Das Anfordern eines Kreditberichts eines Kunden ist nach dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) zulässig, sofern die Person oder das Unternehmen, die den Bericht anfordern, bestimmten Richtlinien entspricht. Es ist illegal, die Kreditauskunft von anderen Personen als Ihnen selbst ohne ausdrückliche Erlaubnis abzufragen. Die Zwecke können sich auf Beschäftigung, Kredit, Versicherung und Leistungen beziehen oder eine Miete erhalten. Wenn Sie keine Erlaubnis erhalten, bevor Sie eine Kreditauskunft anfordern, kann dies zu Strafanzeigen führen.
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Kundenerlaubnis
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Bitten Sie um Erlaubnis, die Kreditauskunft zu ziehen. Die schriftliche Erlaubnis ist am besten. Wenn Ihr Unternehmen online ist, reicht es aus, ein Kontrollkästchen neben einem Haftungsausschluss zu verwenden. Wenn die Erlaubnis mündlich ist, notieren Sie die Autorisierung des Kunden.
Geben Sie dem Kunden eine Kopie des Dokuments mit dem Titel "Eine Zusammenfassung Ihrer Rechte unter dem Fair Credit Reporting Act". Dieses Dokument ist bei allen drei großen Kreditbüros (Experian, Equifax oder TransUnion) erhältlich. Siehe Referenzen.
Wenden Sie sich an das Kreditbüro, von dem Sie den Kreditbericht erhalten möchten. Sie können zwischen TransUnion, Equifax oder Experian wählen. Sie müssen Ihren Firmennamen und Ort sowie den Namen des Kunden, die Sozialversicherungsnummer, die Adresse und das Geburtsdatum angeben. Sie werden gefragt, ob Sie berechtigt sind, die Gutschriftdatei abzurufen, und Sie werden möglicherweise nach dem Grund gefragt, aus dem Sie die Gutschriftdatei ziehen.
Geben Sie dem Kunden den Namen des Kreditbüros, von dem Sie die Kreditauskunft abgerufen haben, wenn Sie ihn nicht als Kunden akzeptieren. Geben Sie die Adresse und Telefonnummer des Kreditbüros an. Fügen Sie außerdem eine Erklärung hinzu, dass das Kreditbüro nicht die Entscheidung getroffen hat, die Kreditverweigerung abzulehnen, und dem Kunden erklären, dass er das Kreditbüro innerhalb von 60 Tagen nach der Ablehnung für eine kostenlose Kopie seines Kreditberichts kontaktieren kann.
Bewahren Sie die Genehmigung und den Kreditbericht des Kunden zwei Jahre lang auf. Dies schützt Sie, falls behauptet wird, dass die Kreditauskunft ohne Erlaubnis abgerufen wurde.
Tipps
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Nachdem Sie einen Kunden genehmigt haben, können Sie dessen Kreditauskunft ohne zusätzliche Erlaubnis abrufen. Ein Elternteil kann die Kreditauskunft eines minderjährigen Kindes ohne Erlaubnis abrufen.
