Die Kosten für die Arbeitnehmerentschädigung werden durch Sätze festgelegt, die von jedem einzelnen Staat festgelegt oder genehmigt werden. Die Raten basieren typischerweise auf den Risiken, die mit den einzelnen Jobs verbunden sind, der Häufigkeit von Verletzungen am Arbeitsplatz und der Schwere der auftretenden Verletzungen. Der Prozess, den die einzelnen Staaten zum Festlegen oder Freigeben von Raten verwenden, ist ähnlich, obwohl die Raten von Staat zu Staat erheblich variieren können. Versicherer können ihren Leitzins unter anderem anhand der Schadenhistorie eines bestimmten Arbeitgebers anpassen.
Politische Kosten
Die Versicherungsunternehmen der Arbeitnehmer formulieren die Prämienkosten - auf staatlicher Ebene geregelt - unter anderem nach dem mit der Arbeit verbundenen Risiko. In Kalifornien beispielsweise haben Arbeitsplätze mit niedrigem Risiko, wie z. B. Büroangestellte, einen Risikofaktor, der zum Zeitpunkt der Veröffentlichung auf 1,25 Prozent pro 100 US-Dollar des Gehalts des Angestellten berechnet wird. Unternehmen mit Angestellten mit höherem Risiko, wie z. B. Dachdecker, können erwarten, dass sie in der Arbeitnehmerversicherung mehr zahlen. Die Versicherer verwenden eine nach diesen Risikofaktoren sortierte Liste der Geschäftsberufsklassifizierungen, die Gesamtzahl der Beschäftigten und die Gehaltsabrechnung, um die monatlichen Grundsätze der Police zu bestimmen, bevor Rabatte angewendet werden.
Rabatte und reduzierte Gebühren
Für Einzelpersonen oder Unternehmen, die eine Vergütungsrichtlinie für Arbeitnehmer erwerben, können Rabatte angewendet werden, die die Kosten der Richtlinie senken können. Versicherer bieten Ermäßigungen für Programme wie Sicherheit am Arbeitsplatz und drogenfreie Arbeitsplätze. Einige Arbeitnehmerunternehmen bieten Arbeitgebern auch abzugsfähige Pläne an. Wenn ein Arbeitgeber sich für einen höheren Selbstbehalt entscheidet, erhöht er seine Auslagen, senkt aber seine monatlichen Prämien. Diese Art von Politik funktioniert am besten für Arbeitgeber, die keine erheblichen Entschädigungsansprüche für Arbeitnehmer oder Arbeitsunfälle haben.
Kosten senken
Kleine Unternehmen, die sich an Versicherungspools beteiligen, können die Versicherungskosten senken. Oder sie können sich selbst versichern und ihre Ansprüche selbst verwalten, um ihre Kosten weiter zu senken. Diese Art der Versicherung erfordert, dass die Unternehmen über eine zugelassene Belegschaft und das Geld verfügen, um das Programm zu finanzieren. In Staaten, die Selbstversicherung, Selbstverwaltung oder Verwaltung durch Dritte zulassen, muss das Unternehmen eine staatliche Lizenz dafür erhalten, jährlich nur über medizinische und Haftpflichtansprüche Bericht erstatten und eine Anleihe oder ein Akkreditiv ausstellen, die dem ausstehenden Betrag entspricht Kosten ihrer bestehenden Ansprüche. Wenn sie sich für einen Drittadministrator entscheiden, werden die Leistungsansprüche von Arbeitnehmern von einem externen Unternehmen verwaltet, das die Belegschaft verwaltet.
Rechtliche Anforderungen
In allen Bundesstaaten außer Texas ist die Arbeiterunfallversicherung gesetzlich vorgeschrieben. Die Anzahl der Mitarbeiter eines Unternehmens kann diese Anforderung beeinflussen. Die Staaten führen auch obligatorische Audits durch, um sicherzustellen, dass ein Unternehmen über die angemessene Entschädigung der Arbeitnehmer verfügt. Im Falle der Selbstversicherung prüft der Staat die künftige Haftung, um die vollständige Absicherung verletzter Arbeitnehmer sicherzustellen. Starke Bußgelder werden vom Staat bewertet, wenn das Unternehmen nicht über ausreichende Versicherungen verfügt oder Geld für zukünftige Ansprüche als Selbstversicherer bereitgestellt wird. Die Unternehmen müssen einem Versicherer oder Schadensregulierer die richtigen Informationen zur Verfügung stellen, um die angemessene Prämie zu berechnen, die für die Entschädigungsabdeckung der Arbeitnehmer erhoben wird.
Jährliche Prämien
Die von den Arbeitgebern gezahlten Jahresbeiträge hängen von der Anzahl der Beschäftigten ab, die derzeit in den Unternehmen beschäftigt sind, und den Beschäftigungsrisikokategorien. Ein Kleinunternehmer kann in der Regel zwischen 600 und 2.000 US-Dollar pro Jahr zahlen, wenn sich zwei oder drei Mitarbeiter in Positionen mit niedrigem Risiko befinden. Größere Unternehmen mit 15 bis 20 Büroangestellten können zwischen 4.000 und 6.000 USD pro Jahr zahlen. Ein Dachdeckerunternehmen mit zehn Angestellten, die 12.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, kann jedoch bis zu 33.600 US-Dollar pro Jahr für die Comp-Versicherung der Arbeitnehmer zahlen, die auf einer Prämie basiert, die je nach Staat bis zu 28 Prozent des Bruttogehalts beträgt.
