-Buchs für eine EMR-Suche. In diesem Leitfaden werden Entschädigungsversicherungssätze für Arbeiter in den USA angegeben, die nach Bundesstaat und Klassencode unterteilt sind. Sie können es online auf der offiziellen RSMeans-Website erwerben.
EMR versus MOD: Was ist der Unterschied?
Entgegen der landläufigen Meinung sind die EMR- und MOD-Raten nicht gleich. Der Begriff MOD steht für Workers 'Compensation Experience Modification. Dies ist ein Faktor, der das Anspruchsprofil eines Unternehmens mit dem anderer vergleichbarer Unternehmen in Ihrer Branche vergleicht.
Wenn Ihre Versicherungsprämien zu hoch sind, senken Sie Ihre EMR- und MOD-Sätze. Machen Sie Ihren Arbeitsplatz sicherer und überprüfen Sie Ihr MOD-Arbeitsblatt jedes Jahr, um ungenaue oder veraltete Daten zu ermitteln. Dieses Dokument erhalten Sie bei Ihrem Versicherungsvertreter oder beim Rating-Büro.
