Es gibt zwei Arten von Akkreditiven: das kommerzielle Akkreditiv und das Standby-Akkreditiv. Das kommerzielle Akkreditiv wird normalerweise im Import- / Exportgeschäft verwendet, um Transaktionen zu erleichtern, die den Verkauf von Waren durch einen Hersteller in einem Land an einen Käufer in einem anderen Land betreffen. Das Standby-Akkreditiv ist ein von einer Bank ausgestelltes Dokument, das die Fähigkeit des Kunden bestätigt, eine finanzielle Verpflichtung zu erfüllen und zu zahlen.
Artikel, die Sie benötigen
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Vertrag über den Verkauf von Waren oder Handelsrechnung
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Frachtbrief oder anderes Versanddokument wie Luftfrachtbrief
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Weitere Unterlagen nach Bedarf
Verwenden Sie eine Bank, die Akkreditive ausstellt. Einige Banken sind auf Import- / Exportfinanzierungen oder Unternehmensfinanzierungen spezialisiert, und diese Banken sind es gewohnt, LOCs auszugeben. Nicht alle Banken geben LOCs aus. Es ist unwahrscheinlich, dass kleine Gemeinschaftsbanken, Kreditgenossenschaften und Sparkassen LOCs ausgeben.
Stellen Sie Ihren Vertrag oder Ihre Handelsrechnung dem Bankier zur Verfügung, wenn Sie Käufer sind. Dadurch erhalten Sie die Informationen, die die Bank benötigt, um eine Korrespondenzbank im Land des Verkäufers zu identifizieren, die als Autorisierungs- oder Bestätigungsbank für den Verkäufer fungiert. Diese Bank erhält das LOC und bestätigt, dass das Dokument von einer gültigen Bank stammt und dass es die Fähigkeit des Käufers darstellt, die Ware bei Ankunft zu bezahlen.
Überprüfen Sie die Ausstellung des LOC auf Richtigkeit der Informationen und Vollständigkeit der Dokumentation. Die ausstellende Bank stellt das LOC an die bestätigende Bank aus und legt die erforderlichen Unterlagen fest, um die Zahlung des Geldes an den Verkäufer zu genehmigen. Diese Unterlagen umfassen Versandquittungen (Frachtbriefe oder Luftfrachtbriefe), Zolldokumente, Rechnung oder detaillierte Auflistung von Waren sowie alles, was der Einreisehafen benötigt. Die bestätigende Bank bestätigt dem Verkäufer dann, dass die Ware versendet werden kann.
Überwachen Sie den voraussichtlichen Liefertermin Ihrer Waren. Wenn die Waren ankommen, prüft die ausstellende Bank den Papierkram und Sie prüfen die Sendung. Wenn alles in Ordnung ist, benachrichtigt die ausstellende Bank die bestätigende Bank, die auch die Unterlagen prüft, bevor sie die Bank des Verkäufers bezahlt.
Legen Sie das LOC als Sicherheit für ein Darlehen vor, um die weitere Bestandserstellung zu finanzieren, wenn Sie der Verkäufer sind. Der Verkäufer kann das LOC jederzeit zur Zahlung an eine andere Partei abtreten, so wie man einen Scheck einer dritten Partei empfehlen könnte. LOCs sind unwiderrufliche Instrumente, sofern auf der Vorderseite des Dokuments nicht ausdrücklich etwas anderes angegeben ist. So kann ein LOC vom Verkäufer als Sicherheit für ein Darlehen oder einen Kauf verwendet werden und stellt eine besicherte Zahlungsfähigkeit des Käufers dar.
Verwenden Sie ein Standby-LOC als Sicherheit für ein Überbrückungsdarlehen, um ein Projekt zu starten, bis die vollständige Finanzierung erreicht ist. Ein Standby-LOC ist eine Bankgarantie für die Zahlungsfähigkeit seines Kunden und wird von einem Auftragnehmer oder Lieferanten gehalten, der ein offenes Konto für den Käufer unterhält. Solange der Käufer wie versprochen im Dienstleistungsvertrag für das offene Konto bezahlt, bleibt das LOC als Garantie, bis es von der ausstellenden Bank widerrufen wird. Wenn der Käufer nicht bezahlt, wird der Auftragnehmer oder Lieferant die Zahlung von der ausstellenden Bank verlangen.
Tipps
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Eine Bank, die ein kommerzielles Akkreditiv ausstellt, erfordert entweder Einlagenguthaben oder Sicherheiten, um das dem Akkreditiv inhärente Zahlungsversprechen zu unterlegen. Die Sicherheit kann die gekaufte Ware sein. Wenn Sie jedoch ein neuer Kunde sind oder der Verkäufer neu oder fragwürdig ist, kann die Bank zusätzliche Sicherheiten für das kommerzielle LOC verlangen.
Eine Bank, die ein Standby-Akkreditiv ausstellt, kann auch die Verrechnung von Einlagen oder physischen Sicherheiten verlangen, um die Zahlungsgarantie zu gewährleisten.
Warnung
LOCs sind heikle Dinge. Fehler oder Inkonsistenzen in der Dokumentation werden den gesamten Prozess stören, und nur unter extremen Umständen und einer schnellen Korrektur wird das LOC gültig bleiben. Unstimmigkeiten in Bezug auf Preis, Beschreibung der Waren, Unterschiede in den Namen der Parteien, fehlende Dokumente und alle nicht genehmigten und im LOC erscheinenden Änderungen werden die Zahlung und die Übergabe der Waren unterbrechen.
